融资100万做转债

年龄42,夫妻育二子,事业单位,目前家庭职场年收入30,家庭年支12到15,有房无贷,预计五年内无大宗消费,现有市值120,货基50,分多个账户持有白马兼打新,四年收益尚算可观。
现有渠道可融资1,00,久期3年,利率5%,打算分散持有双低转债并轮动,预期年化15%。
此方案的风险点在哪?请各位大咖不吝指教。
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wcwhere

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不建议,14年搞过,正回购融了100多万,搞中行和工行转债,结果跌到90多,然后正回购利率高企,当然比你这个5%还是低多了,没扛住。不然可以小赚一笔。
2021-06-25 08:53 引用
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airsland

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股市杠杆和房贷不一样,多考虑风险总是对的,按楼主说法这几年本金从70万搞到200万,赚了140万还是挺不错的,但有时候要看看是否有幸存者偏差,如果扣新股收益率能稳定在30%应该可以的
2021-06-25 08:34 引用
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Amazon6440

赞同来自: 向源避风者 甲中海 jacktree

此话题回复者众,有些回复给我很大启发,现综合大家的回复,补充以下几点:
1、有帖子说提升职业收入,说明一下:我工作于中部小县城体制内,职场收入基本没有提升空间。地域因素也可以回答一些网友说的年支出过低的疑问,目前职场收入除去家庭开支外每年能盈余10万以上。
2、关于投资业绩:15、16年开始试水股票有亏损,幸本金不多。17年至今,除18年出现小幅年度亏损,其它年份均小有斩获,现有市值200,7成是股市所得,包括但不限于股票上涨、可转债多账户打新、股票多账户打新等。股票投资受唐朝先生影响较大。
3、我的投资目标是退休时获得1000万左右的退休基金,现在约200万,目前离退休还有17年,大约需保持年化10%的收益率。我希望适当使用杠杆加快这一进程。
4、对于可转债的认知:一点粗浅的认知基本来自安道全兄、饕餮海兄的两部可转债普及教材以及各位集友尤其是yyb凌波、我是一个host、e老实和尚及优美小姐,在此一并表示感谢。有集友担心我是受最近转债上涨的吸引才加入转债,其实我个人希望转债价格中位数到达合适的位置再考虑买入,请集友对入市位置各参考指标各抒己见。
5、关于融资100万的风险:一是有集友提出银行提前抽贷的风险,以前没有考虑到,在此也想请教各位集友如何规避?二是波动的风险,可以肯定的是我的股票部分不会爆仓,至于三年期满后转债部分收益不足或小幅亏损及的结果应该可以接受。
请各位理性、谦逊且热心的集友给我建议,谢谢大家!
2021-06-24 16:24 引用
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满江绿

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一旦股债双杀,你哭都哭不出来。
2021-06-20 05:52 引用
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怡宝tuff

赞同来自: huanhappy2017

19、 20年做转债高收益是事实,但是有两个条件,第一聪明钱预期市场有行情,一边抬高溢价一边享受正股上涨,第二游资上窜下跳给了我都大量的轮动机会,这是超额收益的保证,个人两年转债部分基本做到翻倍,我相信论坛上有不少人都不止这个收益,其中溢价抬高大概百分之二十,股价上涨算百分之三十,轮动百分之五十。
当下的环境,市场继续大幅上涨不确定,溢价继续抬高空间不会有多少了,轮动效应要看游资的态度,还有一个转股价下修这个要运气。市场不涨不跌的情况下,百分之十五都很困难。眼光放到五年以上才有一点确定性。因为五年大概率会再有一波大行情,全面上涨的那种。
2021-06-19 19:18 引用
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天太冷

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请问怎么这个利息怎么融到这么多钱,我也想
2021-06-19 19:14 引用
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掌牛郎 - 老兵新战士的学习网页

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低风险套利?
2021-06-19 19:10 引用
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求知者3313

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不见得哦
2021-06-19 19:06 引用
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掌牛郎 - 老兵新战士的学习网页

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好好干!
2021-06-19 19:00 引用
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Mars03

赞同来自: 转债之星

我也是在考虑这个问题。工资收入可覆盖家庭消费,略有盈余。可贷款70w,20年,年利息5%等月本息,贷款用途不限。我想贷出来买转债,结果被媳妇给坚决否定了。16年武汉投资买房,那时候不限购,本来可以买两套小的,媳妇觉得还款压力大,只买了一套,现在贷款还完了,房价也翻倍了。
2021-06-15 00:17 引用
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lk0328

