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推算可比利润为 16.54 ，推算公告利润为 17.50 ，实际为18.7856324292 ，好于预期。
推算可比股东权益为 169.51 ，推算公告股东权益为 190.01 ，实际为197.2304851699 ，巨幅好于预期。
不良率之前为 0.92836 %，现在为 0.935237% ，差于预期。
不良率2之前为 0.939267 %，现在为 0.907457% ，好于预期。
拨备比之前为 3.811847 %，现在为 3.516773% ，巨幅差于预期。
原充足率 12.69 11.2 9.87 现充足率 13.57 12.40 11.08
分红 0.2 ，去年分红0.2，持平
贷款 1373.1577410901
不良 12.8422824693
拨备覆盖率 376.03%
重组贷款 1.253440
逾期90 11.2073757438
总体大幅好于预期
赞同来自: 塔塔桔
推算可比利润为 280.99 ，推算公告利润为 315.60 ，实际为322.96 ，好于预期。
推算可比股东权益为 5431.44 ，推算公告股东权益为 6395.64 ，实际为 6428.59，好于预期。
不良率之前为 1.477808 %，现在为 1.474223% ，略好。
不良率2之前为 2.134799 %，现在为 2.062564% ，好于预期。
拨备比之前为 2.161409 %，现在为 2.092561% ，差于预期。
原充足率 12.66 10.76 9.3 现充足率12.89 11.00 9.36
分红 0.062 ，全年合计0.192 ，去年分红0.216，下降。
贷款 44504.80
不良 656.10
拨备 931.29
重组贷款 264.01
逾期90 653.93
总体差于预期
赞同来自: gaokui16816888 、塔塔桔 、国服第一
推算可比利润为 3510.04 ，推算公告利润为 3645.75 ，实际为3658.63 ，好于预期。
推算可比股东权益为 36238.22 ，推算公告股东权益为 39518.38 ，实际为39698.41 ，好于预期。
不良率之前为 1.345232 %，现在为1.337428% ，好于预期。
不良率2之前为 1.324262 %，现在为 1.492533% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.963545 %，现在为 2.874279% ，差于预期。
原充足率 19.25 15.23 13.95 现充足率 19.39 15.36 14.10
分红 0.1646 ，全年合计 0.308 ，去年分红0.3064
贷款 283722.29
不良 3794.58
拨备 =815,0.72+4.25
重组贷款 1390.86
逾期90 2843.79
总体大幅差于预期
赞同来自: gaokui16816888 、神奇少侠 、zdzchem
推算可比利润为 2565.79 ，推算公告利润为 2758.09 ，实际为2820.83 ，好于预期。
推算可比股东权益为 25683.46 ，推算公告股东权益为 30767.60 ，实际为 30908.08，好于预期。
不良率之前为 1.318968 %，现在为 1.296113% ，好于预期。
不良率2之前为 1.004727 %，现在为 1.200772% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 3.988032 %，现在为 3.883232% ，大幅差于预期。
原充足率 18.05 13.48 11.42 现充足率 18.19 13.63 11.42
分红 0.1255 ，全年合计 0.2419 ，去年分红0.2309，增长。
贷款 248562.51
不良 3221.65
拨备 9652.26
重组贷款 1055.10
逾期90 1929.57
总体巨幅差于预期
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推算可比利润为 361.78 ，推算公告利润为 408.57 ，实际为 452.57，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 6451.95 ，推算公告股东权益为 7287.86 ，实际为 7363.29，大幅好于预期。
不良率之前为 1.376374 %，现在为 1.356832% ，好于预期。
不良率2之前为 1.300637 %，现在为 1.854743% ，巨幅巨幅差于预期。
拨备比之前为 2.530464 %，现在为2.536733% ，略好。
原充足率 12.57 10 8.87 现充足率 13.19 10.04 8.92
分红0.41 ，去年分红0.321，增加
贷款 53915.30
不良 731.54
拨备 =1366.02 1.46
重组贷款 369.32 半年报才28.06，增加了十几倍。
逾期90 630.67
总体巨幅差于预期
赞同来自: gaokui16816888 、国服第一
推算可比利润为 3215.92 ，推算公告利润为 3285.02 ，实际为3355.77 ，预期。
推算可比股东权益为 31402.22 ，推算公告股东权益为 33013.71 ，实际为 33221.27，预期。
