我的第一本理财启蒙书：30年后你拿什么养活自己？

德隆大师会说：不结婚，马上财务自由！

如果年轻时能找到一份比较高收入的工作，比如说5倍于当地平均收入的。工作15年左右，就能赚到75年的生活费。不过，你的消费水平要维持在当地平均水平，也就是花掉自己收入的20%存起另外80%，可不能赚5倍花5倍。

然后，你的资产就足够提前退休了，这时你40岁左右，有60年的当地平均收入水平的资产。把这个资产分成60份，第一年花1/60，第二年花1/59，依此类推，老本能吃到100岁。为什么是100岁，80岁不够吗？这多留的20年，是安全垫，预防过于长寿以及一些意外支出的，要是都没有那就算是留点遗产吧。追求更大安全感的，也可以设成110岁，120岁等。

不对吧？就这么吃老本，完全没考虑投资收益和通胀？

均分法吃老本，概念很清晰，吃到100岁正好吃完。投资收益率和通胀，则是另一回事，实际上，你从有工作收入开始，就应该把攒下的钱做些力所能及的投资，辞职以后更可以投入更多精力在投资上面，以获取较高的投资收益率来对抗通胀。投资能力不行，跑不赢通胀怎么办？也不用太焦虑，均分吃老本法，已经保证了你永远有钱花，生活水平是相当平稳的（最差也是长期平稳下降），投资做得好些，老年生活宽裕些，反之老年生活节俭些罢了，中等的结果就是一直跟当地同龄人平均水平差不多。

很多人抗拒吃老本的概念，喜欢"量入为出"。实际上，你没有劳动收入纯靠投资收入的话，花掉的每一分钱，其实都是老本，抗拒不抗拒都是一样的。那么“量入为出”的消费规划方式，有什么重大弊端？

一是投资收入是极不稳定的，以此来决定每年的消费开支，会造成生活水平的剧烈波动和不必要的心理压力，进而还可能影响投资决策的理性程度（比如放弃长期增值目标而过度追求短期收益的稳定性）。难道某年行情好，赚了100%就应该大吃大喝，下一年亏损就应该节衣缩食吗？

二是容易忽视通胀对本金的侵蚀。“均分吃老本法”中，所有剩余本金都是一直在滚存获取投资收益的，所以很大程度上能对抗通胀。而“量入为出”法中，很多人会有只要没动到本金，“赚来的”钱可以随便花的错觉，而实际上，“赚来的”钱里很大部分不是你努力投资的成果（超额收益），账面增值只是通胀效应而已，如果你把账面增值的这块花掉了，其实剩余本金已经不能对抗通胀了，这时安慰自己没有还动用本金是自欺欺人，长期下来生活水平必定严重下降，倒不如“均分吃老本法”老老实实承认所有收益都是用来对抗通胀的，花掉的都是本金。

我家也有一套*

30岁就应该想清楚。大部分人靠保险，主要是社保，然后养个小孩，然后就是工作的时候的储蓄，一般每个月20%，然后就是靠投资。

看起来不错