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同道中人
2021-06-14 22:38 引用
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沙漠之狐 - 低风险投资

赞同来自: 小会砸 王立国 zsp950 流云涛声 拿个小破伦 丽丽的最爱 北风号叫 WithMyHeart 画眉更多 »

楼主如果你有足够平稳的心态和定力,那么绝对可行,送你三句:
1、分散分散再分散,决不冒险;
2、降低预期目标为年化10%;
3、看淡盈亏,严格按纪律执行。

不要问为什么,因为小弟就是这么干的
2021-06-14 21:28 引用
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九八弘虫

赞同来自: 高喜滨 转债之星 青山老祖

我在19年首次融资买股票,利率高于楼主,运气好,去年把前十几年亏得都赚回来了。资产上了台阶。
2021-06-14 21:02 引用
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江城车贩子

赞同来自: 韶笠胡话 转债之星

支持LZ,别听他们胡咧咧,你这是买国运,退一万步讲双低能亏哪去?建议开个实盘打他们脸
2021-06-14 20:50 引用
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cile

赞同来自: 转债之星

我也融了几十万。早赚足钱早财务自由
2021-06-11 09:15 引用
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YEHUA20

赞同来自: Aa米苏 刘东西 掌牛郎

这个事儿咋说呢?加杠杆投资是少有的,有标准答案的问题 ,格雷厄姆,巴菲特,段永平都曾经说过这个事儿 。格林 说非专业人士不要用杠杆 ,后两位直接说不要用杠杆 。巴菲特属于专业人士才用的,杠杆是不用还钱,没有期限的 保险金 。
那么你只要评估一下以下两个问题就可以决定了 :
第一,你是不是专业人士 ?如果你自认为是专业人士 ,你就不应该上来问这个问题 ,我就很难想象巴菲特会在论坛上发个帖子,问一下该不该买可口可乐 。
第二 ,你的钱是不是长期的可以不用还的 ?比如借老爸的钱 ,随便投资 ,是没有问题的。
我的建议是:你先拿你的50万做投资 ,一年之后发现你的50万真的达到了15%的收益率 ,变成了57.5万 ,这时候你再自己决定是不是要加个杠杆 。
2021-06-11 09:01 引用
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zzs918

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100元附近的我觉得可以,风险不大,有成功的机会。
2021-06-11 08:57 引用
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海客

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没有问题,放手干吧。三年预期收益超过15%的转债多的是。
2021-06-11 08:43 引用
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sijifeng

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先息后本吗?还是需要月供?
2021-06-11 08:02 引用
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我是绿茶

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融资了,心态就不同了。压力会很大。倒不如50万的货币基金留半年的支出当应急金,剩下的来操作吧
2021-06-11 07:59 引用
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zxd0424

赞同来自: 周侃侃 丨一步一脚印丨 集XFD

持续下跌中低点割肉离场,年初的下跌大约是三个月时间,而2018年的下跌是九个月时间,信心不足每一天都是煎熬
2021-06-11 07:49 引用
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thejoebrandy

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我觉得资金不多的时候定个百分之15的目标很正常啊 楼主加油 我觉得可以的
2021-06-11 07:47 引用
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北风号叫

赞同来自: zsp950 wjxxj 掌牛郎

大量转债处于95下时,就是捡钱,现在五五开。很可能费力不讨好
2021-06-11 07:41 引用
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我是哈飞

赞同来自: genamax 凡特斯

可以,满仓亚药就完事了
2021-06-11 07:25 引用
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十年一剑plan

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我打台球 用力过猛会动作变形。杠杆太高也会导致心态变形
2021-06-11 06:38 引用
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tutu007

赞同来自: 积少成多66

低风险的重点在于赔率,目前转债赔率显然很难支撑楼主的杠杆投资,且每年付出5的成本,吃不到时间的价值,反而可能被时间给吃了
2021-06-11 05:28 引用
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luckzpz - 像爱惜自己生命一样保护本金

赞同来自: 梦想成真啦 天剑无名 96888888888 水与火 wjxxj tigerpc 画眉 数据矿工 空心萝卜 三七管廿一 leo已被注册 caifu xuyongnn 填写 江天亚 王立国 大道之行也更多 »

来问就说明没把握。
没经验,没把握,上来就杠杠。
结局注定不好。
送你一句
低风险重点不是品种而是策略。
2021-06-11 05:21 引用
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urfatu

赞同来自: tomxiaoyu wjxxj Syphurith 松下寻隐者 蓝色棉大衣 大道之行也 红桃a 种花家的兔 积少成多66 luckzpz更多 »

第一要问问自己再来二月份一次有没有坚定信念能扛着。当时双底掌门可都清仓了
第二这一百万有没有抽贷风险?