不良率之前为 1.350055 %，现在为 1.336337% ，好于预期。
不良率2之前为 1.259081 %，现在为1.463333% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 3.200035 %，现在为 3.121721% ，差于预期。
原充足率 19.35 15 14.1 现充足率 19.69 15.21 14.48
分红0.206 ，全年合计 0.403 ，去年分红0.4，增长
贷款 257937.17
不良 3446.91
拨备 =8028.94+23.14
重组贷款 1,208.61
逾期90 2565.87
总体巨幅差于预期
推算可比利润为 2278.12 ，推算公告利润为 2423.14 ，实际为2378.41 ，差于预期。
推算可比股东权益为 23725.94 ，推算公告股东权益为 27889.67 ，实际为28162.31 ，好于预期。
不良率之前为 1.262957 %，现在为 1.247615% ，好于预期。
不良率2之前为 1.157899 %，现在为 1.286058% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.511516 %，现在为 2.502726% ，差于预期。
原充足率 19.01 14.36 12.23 现充足率 18.76 14.38 12.20
分红0.1216 ，全年合计 0.2424 ，去年分红0.2364，增长
贷款 215435.85
不良 2687.81
拨备 =5387.86+3.91
重组贷款 987.49亿 (中行不公布重组贷款数字，只公布不良重组贷款，就这样还比去年增加397.81亿)
逾期90 1,783.14
总体差于预期
赞同来自: laolii 、火锅008 、gaokui16816888 、好奇心135
推算可比利润为 747.54 ，推算公告利润为 792.77 ，实际为772.05 ，差于预期。
推算可比股东权益为 7616.94 ，推算公告股东权益为 8851.38 ，实际为 8819.08，差于预期。
不良率之前为 1.081893 %，现在为 1.071661% ，好于预期。
不良率2之前为 1.327726 %，现在为 1.390089% ，差于预期。
拨备比之前为 2.526629 %，现在为 2.548247% ，好于预期。
原充足率 14.27 11.2 9.7 现充足率 14.28 11.23 9.75
分红1.06元，去年1.04元，略有增加
贷款 57366.10
不良 61477
拨备 1461.83
重组贷款 275.40
逾期90 522.04
总体差于预期
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推算可比利润为 613.37 ，推算公告利润为 665.39 ，实际为685.76 ，好于预期。
推算可比股东权益为 6732.71 ，推算公告股东权益为 7806.81 ，实际为 7892.64，大幅好于预期。
不良率之前为 1.171577 %，现在为 1.162299% ，好于预期。
不良率2之前为 1.339138 %，现在为 1.383168% ，差于预期。
拨备比之前为 2.530607 %，现在为 2.434211% ，大幅差于预期。
原充足率 13.78 11.61 9.5 现充足率 13.36 11.26 9.72
分红0.1722，全年合计分红0.3547，去年分红0.3261，在每股利润下降情况下分红率增加不少，但目前看股息率还是低于5%
贷款 57201.28
不良 664.85
拨备 1392.40
重组贷款 296.01
逾期90 495.18
总体差于三季报，差于快报
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推算可比利润为 1380.32 ，推算公告利润为 1437.41 ，实际为1483.91 ，好于预期。
推算可比股东权益为 10322.20 ，推算公告股东权益为 12139.65 ，实际为 12260.14，好于预期。
不良率之前为 0.940366 %，现在为 0.952483% ，差于预期。
不良率2之前为 0.947123 %，现在为 1.081150% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 4.063792 %，现在为 3.924051% ，大幅差于预期。
原充足率 18.67 16.99 14.73 现充足率 19.05 17.48 14.86 增长
分红2元，去年1.972，略有增长。
贷款 68883.15
不良 656.1
拨备 2703.01 （贷款增长，拨备却下降，所以利润增长是假）
重组贷款 248.26，半年暴增100亿。
逾期90 496.47
总体差于快报，略好于三季报
2023年7月1日生效的《商业银行金融资产风险分类办法》,对重组贷款有了新定义。很多行2023年年报就执行新标准了。
也有些行2024年半年报执行新标准。招行居然到2024年年报才执行新标准。这样就出现重组贷款半年暴涨100多亿。
后续如何增长？看我最后一句话。
