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继续分享我最近研究心得：笔误了吧，每股利润0.98元？
工行2023年报每股净资产0.98元，每股净资产9.55元，分红0.3064元，利润分红率31.3%。
核心一级资本充足率为13.72%
问题来了，按照现行规定工行最多可以分红多少？
能回答出来，绝对是正的银粉。
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调整后的上证180有这些银行股：浦发银行，民生银行，招商银行，江苏银行，兴业银行，北京银行，农业银行，交通银行，工商银行，邮储银行，光大银行，建设银行，12月4日，上交所组织召开座谈会，围绕推进ETF市场高质量发展，服务新质生产力，推动中长期资金入市听取意见建议，并就上证180ETF产品的长期配置价值进行研讨，20余家基金、券商参会。
中国银行，中信银行，华夏银行，杭州银行，南京银行，上海银行。
上交所相关负责人表示，上证180指数是我国资本市场和上证指数体系中的重要标杆指数之一。此次指数的优化和产品扩容，是各方积极落实新“国九条”部署、加快推进投资端改革、推动增量中长期资金入市的重要举措，将助力投资者一键配置沪市核心资产。下一步，上交所将继续深入学习贯彻二十届三中全会精神，推进资本市场全面深化改革，持续丰富ETF产品体系，优化ETF配套机制，加快培育形成理性投资、价值投资、长期投资的良好市场生态。
今天继续给大家讲故事f大对于指数编制有什么建设性建议吗？想学习学习。
2020年11月27日 中证中证指数有限公司公告
12月14日将邮储银行，中国银行，交通银行调出上证50，上证180指数也将华夏银行、西安银行、中信银行、紫金银行等成分股调出
举一个例子，看看指数编制人的水平，看看可怜的公募基金基民的钱是如何被糟蹋的。
华夏银行2020年12月14日的股价（简单用前除权）是4.85。
最近公告华夏银行，中信银行将于2024年12月16日重新...
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2020年11月27日 中证中证指数有限公司公告
12月14日将邮储银行，中国银行，交通银行调出上证50，上证180指数也将华夏银行、西安银行、中信银行、紫金银行等成分股调出
举一个例子，看看指数编制人的水平，看看可怜的公募基金基民的钱是如何被糟蹋的。
华夏银行2020年12月14日的股价（简单用前除权）是4.85。
最近公告华夏银行，中信银行将于2024年12月16日重新纳入上证180。昨天华夏银行已经7.67了。
简单看了一下同期换入的股票基本都下跌。
现在公募基金公司的股票基金做的很差，各种指数etf基金大卖，可是编指数人的水平太差。
今时今日的相关指数，被编制成追涨杀跌的超级韭菜。
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代码 股票名称 分红 登记日 除权日 分红日
SH600000 浦发银行 不分红
SH600015 华夏银行 10派1元
SH600016 民生银行 10派1.3元 2024/11/12 2024/11/13 2024/11/13
SH600036 招商银行 不分红
SH600919 江苏银行 不分红
SH600926 杭州银行 10派3.7元 2024/11/5 2024/11/6 2024/11/6
SH601009 南京银行 10派3.4626元 2024/10/31 2024/11/1 2024/11/1
SH601077 渝农商行 10派1.944元
SH601166 兴业银行 不分红
SH601169 北京银行 不分红
SH601229 上海银行 10派2.8 2024/11/27 2024/11/28 2024/11/28
SH601288 农业银行 10派1.164元
SH601328 交通银行 10派1.82元
SH601398 工商银行 10派1.434元
SH601658 邮储银行 10派1.477
SH601818 光大银行 10派1.04
SH601838 成都银行 不分红
SH601939 建设银行 10派1.97元
SH601988 中国银行 10派1.208元
SH601997 贵阳银行 不分红
SH601998 中信银行 10派1.847元
SZ000001 平安银行 10派2.46元 2024/10/9 2024/10/10 2024/10/10
SZ002142 宁波银行 不分红
SZ002839 张家港行 不分红
SZ002966 苏州银行 10派2元 2024/11/15 2024/11/18 2024/11/18
HK000939 建设银行 10派1.97元 2024/12/31 2025/1/2 2025/1/27
HK000998 中信银行 10派1.847元 2024/12/10 2024/12/11 2025/1/15
HK001288 农业银行 10派1.164元 2024/12/31 2025/1/2 2025/1/24
HK001398 工商银行 10派1.434元 2024/12/31 2025/1/2 2025/1/24
HK001658 邮储银行 10派1.477 2024/12/26 2024/12/27 2025/1/24
HK001988 民生银行 10派1.3元 2024/10/28 2024/10/29 2024/12/3
HK003328 交通银行 10派1.82元
HK003618 渝农商行 10派1.944元
HK003968 招商银行 不分红
HK003988 中国银行 10派1.208元
HK006818 光大银行 10派1.04
