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想要财务自由首先要积累本金，如果是白手起家，那么首先要积累30万本金。
现在中国人均消费/人均收入，大约是三分之二，按这个平均数计算，家庭每年收入30万，消费20万，差不多需要三年时间积累。
这需要夫妻每人年收入15万，稍好一点点单位是可以满足的，收入少一些的则可以节约开支，总之工作三年家庭积累30万不是一个遥不可及的目标，当然积累的三年也可以尝试各种投资。
第一阶段，时间三年，目标，积累30万本金，消费收入比，65%左右。
该阶段不建议过份节约来实现，毕竟投资的目的是让生活更美好，这阶段尽可能靠收入提升来积累本金，如果能力不足，晚一两年也没关系，但是这阶段不要背负过多债务（贷款过多买房），否则可能简单的第一阶段都会变得遥遥无期。
第二阶段，时间五年，目标，150万资产，消费收入比，65%左右。
如果这五年不在继续投入本金，单纯靠30万本金积累到150万资产，需要40%的年复利，大师都很难做到，但是有续投就不同了。
假设续投比例和前三年保持一致，每年续投10万，收益率20%，5年后总资产155万（80万本金，75万投资收益）。
假设家庭收入提高，每年续投能力从10万增加到20万，收益率10%，5年后总资产可达175万（130万本金，45万投资收益）。
第二阶段同样的目标，职场收入提高能降低对收益率的要求。
第二阶段保持与第一阶段相同的消费收入比即可，还无法实现投资反哺生活。
第三阶段，时间5年，目标，400万资产，消费收入比 65%到100%。
1）20%复利，则150万滚到375万，已经接近400万。
2）15%复利，每年续投10万，5年后总资产大约370万
3）10%复利，每年续投20万，5年后总资产大约370万。
这个阶段如果收益率较高，则可以不再从工资账户取钱补贴投资，也就是工资可以全花掉，消费收入比提高相当于生活质量提升，也就是投资8年差不多就可以反哺生活。
第四阶段，时间5年，目标，900万资产，消费收入比65% 到150%。
1）20%复利，每年从投资账户取钱10万，5年后总资产大约920万。
2）15%复利，每年续投10万，5年后总资产大约870万
3）10%复利，每年续投40万，5年后总资产大约890万。
第四阶段的完成和收益率的
关系已经非常密切，如果只有10%复利，那么工资大额投入才能实现，如果拿到20%复利，则可以实现投资反哺生活，例如家庭可以实现一人辞职，另一人年薪20万，从投资账户每年补贴10万，每年消费30万，消费收入比150%。
第五阶段，时间5年，目标，1500万资产，消费收入比100% 到财务自由。
1）20%复利，每年从投资账户取钱80万，5年后总资产大约1640万。
2）15%复利，每年从账户取40万，5年后总资产大约1550万。
3）10%复利，每年不续投，5年后总资产大约1450万。
第五阶段如果收益率较低，职业投资的压力也不小，但可以安心做到工资全花光，不过收益率稍高的话，是可以做到辞职财务自由的。
第六阶段，时间5年，目标，2000万资产，消费收入比：财务自由。
1）20%复利，每年从投资账户取钱200万，5年后总资产大约2150万。
2）15%复利，每年从账户取100万，5年后总资产大约2300万。
3）10%复利，每年从账户取出60万消费，5年后总资产大约2000万。
这个阶段10%收益率也足够支撑家庭0工资收入下的富裕生活。
现在中国人均消费/人均收入，大约是三分之二，按这个平均数计算，家庭每年收入30万，消费20万，差不多需要三年时间积累。
这需要夫妻每人年收入15万，稍好一点点单位是可以满足的，收入少一些的则可以节约开支，总之工作三年家庭积累30万不是一个遥不可及的目标，当然积累的三年也可以尝试各种投资。
第一阶段，时间三年，目标，积累30万本金，消费收入比，65%左右。
