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想必大家对微信上的各种爱心捐献都屡见不鲜，起因多半是某个年轻人遇到某种小概率事件，然后过度医疗，导致资金不足，希望得到社会的援助，人人都珍惜生命，过度医疗无可厚非，可是这样就会极大的影响家庭经济，另外意外发生也会导致一些损失，在发生这些情况的时候能够有足够的经济补偿，起码家庭能够不太改变水准的持续生活下去。但是传统的重疾险都是终身的，缴费很高，但是保额并不够高，仅有20-50万，不足以防范小概率的巨型风险。下面分享一些我在这方面的研究，为了避嫌，所以的具体产品信息请自行百度购买。
1.医保卡重疾险 上海地区 微信搜索 e保无忧 公众号，可以用医保卡余额买重疾险，属于给付性质，一旦发生立刻赔付20万，额度略低，但是完全不占用现金流。保费也极为低廉，31-35岁仅为186一年，36-40岁 312，41-45 574，续保为自动续保，已患重大疾病不具有续保资格，也就是说一旦患病，赔付20万，保险责任终止，投入较低，可以续保到75岁
2. 重大疾病住院报销保险 该品种适合有医保的人补充投保
目前有3个产品，
众安保险 保额300万普通住院+重疾额外300万 招行掌上生活可买
平安保险 保额300万普通住院+重疾额外300万 免赔额1万 京东金融 平安健康可买
国华人寿 保额500万普通住院+重疾额外500万 京东金融可买
100%报销为二甲以上医院的住院费用和少部分门诊费用，具体请参照保险条款，需要注意的是该种产品需要先进行医保报销，剩余费用才能100%报销，因为大部分疾病在医保报销剩余金额不多，所以保费较低，但是如果不幸遇到小概率的大金额疾病，最高600-1000万的保额，即使考虑到通货膨胀，也可以在很大程度上进行保障。有医保条件下31-35岁的年保费在300-400每年，需要注意的是只要是投保时符合告知义务，续保是无条件按年龄段费率续保，除非产品不再销售。价格最好的是国华人寿的，额度也最高，但是规模、信誉较小，有产品不能持续的风险，平安和众安都有牛气的金主爸爸，所以费用较高，无医保建议先买医保再进行购买
3.意外保险
该保险主要分为航空意外，火车，地铁，公共交通意外，自驾意外等
航空意外首先看是公司买票还是自己付费买票
如果是公司买票，可以购买保额800万到1000万 按年缴费的航意险，年缴费2-300左右
如果是自己买票，可以使用交通银行白金卡，平安银行白金卡，招商银行经典白金卡/运通百夫长白金/无限卡，花旗银行礼程卡/至享卡，浦发AE白等卡片进行购买
持卡人为本人购票，会送500-1500万航意险和2-4小时延误赔偿500-4000不等的航班延误险
如果是里程换票，推荐交通银行白金卡 2小时起赔500，花旗银行 3小时起赔1000，招商银行 4小时起赔 500定额或者2000/4000的合理消费发票，这里花旗的卡是可以给同行配偶子女共享延误险的，其他必须持卡人名字和购票人一致，可以用附属卡购票
如果是付费买票，可以考虑中信，需要在指定渠道购买，或者平安银行，赔偿2000以内的全额票款，不含税费
另外如果有中国银行白金卡，每个月刷3笔199，在不使用卡片付费的情况下，还有2小时300延误险 500万的航意险，是可以进行叠加的。
另外如果还觉得延误险不够，可以购买飞常准白金卡会员，年费699，在APP内购票，延误2小时赔付1000元，年度赔付5000元，这样如果一次2小时的延误，可以拿到飞常准1000元+中行300元的现金补偿+交行500元的现金补偿，合计1800，或者平安银行2000元内的机票款
如果4小时延误，可以拿到飞常准1000元+中行600元+交行1000元（招行500元+1500/3500报销额度）的补偿
航空意外的保障是1500万（信用卡）+800万 自购年度报销 2300万
火车/地铁/出租/自驾的保险
平安白金卡赠送 200万的火车、地铁、轮船，100万的出租车保险，40万的自驾保险
前述的平安的个人意外伤害（B款）保费600左右 可以包括100万的 火车，30万的汽车意外
另外还有一个有效的补充方式是使用花旗银行的礼程卡或者至享卡，使用该卡付费，提供500/1000万的保险,包括火车轮船，公共汽车