10、11月银行股零星中期分红，中期分红登记日应该都在年底前，下月很多银行应该要分红了。
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未来10-15年我国的人均GDP比现在再翻一番，那么上市银行的规模、营收和业绩会如何呢？现在我们的人均GDP才1.3万美元，在全球的排名也就中间位置。未来10来年再涨1倍是非常大概率的事情。对。也许10年后人民币打得美元没人要。
其实与某些人讨论这个问题是无多大意义。问问这种人10年前他们能想到现在国产车会满街走吗，新能源车会遥遥领先，打得洋车无力还手吗？他们肯定会说这是白天做梦
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按照富国银行标准，来算算工行合理价格：
同样市盈率工行股价应该在13.39*0.98=13.12
同样市净率工行股价应该在1.32*10.02=13.23
同样股息率工行股价应该在0.3064/2.06%/=14.87
同样股息率和一年期国债利率比，工行股价应该这样算：先算合理股息率x x/1.40%=2.06%/4.3% ，求得x=0.67%
合理股价为 0.3064/0.67%=45.73
所以工商银行放在国际市场，合理价格应该在13.12-45.73之间。取中间值，现在工行也应有4-5倍涨幅。
这还是今年创了新高，估值在银行中相对偏高的银行。其他一些银行可涨幅还更高。
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俗话说，没有对比就没有伤害。上数据：
据不完全统计四大行、邮储银行，南京银行，成都银行在2024年创了历史新高，很多股票远远低于10多年前，今年上证指数大部分时间只有2007年6000多点的一半不到。那么银行股估值是不是贵了，是不是高估了？
以今年创新高的工商银行为例，收盘价最高点在2024.8.27，当日收盘股价为6.53。三季报每股净资产为10.02，2023年全年利润为每股利润0.98元，分红每股0.3064元。
最高点市净率也只有6.53/10.02=65.17%，市盈率为6.53/0.98=6.66倍
股息率0.3064/6.53=4.69%，利润分红率0.3064/0.98=31.27%
之前收盘新高在2007年11月1日，收盘价 8.84（如果从现在看除权价只有4.61），2007年三季报每股净资产只有1.56元
2006年每股收益只有0.17元，分红0.016元。
2007年高点 市净率8.84/1.56=5.666倍，市盈率 8.84/0.17=52倍
股息率0.016/8.84=0.18%，利润分红率0.016/0.17=9.4%
从市净率来看，2024年只有2007年估值的 0.6517/5.666=11.50%，这个数的倒数也就是2024年低估的倍数，8.7倍。
从市盈率来看，2024年只有2007年估值的 6.66/52=12.80%，这个数的倒数也就是2024年低估的倍数，7.81倍。
从股息率来看2024年高点是2007年高点的27.59倍， 4.69%/0.18%=27.59倍。
搜了一下2007年12月一年期国债利率为3.66%，股息率是国债利率的0.18%/3.66%=4.92%
2024年目前一年期国债利率大概为1.40%附近。股息率是国债利率的4.69%/1.40%=3.35倍
从股息率和国债利率的比值角度来说，2024年比2007年低估 3.35/4.92%=68倍。
综上所述2024年高点的工商银行和2007高点的工商银行估值差距在8.7-68倍之间。取中间值也低估了38倍。
这些是已经创了历史新高的银行，其他没有创新高的银行，估值差距还要巨大的多，取中间值也低估了50多倍。
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推算可比利润为 11.01 ，推算公告利润为 11.73 ，实际为14.85874510 ，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 152.45 ，推算公告股东权益为 177.21 ，实际为180.9363044231 ，大幅好于预期。
不良率之前为 0.94162 %，现在为 0.928360% ，好于预期。
拨备比之前为 3.989732 %，现在为 3.811847% ，大幅差于预期。
原充足率 12.58 10.75 9.42 现充足率 12.69 11.20 9.87
贷款 1361.5693089103
不良 12.6402681486
拨备覆盖率 410.60%
总体大幅好于预期
苏州银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 40.67 ，推算公告利润为 42.42 ，实际为41.79499 ，差于预期。
推算可比股东权益为 421.66 ，推算公告股东权益为 486.5 ，实际为 482.36567，差于预期。
不良率之前为 0.841999 %，现在为 0.842101% ，基本持平。
拨备比之前为 4.09884 %，现在为 3.988667%，大幅差于预期。
原充足率 13.95 10.81 9.43 现充足率13.86 10.76 9.41
贷款 3302.87881
不良 27.81359
拨备 =128.73071+3.01013
总体大幅差于预期
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推算可比利润为 313.01 ，推算公告利润为 349.02 ，实际为 384.14，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 4693.74 ，推算公告股东权益为 5749.47 ，实际为 5801.38，大幅好于预期。