说到底双底转债本是低风险的。但你用贷款,而且在转债溢价率高的时候入场,至少是中风险。绝对不是你想的躺赚。

如果没有强大的内心,还是别干了
2021-06-11 04:18 引用
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他丫的

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你现在投资可转债就相当于高位来接盘的,基本上不赚,甚至会亏损爆仓。
2021-06-11 02:59 引用
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zaqscxzse - 80后全职奶爸

赞同来自: Aa米苏 掌牛郎 缘悭一面525 保护好贝塔

都研究明白,研究透彻,有什么风险都清楚了,这件事可以做

别人不了解你的具体情况,更不可能通过三言两语的介绍发现什么风险,给出精确的指导意见

如果自己没弄明白风险,还需要问别人风险在哪?

这件事最好别做
2021-06-11 02:19 引用
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辰光

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我有三百多万5%利率的资金,不敢投入转债。如果100到80再来一次,未必能抗住不割肉
2021-06-11 01:57 引用
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taijizs

赞同来自: 鼠标1 有戏

谁告诉你双低预期15%?拉黑他。不要看凌大实盘,有那水平也不问这问题。
2021-06-11 01:09 引用
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lucaswong

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收入少,还有两娃,借钱不建议搞
建议先以提高家庭收入上个台阶为主
2021-06-10 22:21 引用
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xiadulu

赞同来自: 睿2019 Syphurith 积少成多66 鼠标1 taijizs 懒人养花更多 »

在这个论坛悟到了一句话:把你已经成功的经验复制下去。四年收益尚算“可观”的话,肯定是远超5%年化收益了,那就继续复制这个成功经验好了。但是,但是,有期限的负债(杠杆),时间就是你的敌人,不一定会打败你,但一定会在持有过程中扰动,策略会不会走偏就不知道了。
2021-06-10 22:12 引用
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床前月光光

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如果做转债一年以上 经历过去年的鬼故事的话我觉得完全可以做
2021-06-10 22:11 引用
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大木老师xp

赞同来自: 凡特斯

感觉没风险 直接梭哈
2021-06-10 21:51 引用
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黄颖152

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二孩怎么能把支出控制在这么少呢?
2021-06-10 21:49 引用
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huxj2015

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做双低且三年内到期的转债,一般水平只能赚回利率,水平高就另当别论。
2021-06-10 21:45 引用
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超弦资本

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三年后到期一次性归还还行,每月还贷还算了吧
2021-06-10 21:45 引用
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翱叔

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现阶段不建议!可以小盘试水
2021-06-10 21:35 引用
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高山流水gf

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没做过转债还是谨慎些好
2021-06-10 20:55 引用
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挣钱么十段

赞同来自: joyjoyss

挺温馨个家还是踏实点吧
2021-06-10 20:45 引用
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varvar

赞同来自: flyzizai

水平一般的话,估计还不够覆盖利息成本
另外,3年期限,请不要乱用久期这个概念
2021-06-10 20:43修改 引用
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bossnk

赞同来自: 北风号叫 qianduoduo Syphurith ryanxzqn 纤纤 财经频道 dragon9631更多 »

又有钱买货基,然后又要5%利率去融资,建议还是不要融了,隐隐中感觉你会亏哈
2021-06-10 20:38 引用
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四时思实

赞同来自: 纵横基海 Syphurith 莫莫12345678 cheche88 财经频道 bossnk更多 »

货基50万年化收益3%,贷款100万年化利息5%,看不懂啊看不懂
2021-06-10 19:34 引用
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cosa121

赞同来自: tangla26 凡特斯

怎么不可以,杠杆还不到2倍,想干就干
2021-06-10 19:30 引用
2

东方龙2014

赞同来自: 刘荆歌 lhy740517

年初来差不多,现在难
2021-06-10 19:23 引用
3

杨大壮

赞同来自: 帅帅的 tangla26 小胆子

借钱,不建议做,即使债类的投资风险小。
可转债如果采取摊大饼的策略,年化15%较难。
2021-06-10 19:19 引用
0

小镇

赞同来自:

就怕突然清查贷款资金流入股市
2021-06-10 19:14 引用
2

DEFI2025 - 持续学习,持续盈利。欲戴王冠,必承其重。

赞同来自: jeffge bossnk

为什么不用货基的做?
2021-06-10 19:06 引用
0

panmama

赞同来自:

