关于定投的问题,预估一般人答不上。

在看定投的书籍,突然想到一个问题,很疑惑,比如:我突然中奖1000万元,工资年收入10万元,我不想败家,所以准备全部投资股市做定投(已决定好了,其他投资渠道不用),那么问题来了,
1、我是应该分期采用各种定投方法(定时定额,定时不定额等)比如月投30万(这样,1000万投后的资金要闲置很久)逐渐投完?如果再低的金额,则资金闲置时间更长,且股市直接上升,踏空。
2、或者定投50万-100万,这样就会很快投完,但是,如果投完后工资收入根本不够接续定投;
3、或者一次性买入,但违背了定投平滑市场波动的理论,如何是好?
万能的集思录,寻求答案,谢谢!
发表时间 2021-11-21 08:16

赞同来自: whl0630 庆幸有雪 张新梅 Joybee 庄生晓梦 游资 何必当初 ryanxzqn更多 »

1

更富有2022

赞同来自: wangasus

可以用游泳池+水龙头的方式,先建立一个底仓,比如100w,剩余的定投,没投入的资金买灵活的货基。
2023-02-23 20:26 来自云南 引用
0

阳光幽灵

赞同来自:

@thenight
钱和钱不一样,辛苦赚来的,捡来的,还是不义之财。彩票中的,拿出一个大比例,比如50%,买几个有潜力公司的股票,就当这钱捐慈善了,股票账户都删了好了。
行为金融学管这个叫心理账户,是认真的么……
2023-02-23 16:21 来自天津 引用
8

他丫的

赞同来自: 好奇心135 小叶子啦啦啦 wangasus Hechuq 全都被注册了 Jonna nhj2021 wbb渐入佳境更多 »

定投不是一种投资策略,而是解决特定问题的特定办法,解决的是无法对资产进行估值以及对不同资产估值进行比较的问题,所以你通过定期投入的方式,以平均成本买入某类资产,既不买高也不买低;而假如你拥有能够对比不同类资产估值的能力,你完全可以根据自己的能力进行投资,从而以更低成本购入资产;那么这个时候你就不需要进行定投了,那么当你突然拥有一大笔资产,你也能够根据你对市场资产估值的判断进行配置。
2021-11-25 03:02 引用
4

thenight

赞同来自: brave12321 hx279 捍马007 乌衣巷口

钱和钱不一样,辛苦赚来的,捡来的,还是不义之财。

彩票中的,拿出一个大比例,比如50%,买几个有潜力公司的股票,就当这钱捐慈善了,股票账户都删了好了。
2021-11-24 15:09 引用
2

助理员

赞同来自: nhj2021 果实果果

1000万,现价买入贵州茅台,一年分红20万左右,加上你的工资收入,应该能够应付得了未来的开支,分几个账户打新,每年打新收益还能有一部分,取决于你能分多少账户。这样你每年的现金流大概能有40万左右,股权部分会增值。所以我觉得1000万应该一把梭,搞什么定投啊,定投是我们穷人才做的事。
2021-11-24 10:43 引用
0

小崔说投资

赞同来自:

个人建议先做个资产组合,一次干掉,比如债券、股票、黄金、原油等各占多少比例,一次干掉!以后有钱继续干死它,博取平均值。
2021-11-24 09:29 引用
0

sjx888dfx

赞同来自:

看了标题,内容,回答。只能说大家基本上都是逗我玩的,来搞笑的。不过,也有认真的。
2021-11-24 09:24 引用
0

flyingowl - 权益-比固守+靠谱

赞同来自:

跟彩票站商量一下 分期给钱 未给的钱商量一个利息 这不就行了
2021-11-24 06:31 引用
0

wangasus

赞同来自:

敬你是条汉子@alphafund
2021-11-23 22:44 引用
14

alphafund

赞同来自: pgdbxb nhj2021 一骑绝尘1993 pierian allrights xineric 红糖饼 andrew825 yizhucao pjzsc0017 sulf666 zoetina52 wangasus更多 »

有了1000万就直接投1000万,等下次再中1000万,再接着投。这就是定额不定时。
2021-11-23 21:38 引用
0

画天下

赞同来自:

已经蒙了1000w 剩下的就是靠实力亏回去了
2021-11-23 20:49 引用
0

符糊涂

赞同来自:

定投其实没啥好研究的,只是为了节省操作时间,懒人操作。收益肯定一般。或者每天主动操作买入也叫定投
2021-11-23 17:58 引用
0

Shawn12333

赞同来自:

定投不择时,所以不存在踏空一说,股市上涨,继续定投,即便是事后看的顶部,也在继续定投,突然来了的一千万,假设仍执行原定投策略,需要改变定投额,因为新资金会影响到原资产比例,调整完毕后,仍然继续执行,直到新增1000万全部投完后,再根据彼时现金流调整定投额,定投本质是通过不择时换来持仓的币值平均,这样即便几笔买在顶部了,也被买在底部的给平均了,定投适合长期都存在的品种,市场上也就指数符合这个特征。
2021-11-23 17:12 引用
3

长赢之道

赞同来自: sulf666 Syphurith 钟爱一玉

高手都是一把梭,不信你看老巴。在价格合适的时候,一次就买够了。
2021-11-23 14:52 引用
1

梦想会计师

赞同来自: sulf666

1000万元,每月定投50万元,剩下的950万元闲置。楼主,你是这样理解的定投吗?
2021-11-23 14:43 引用
0

shicjd

赞同来自:

