公积金账户有余额，贷款利率是75折的，除了还贷还有他法吗？好建议金币奖励

1、背景。苏州下属县级市，10年前买的房，首套房贷款，公积金42，商贷31，共73万，当时75折的利率，每月还4000多，随着公积金上涨，从一开始两个人公积金不够还要贴钱还，到现在一个人的公积金也能覆盖了。

2、现状。两个人公积金1年12万，扣除还款5万多，每年能多6万多（每年还能涨），目前公积金账户存款余额22万，贷款余额35万（商贷11万2025年到期，公积金贷24万2030年到期），商贷3.5%利率，公积金3.24%利息，公积金存款利率好像只有1.5%（损失不少利息）。

3、当前的选择
（1）还贷款。公积金账户余额先还商贷，剩下的还公积金贷，不知道公积金贷还款能否降低月还款额，不减少还款周期，个税首套房能抵扣2000块，一年节税约2K-3K。如果还贷，估计两年后账户余额就超过贷款余额了，而且这么低的利率还了真不舍得。

（2）买房。当地房价2万3左右，由于是县级市，房价从19年高峰下来，目前在峰值的85%左右，基于当地产业和人口，不是很看好本地房产投资。目前自住房160平方，如果要买改善型，起码总价600万以上，手头投资资金要大降，18-20年的平均年化收益率估计在15-20%左右，如果买小户型投资，收益也不看好。投资苏州的话现在也看不太透，上了杠杆年化收益不知道能否跑过15%。

（3）其他。套取公积金这种事肯定不能干，其他法子也想不出了。

自己分析的结论，只能还贷款，不然有2%的息差损失，但是75折的贷款真不想还啊。
恳请各位高手有没有更好的建议，好建议金币奖励。