长期向上,短期难说。 一年以上转债债底、中位数肯定还要上涨的
2021-06-10 19:04修改 引用
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youyong

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每月还要还息,久期三年有点冒险,向下如果三年还在亏损能不能忍受,拿得住,可以的话楼主就有答案了。
2021-06-10 18:55 引用
1

mysteed

赞同来自: 一棵草棵一

看到预期15%收益我开心的笑了。一般收益-5%割肉的人就是这种。
2021-06-10 18:25 引用
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caifu

赞同来自: 熊猫王 jacktree tangla26 夜茫茫 黑黑哥 山野v村夫 genamax tigerpc 流沙少帅 xyzhero 剃刀与哑铃 marcaret 初学者3 xingstarx 风清扬9527 阳光下的生活 luyi1 梦想成真啦 neverfailor 胆子真不大 scr126 zyc田忌赛马 自由之梦想 天书 Syphurith taijizs 懒人养花 labels 小镇 szxwj bobbyjisi更多 »

当前你行之有郊的可转债策略,在每月都要还息,在遇到鬼故事或突发重大事件可能危及到你的贷款抵押物时,你是不是还能平静的执行现有策略,需要细思量。

19年底我用了1倍的融资,遇上了20年的疫情,结果心情呼上呼下,操作一惊一乍,收益远不及预期
2021-06-10 18:12 引用
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逆熵

赞同来自: 海底两万里 小镇

你这个久期短,估计进股市还不合规。可以把房卖了,贷款买个差不多价格的。久期可以很长,还完全合规。
2021-06-10 18:02 引用
3

大白菜炖粉条

赞同来自: ryanxzqn bobbyjisi tigerpc

想起之前有个卖房进本钢的,好像没扛住。。。
2021-06-10 17:57 引用
4

纤纤

赞同来自: qianduoduo 唐马拉其 还是毛芋 bobbyjisi

货基50万换成可转债呀
2021-06-10 17:52 引用
9

梦苏

赞同来自: qianduoduo 宽基er scr126 landandwater ryanxzqn 长期不动户 蓝色棉大衣 bobbyjisi 丽丽的最爱更多 »

融资就是最大的风险,钱一到手,时间就成了你的敌人
2021-06-10 17:32 引用
0

zuzu2168

赞同来自:

如果楼主水平高,可能是浪费机会
如果楼主水平不行,年化15%也没那么容易
2021-06-10 17:32 引用
0

唐志勇

赞同来自:

可行,不过年化目标可低一些,10%也是可以接受的
2021-06-10 17:28 引用
3

moon8816

赞同来自: 鼠标1 bobbyjisi 永别二级

融资就是最大的风险,用现有的闲钱去轮动,稳坐钓鱼台,心态才会好
2021-06-10 17:27 引用
0

huanhappy2017

赞同来自:

风险就在于3年内可转债均价持续提高,你到底买还是不买?融资,最怕的就是心态崩了。
2021-06-10 17:26 引用
7

xuyongnn

赞同来自: 瘦肥仔 zzz666 tangzheci gobidaozhao bobbyjisi 石头1983 风云1699更多 »

"打算分散持有双低转债并轮动,预期年化15%"------不要被近2年的转债收益冲昏头脑, 长期看,年话15%不是普通人能达到的,而且融资的心态是不一样的,更容易扛不住割在低点。
2021-06-10 17:26 引用
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陪伴成长

赞同来自:

年化15%,就是最大的风险 。。。
2021-06-10 17:24 引用
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tlh681101

赞同来自: 黑黑哥 lovefzy Syphurith 积少成多66 ryanxzqn 唐马拉其 大道之行也 hydk 永别二级 风云1699 丽丽的最爱更多 »

再来一个元二月份的转债行情,而内心崩溃。这就是最大风险。
现阶段就金灿灿麦田。很多人在去年年底、今年年初播种的小麦,现在已经开始收割了。
2021-06-10 17:23修改 引用
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Lee97

赞同来自: wjxxj 言戒 还是毛芋

买三年内到期的转债,只要不是质地太差有可能违约解决不了的 基本上套利无风险
2021-06-10 17:22 引用
3

今天没有下雨

赞同来自: sdzyhxf iloveqiqi 小小蜜蜂

可以 没问题 整吧 双低轮动摊大饼
2021-06-10 17:21 引用
1

Amazon6440

赞同来自: Lee97

这位仁兄动则以韭菜称呼他人,是不是有点太过自信,我做转债又不是说马上进场。
2021-06-10 17:18 引用

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