综上的保险成本大概为 500（补充重疾）+600（意外险）+信用卡年费
提供了500万以上的医疗保险保障+1000万-3000万的航空意外险，300-5000/次的航空延误保险，100-1300万的火车地铁公交保险
1.医保卡重疾险 上海地区 微信搜索 e保无忧 公众号，可以用医保卡余额买重疾险，属于给付性质，一旦发生立刻赔付20万，额度略低，但是完全不占用现金流。保费也极为低廉，31-35岁仅为186一年，36-40岁 312，41-45 574，续保为自动续保，已患重大疾病不具有续保资格，也就是说一旦患病，赔付20万，保险责任终止，投入较低，可以续保到75岁
2. 重大疾病住院报销保险 该品种适合有医保的人补充投保
目前有3个产品，
众安保险 保额300万普通住院+重疾额外300万 招行掌上生活可买
平安保险 保额300万普通住院+重疾额外300万 免赔额1万 京东金融 平安健康可买
国华人寿 保额500万普通住院+重疾额外500万 京东金融可买
100%报销为二甲以上医院的住院费用和少部分门诊费用，具体请参照保险条款，需要注意的是该种产品需要先进行医保报销，剩余费用才能100%报销，因为大部分疾病在医保报销剩余金额不多，所以保费较低，但是如果不幸遇到小概率的大金额疾病，最高600-1000万的保额，即使考虑到通货膨胀，也可以在很大程度上进行保障。有医保条件下31-35岁的年保费在300-400每年，需要注意的是只要是投保时符合告知义务，续保是无条件按年龄段费率续保，除非产品不再销售。价格最好的是国华人寿的，额度也最高，但是规模、信誉较小，有产品不能持续的风险，平安和众安都有牛气的金主爸爸，所以费用较高，无医保建议先买医保再进行购买
3.意外保险
该保险主要分为航空意外，火车，地铁，公共交通意外，自驾意外等
航空意外首先看是公司买票还是自己付费买票
如果是公司买票，可以购买保额800万到1000万 按年缴费的航意险，年缴费2-300左右
如果是自己买票，可以使用交通银行白金卡，平安银行白金卡，招商银行经典白金卡/运通百夫长白金/无限卡，花旗银行礼程卡/至享卡，浦发AE白等卡片进行购买
持卡人为本人购票，会送500-1500万航意险和2-4小时延误赔偿500-4000不等的航班延误险
如果是里程换票，推荐交通银行白金卡 2小时起赔500，花旗银行 3小时起赔1000，招商银行 4小时起赔 500定额或者2000/4000的合理消费发票，这里花旗的卡是可以给同行配偶子女共享延误险的，其他必须持卡人名字和购票人一致，可以用附属卡购票
如果是付费买票，可以考虑中信，需要在指定渠道购买，或者平安银行，赔偿2000以内的全额票款，不含税费
另外如果有中国银行白金卡，每个月刷3笔199，在不使用卡片付费的情况下，还有2小时300延误险 500万的航意险，是可以进行叠加的。
另外如果还觉得延误险不够，可以购买飞常准白金卡会员，年费699，在APP内购票，延误2小时赔付1000元，年度赔付5000元，这样如果一次2小时的延误，可以拿到飞常准1000元+中行300元的现金补偿+交行500元的现金补偿，合计1800，或者平安银行2000元内的机票款
如果4小时延误，可以拿到飞常准1000元+中行600元+交行1000元（招行500元+1500/3500报销额度）的补偿
航空意外的保障是1500万（信用卡）+800万 自购年度报销 2300万
火车/地铁/出租/自驾的保险
平安白金卡赠送 200万的火车、地铁、轮船，100万的出租车保险，40万的自驾保险
前述的平安的个人意外伤害（B款）保费600左右 可以包括100万的 火车，30万的汽车意外
另外还有一个有效的补充方式是使用花旗银行的礼程卡或者至享卡，使用该卡付费，提供500/1000万的保险,包括火车轮船，公共汽车
综上的保险成本大概为 500（补充重疾）+600（意外险）+信用卡年费
提供了500万以上的医疗保险保障+1000万-3000万的航空意外险，300-5000/次的航空延误保险，100-1300万的火车地铁公交保险
京公网安备 11010802031449号