该阶段不建议过份节约来实现，毕竟投资的目的是让生活更美好，这阶段尽可能靠收入提升来积累本金，如果能力不足，晚一两年也没关系，但是这阶段不要背负过多债务（贷款过多买房），否则可能简单的第一阶段都会变得遥遥无期。
第二阶段，时间五年，目标，150万资产，消费收入比，65%左右。
如果这五年不在继续投入本金，单纯靠30万本金积累到150万资产，需要40%的年复利，大师都很难做到，但是有续投就不同了。
假设续投比例和前三年保持一致，每年续投10万，收益率20%，5年后总资产155万（80万本金，75万投资收益）。
假设家庭收入提高，每年续投能力从10万增加到20万，收益率10%，5年后总资产可达175万（130万本金，45万投资收益）。
第二阶段同样的目标，职场收入提高能降低对收益率的要求。
第二阶段保持与第一阶段相同的消费收入比即可，还无法实现投资反哺生活。
第三阶段，时间5年，目标，400万资产，消费收入比 65%到100%。
1）20%复利，则150万滚到375万，已经接近400万。
2）15%复利，每年续投10万，5年后总资产大约370万
3）10%复利，每年续投20万，5年后总资产大约370万。
这个阶段如果收益率较高，则可以不再从工资账户取钱补贴投资，也就是工资可以全花掉，消费收入比提高相当于生活质量提升，也就是投资8年差不多就可以反哺生活。
第四阶段，时间5年，目标，900万资产，消费收入比65% 到150%。
1）20%复利，每年从投资账户取钱10万，5年后总资产大约920万。
2）15%复利，每年续投10万，5年后总资产大约870万
3）10%复利，每年续投40万，5年后总资产大约890万。
第四阶段的完成和收益率的
关系已经非常密切，如果只有10%复利，那么工资大额投入才能实现，如果拿到20%复利，则可以实现投资反哺生活，例如家庭可以实现一人辞职，另一人年薪20万，从投资账户每年补贴10万，每年消费30万，消费收入比150%。
第五阶段，时间5年，目标，1500万资产，消费收入比100% 到财务自由。
1）20%复利，每年从投资账户取钱80万，5年后总资产大约1640万。
2）15%复利，每年从账户取40万，5年后总资产大约1550万。
3）10%复利，每年不续投，5年后总资产大约1450万。
第五阶段如果收益率较低，职业投资的压力也不小，但可以安心做到工资全花光，不过收益率稍高的话，是可以做到辞职财务自由的。
第六阶段，时间5年，目标，2000万资产，消费收入比：财务自由。
1）20%复利，每年从投资账户取钱200万，5年后总资产大约2150万。
2）15%复利，每年从账户取100万，5年后总资产大约2300万。
3）10%复利，每年从账户取出60万消费，5年后总资产大约2000万。
这个阶段10%收益率也足够支撑家庭0工资收入下的富裕生活。
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@sanbeishui
事实就是一个投资能力远超巴菲特的人，比不上20年前在上海首付30%买房的人的收益率。如果中间还换过2-3次或者增购过房产，收益率更是比不过。
这是后视镜。再往后十年，房地产还会有过去十年的收益吗。
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赞同来自: 巴依老爷Lagom
才关注到david老师这个帖子，但是好多回复看不到了。
做了个更复杂的计算，结论偏悲观，2000万资产15%复利100万消费还是可能面临老年财务风险。
取上文中第六阶段：
“
第六阶段，时间5年，目标，2000万资产，消费收入比：财务自由。
2）15%复利，每年从账户取100万，5年后总资产大约2300万。
”
增加如下假设：
1，未来每年M2增幅12%（过去几年我国平均，美国从1980到现在也有8%）
2，CPI 2.5%
下面分三种消费情况列出图表：
情况1，每年从账户取出固定比例的资金用于消费
情况2，参考M2增幅，每年取出的资金近似随社会财富水平浮动，维持同等“社会消费阶层”