不良率之前为 1.252593 %，现在为 1.245037% ，略好。
拨备比之前为 2.160144 %，现在为 2.125651% ，差于预期。
原充足率 13.87 11.79 9.59 现充足率13.89 11.83 9.67
中期分红每股0.104元
贷款 38,972.35
不良 485.22
拨备覆盖率 170.73%
总体大幅好于预期
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推算可比利润为 625.12 ，推算公告利润为 677.15 ，实际为758.18 ，大幅好于预期。
推算可比股东权益为 8181.44 ，推算公告股东权益为 10225.78 ，实际为10309.60 ，大幅好于预期。
不良率之前为 0.835597 %，现在为 0.859515% ，差于预期。
拨备比之前为 2.720753 %，现在为 2.594703% ，大幅差于预期。
原充足率 14.15 11.6 9.28 现充足率14.23 11.71 9.42
贷款 87793.73
不良 754.60
拨备覆盖率 301.88%，
总体略差于预期
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推算可比利润为 2533.98 ，推算公告利润为 2640.7 ，实际为2690.25 ，好于预期。
推算可比股东权益为 35645.56 ，推算公告股东权益为 38928.29 ，实际为 39010.83，好于预期。
不良率之前为 1.348359 %，现在为 1.345232% ，略好。
拨备比之前为 2.945252 %，现在为 2.963545% ，好于预期。
原充足率 19.16 15.25 13.84 现充足率 19.25 15.23 13.95
贷款 280,959.05
不良 3,779.55
拨备覆盖率 220.30%
总体好于预期
推算可比利润为 680.06 ，推算公告利润为 734.42 ，实际为686.90 ，差于预期。
推算可比股东权益为 9547.33 ，推算公告股东权益为 11308.3 ，实际为 11279.08，差于预期。
不良率之前为 1.318027 %，现在为 1.320753% ，略差。
拨备比之前为 2.699627 %，现在为 2.692618% ，略差。
原充足率 16.34 12.25 10.3 现充足率 16.22 12.20 10.29
贷款 84421.57
不良 1115.00
拨备覆盖率203.87%
总体差于预期
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推算可比利润为 1954.86 ，推算公告利润为 2105.03 ，实际为 2143.72，好于预期。
推算可比股东权益为 25227.22 ，推算公告股东权益为 29905.65 ，实际为30037.22 ，好于预期。
不良率之前为 1.316803 %，现在为 1.318968% ，略差。
拨备比之前为 4.002344 %，现在为 3.988032%，差于预期。
原充足率 18.45 13.76 11.13 现充足率 18.05 13.48 11.42
贷款 =143294.23+87516.75 +11435.72+ 4033.72=246280.42
不良 3,248.36
拨备覆盖率 302.36%
总体好于预期
推算可比利润为 175.42 ，推算公告利润为 181.45 ，实际为175.86981 ，差于预期。
推算可比股东权益为 2292.79 ，推算公告股东权益为 2502.32 ，实际为 2466.57417，巨幅差于预期。
不良率之前为 1.207811 %，现在为 1.199979% ，好于预期。
拨备比之前为 3.248618 %，现在为3.327630% ，好于预期。
原充足率 13.33 10.43 9.57， 现充足率14.77 10.91 10.01 ，贷款总额下降，充足率大幅提高
贷款 14140.18053
不良 169.67922
拨备 470.53285
总体大幅差于预期
推算可比利润为 303.25 ，推算公告利润为 330.15 ，实际为304.86 ，差于预期。
推算可比股东权益为 5480.17 ，推算公告股东权益为 6345.42 ，实际为 6328.89，差于预期。
不良率之前为 1.467232 %，现在为1.477808% ，差于预期。
拨备比之前为 2.189985 %，现在为 2.161409% ，差于预期。
原充足率 12.3 10.32 9.35 现充足率 12.66 10.76 9.30
贷款 44410.38
不良 656.30
拨备 959.89
总体大幅差于预期
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原因很简单，9月降准和央行降低逆回购利率。
我猜大部分银行第四季度，因为10月末的存量个贷降息而利润增长大幅下滑，或者负增长。全年看应该第四季度最差。有些个贷占比比较高，比如建行，招行，影响更大一些。
虽然后面存款利率也降了，但是存款正的影响反应很慢。
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我不太懂这些基本面。有人说长电好。但是要承担社会责任，容易被注入垃圾资产，银行发展不起来，没潜力。听着都挺有道理的，很迷茫。简单说，给个标准a股搜一下，例如pb<0.5,股息率>5%,利润同比还在增长。搜出来都是银行股
所以我就研究银行，满仓轮动银行股，其他暂不考虑了。
京公网安备 11010802031449号