多说一句，现在我的持股全是银行股，江苏银行两年前曾是第一重仓，最多时占比近8成仓位且含有融资，现在只排第四，成本价早已降到低于4毛钱，涨跌对我的净值影响不大了。前边是招行、平安、兴业。我无意为它吹票，只说说基本判断而已。
江苏银行的年报快报已经反映出来了，每股收益好像减少了一分钱。否则以他的净利增长率不会是目前的股价。就算每股分红下降10%，全年的分红也有每股0.4元以上。计算下来，股息率也有4%以上，并不低于五大国有行和招行兴业银行之类。论经营业绩的增长率却比他们高多了。江苏省是一个妥妥的经济大省啊，是全国经济活跃度最高的地区。后续如何增长？
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推算可比利润为 842.64 ，推算公告利润为 913.41 ，实际为 935.86，好于预期。
推算可比股东权益为 9632.95 ，推算公告股东权益为 11403.33 ，实际为 11443.06，好于预期。
不良率之前为 1.320753 %，现在为1.305382% ，好于预期。
不良率2之前为 1.644731 %，现在为 1.667633% ，差于预期。
拨备比之前为 2.692618 %，现在为 2.636140% ，差于预期。
原充足率 16.22 12.2 10.29， 现充足率 16.02 12.11 10.24， 下降。
分红 0.197，加上中期分红0.182，合计为0.379，去年为 0.375，略有提升。
贷款 85551.22
不良 1116.77
拨备 2255.25
重组贷款 669.59
逾期90 757.09
总体略好于预期
抱歉，我说的是可转换债券，记错了。可转换债券并不是100%配售老股东的，实际只有56.35%，其余向公众开放申购，大大稀释了老股东的权益。下图截取自2023年江苏银行年报。2023年江苏银行“股东权益合计”增加了20.28%，股本增加了24.25%。计算可知，期初每股权益14.58元，期末每股权益14.12元，2023年每股分红0.47元，（14.12+0.47）=14.59。 14.59-14...我不看那么多的，现在我最看重的就是股息率。就算今年保持去年的分红水平，江苏银行的股息率是5%多，现价计算超过招行，兴业。看增长率，招行，兴业，五大行更是无法比。
假如他今年下半年出再融资的方案，真正要实施最快也是一年后的事。
Twenty - 助力中国半导体技术突围
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来了再说。现在综合来看，江苏银行的性价比是最高的。上市以来江苏银行发过一次可转债，一次配股，没有定向增发。配售可转债和低价配股是给老股东的福利啊。抱歉，我说的是可转换债券，记错了。可转换债券并不是100%配售老股东的，实际只有56.35%，其余向公众开放申购，大大稀释了老股东的权益。下图截取自2023年江苏银行年报。2023年江苏银行“股东权益合计”增加了20.28%，股本增加了24.25%。计算可知，期初每股权益14.58元，期末每股权益14.12元，2023年每股分红0.47元，（14.12+0.47）=14.59。 14.59-14.58=0.01， 也就是说实际每股权益整个2023年只赚了1分钱，14.59/14.58= 1.0006858， ROE = 0.068%。
所以我清仓了江苏银行。
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ai这回答，“可能”跟“或”感觉很类似。多问一下不难吧
- 追索权贷款（Prêt avec recours）
在法国，大多数住房贷款属于追索权贷款，即银行有权要求借款人补足拍卖后未清偿的差额部分。这意味着即使房产被拍卖，借款人仍需对剩余债务负责，银行可通过法律途径追讨
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工商银行最新12.33X，宁波银行最新13.74X，并不是几倍。这十几倍的杠杆率并不低，利润端稍有变化杠杆率就是指数级上升。银行的资产主要在铁路、基建和房地产领域，这几个行业在经济下行周期不会受影响？！我表示严重怀疑。房价跌了这么多，房贷资产不受影响？! 这是最基本的常识。比如建行充足率是19.35%，这个倒数，也就是5倍多一点。杠杆率就是几倍，不是十几倍。
房子是跌了，首先跌掉首付，进一步就跌掉你的装修，继续跌就跌掉你这么多年的还款。就算这些都跌完，还要跌掉你的面子（如果不还，不能做飞机高铁，也许小孩的前途也会受影响）。这些都跌完，当然有不还钱的，这部分比例就极低了，可以用每年利润核销一部分。要知道中国m2有300万亿。 不还的有多少呢？有3万亿吗？
Twenty - 助力中国半导体技术突围
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网上查到江苏银行2023年11月发行了2亿优先股，每股面值是100元，股息率是3.86%。动不动再来个定向增发，极大地摊薄老股东权益。建议敬而远之。
江苏银行于2024年发行了两期无固定期限资本债券（即永续债）：
2024年第一期永续债
债券名称：江苏银行股份有限公司2024年无固定期限资本债券（第一期）
债券简称：24江苏银行永续债01
发行时间：2024年5月30日至6月3日
发行总额：200亿元，其中基本发行规模150亿元，附不超过50亿元超额增发...