情况3，参考CPI，每年取出的资金维持同等购买力
备注：“个人相对社会财富占比系数”是资金余额占社会财富的比例（近似通过M2折现）
如果将初始消费从100万改成50万，理想情况下才可能保住财富并稳步增长。
做了个更复杂的计算，结论偏悲观，2000万资产15%复利100万消费还是可能面临老年财务风险。
取上文中第六阶段：
“
第六阶段，时间5年，目标，2000万资产，消费收入比：财务自由。
2）15%复利，每年从账户取100万，5年后总资产大约2300万。
”
增加如下假设：
1，未来每年M2增幅12%（过去几年我国平均，美国从1980到现在也有8%）
2，CPI 2.5%
下面分三种消费情况列出图表：
情况1，每年从账户取出固定比例的资金用于消费
情况2，参考M2增幅，每年取出的资金近似随社会财富水平浮动，维持同等“社会消费阶层”
情况3，参考CPI，每年取出的资金维持同等购买力
备注：“个人相对社会财富占比系数”是资金余额占社会财富的比例（近似通过M2折现）
如果将初始消费从100万改成50万，理想情况下才可能保住财富并稳步增长。
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《阿甘正传》中母亲告诉阿甘，人的一生不需要很多钱，超过一定量只不过是数字
我的前老板，十年前身价就超百亿了，富豪榜中的常客，但每天都为公司的事操劳
欲望不高的前提下，在典型的三线城市（GDP总量和人均GDP均排全国30左右），若已有两套自住房（包括少量房贷），除去债务货币净资产达到500万，即可算财务自由，如果此时投资能力达到年化10%以上，年龄已超过50岁，就可以不用上班了（想继续当领导老板除外）。同理，一二线城市居民货币净资产达到800~1000万左右就可算财务自由。
不需再买房，且没有黄赌毒嗜好的前提下，花钱较多的欲望，主要来自旅游，比如奢华旅游，一年1百万也不够，但人到了一定年龄和阅历，绝大多数对旅游逐渐失去兴趣了。玩，比如游艇、高尔夫之类，花钱较多，但这类人比较小众。爱好收藏，这类人也比较小众，说不定还能赚钱。美食，饿了什么都好吃，饱腹状态下三星米其林也如同嚼蜡。服装、包包、首饰、化妆品，年轻女人的爱好。住在面朝大海的五星级酒店？呵呵，我公司有家南海边的五星级酒店，每天供应免费自助餐，老板的游艇有时也能让我们玩一玩，有一段时间我们都住吐了，还有一家五星级酒店自带高尔夫球场，位置比较偏，一个月多后我们同事几个就没人愿意去玩了，只窝在客房打麻将。还是那句话，人的一生不需要很多钱，超过一定量只不过是数字。
我的前老板，十年前身价就超百亿了，富豪榜中的常客，但每天都为公司的事操劳
欲望不高的前提下，在典型的三线城市（GDP总量和人均GDP均排全国30左右），若已有两套自住房（包括少量房贷），除去债务货币净资产达到500万，即可算财务自由，如果此时投资能力达到年化10%以上，年龄已超过50岁，就可以不用上班了（想继续当领导老板除外）。同理，一二线城市居民货币净资产达到800~1000万左右就可算财务自由。
不需再买房，且没有黄赌毒嗜好的前提下，花钱较多的欲望，主要来自旅游，比如奢华旅游，一年1百万也不够，但人到了一定年龄和阅历，绝大多数对旅游逐渐失去兴趣了。玩，比如游艇、高尔夫之类，花钱较多，但这类人比较小众。爱好收藏，这类人也比较小众，说不定还能赚钱。美食，饿了什么都好吃，饱腹状态下三星米其林也如同嚼蜡。服装、包包、首饰、化妆品，年轻女人的爱好。住在面朝大海的五星级酒店？呵呵，我公司有家南海边的五星级酒店，每天供应免费自助餐，老板的游艇有时也能让我们玩一玩，有一段时间我们都住吐了，还有一家五星级酒店自带高尔夫球场，位置比较偏，一个月多后我们同事几个就没人愿意去玩了，只窝在客房打麻将。还是那句话，人的一生不需要很多钱，超过一定量只不过是数字。
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