AI问一下不难：ai这回答，“可能”跟“或”感觉很类似。
根据国际金融体系的常见模式，以下国家可能采取类似中国的无限责任担保：
欧洲部分国家（如德国、法国）：倾向于保护银行权益，可能要求借款人承担剩余债务。
日本、韩国：法律体系对抵押贷款责任划分严格，断供后可能需继续偿还差额。
AI问一下不难：谢谢，跟不上时代的我还没学会问ai，而且好像对ai缺乏信任。
根据国际金融体系的常见模式，以下国家可能采取类似中国的无限责任担保：
欧洲部分国家（如德国、法国）：倾向于保护银行权益，可能要求借款人承担剩余债务。
日本、韩国：法律体系对抵押贷款责任划分严格，断供后可能需继续偿还差额。
真的是全世界独一份吗？AI问一下不难：
根据国际金融体系的常见模式，以下国家可能采取类似中国的无限责任担保：
欧洲部分国家（如德国、法国）：倾向于保护银行权益，可能要求借款人承担剩余债务。
日本、韩国：法律体系对抵押贷款责任划分严格，断供后可能需继续偿还差额。
不会。逼死人，银行损失更大。如果付不起租赁房的房租呢？
记得最高法院以前曾有过司法解释，大概意思是唯一住房的贷款无力偿还，也不能将人赶走使之全家睡大街。但贷款、罚款、违约金，会终身追讨。
对这种情况，银行通常的做法是向法院起诉要求收走你的房子去拍卖，如果还有房贷差额，你要继续还清为止。同时会安排你去住租赁房。
没钱还，还不清，会被逼死吗？不会。逼死人，银行损失更大。
记得最高法院以前曾有过司法解释，大概意思是唯一住房的贷款无力偿还，也不能将人赶走使之全家睡大街。但贷款、罚款、违约金，会终身追讨。
对这种情况，银行通常的做法是向法院起诉要求收走你的房子去拍卖，如果还有房贷差额，你要继续还清为止。同时会安排你去住租赁房。
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又是一个啥不懂乱说的？工商银行最新12.33X，宁波银行最新13.74X，并不是几倍。这十几倍的杠杆率并不低，利润端稍有变化杠杆率就是指数级上升。银行的资产主要在铁路、基建和房地产领域，这几个行业在经济下行周期不会受影响？！我表示严重怀疑。房价跌了这么多，房贷资产不受影响？! 这是最基本的常识。
何来几十倍？
和古今中外比，目前中国的银行业目前是杠杆率最低的时刻，只有几倍，历史上都是几十倍。
银行的充足率都是百分之十几，另外还有巨量拨备。以后充足率要求还越来越高。
2008年美国金融危机，开的药方，却让中国的银行吃药（巴塞尔III协议）。
要知道美国房贷，当房子涨价时候，客户可以要求银行加按揭，中国的银行却不允许。中国的银行业风险低一个数量级。
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以前我觉得银行是企业，这几年和银行接触多了，发现了一件事，银行根本不是企业，用企业的思维思考银行是扯淡。你看到的不是事实，事实是这样：
银行就是一个政府部门，和医院，学校，一个性质！
电信，电网，烟草接触不多，但我觉得，他们也许比银行更像企业。
马云，蚂蚁金服，上市那次发言，就是试图把银行的根刨了。
以前搞支付宝，搞余额宝，都是小打小闹，但是金融集团也在拼命抵抗。马云节节胜利。终于来把大的，玩完了，直接是动用神权灭了马云。
马云偷换概念，银行吸收存款，要交存款准备金，之前马云却不用。银行贷款，要拨备，马云却不用。后面一视同仁，马云就不行了。
京公网安备 11010802031449号