假设指数基金
设定一个指数中位点,比如3000点
设定一个投入周期,比如一个月或一周,
设定一个基准投入金额,比如1万,
每次投入时判断一下和指数中位点差的百分比,
指数接近3000,投基准金额
指数高于3000,少投基准的差的百分比
指数低与3000,多投基准的差的百分比

定投的本质是用时间来拉平市场的波动,可以用这个方法再加个砝码
剩余的钱 放在流动性好的地方收利息
2021-11-23 13:51 引用
1

杨大壮

赞同来自: 网格定投2007

不能定投,要网格,我已经试验过,定投不赚钱。
2021-11-23 13:11 引用
1

穿风

赞同来自: xineric

先买买200万底仓。然后慢慢定投。其实也没必要“定投”,就是看便宜了买一点。
2021-11-23 12:12 引用
0

Naich

赞同来自:

1000万买活期理财,一年也收入20万了,从整个总体角度来看,10万的工资收入怎么投还需要考虑吗?
问题就此简化为,有1000万,是一把买完还是慢慢买。
2021-11-23 11:36 引用
1

kaylabi

赞同来自: chivesreaper

定投实质上是销售为了忽悠客户每个月拿一部分工资来投资的话术

所以没人能拿出标准答案回答这个问题
2021-11-23 11:30 引用
0

股海玩童

赞同来自:

你应该先判断下目前的估值,估值适中的话先投50%,剩余的看情况慢慢增仓。
2021-11-23 09:13 引用
0

urfatu

赞同来自:

人性啊,如果真中1000万,大多数人是拿出来乱花,一两年就没了。哪里还存在什么定投?

也就是没中过意淫的时候才能想到要去定投
2021-11-23 08:47 引用
0

jimijiang

赞同来自:

有1000万了还要10万的工资干什么
2021-11-23 06:30 引用
0

超弦资本

赞同来自:

能左侧就左侧,不能左侧就右侧
左侧就是一次性配置,右侧就是定投了
同时分散多个品种,相信在多个行业或者是品种,总有合适价格
2021-11-22 20:09 引用
0

微笑的狼人

赞同来自:

定投是以时间换价值,以时间跨度强行解决人性高追低卖;你有很多的资金,分期到两年摊平成本足够了;你还在想踏空,就说明定投很难坚持下去,先自己买段时间股票就能理解了。
2021-11-22 19:54 引用
1

FRDO

赞同来自: Henryxuheyi

其实你在做这个假设的时候,就已经认定长时间一定会涨,不同定投只是对比不同的收益。既然认定一定涨就梭哈,认定有风险就定投
2021-11-22 18:48修改 引用
5

Solguy

赞同来自: Syphurith 一颗药丸 幸运钱 hannon darksage更多 »

定投党天天研究啥呢,很好奇。
定投能玩出花来不成。
有功夫研究就好好了解下估值,没功夫就躺好定投完了。
2021-11-22 14:28 引用
20

t2310178

赞同来自: andrew825 西野七瀬 pierian 谢浩1991 啊痞啊 一颗药丸 Syphurith zhjienc seaweaver yujunlan 翻石头找螃蟹 j18793187299 等时间认输 浅底99 yetoo 微醺岁月 钟爱一玉 LAN007 zp6753182更多 »

1000W先买房,用房租无脑定投美股指数
中国楼市 + 美国股市,无敌
2021-11-22 12:44 引用
3

taijizs

赞同来自: Syphurith 宗吾 hannon

这个问题就是不成立的。
财富突然1000万,绝大多数人是不知道如何分配的,这就叫能力和财富不匹配。所以连这个问题都是错的。
为什么?因为1000万就不可能采取定投的方式。
2021-11-22 12:11 引用
0

yiyi8484

赞同来自:

等你先中到1000万再说~
2021-11-22 11:46 引用
6

闭着眼呼吸

赞同来自: Syphurith 一颗药丸 barry 宗吾 zzmh 豁哥哥更多 »

这不是定投问题,这应该是如何花钱问题,工作投资目的都是赚钱,拿着赚了钱改善生活,你有钱了还工作投资个球呀,存银行每月吃利息,要是无聊就拿出来几个小钱进来玩玩,至于赚不赚钱就别太认真了,毕竟你这钱是运气来的,别凭实力亏光了。
2021-11-22 11:38 引用
1

小咩麻麻

赞同来自: Syphurith

一般来说不管是定投还是梭哈都是亏,别问了。
2021-11-22 11:28 引用
1

陌上清寒

赞同来自: 投资也是修行

盈亏同源,不可能什么便宜都占了
2021-11-22 11:08 引用
0

车匪路霸

赞同来自:

分散定投是不得已而为之的“躺赢”笨办法,无论如何努力,无论如何变着花样,收益都非常可怜,回撤都非常大。 要模糊的在相对低位建底仓,防踏空,还要随着估值做不对称的加仓,等等。可以躺赢,但非常不爽。
2021-11-22 10:32 引用
5

永驻此地

赞同来自: Jonna 王忠山 等时间认输 Yoooi Jiqianke更多 »

长期可以产生的现金流才能使用定投策略,这样不需要择时。只要选择优秀的标的,做好行业分散即可。
中奖的钱属于一次性来源,类似的情况有长辈突然给你一大笔钱去投资。
这个钱完全不能用定投的思维来操作,在选择优秀标的+行业分散的前提下还需要一部分的择时操作。在标的无法满足足够低估的前提下,最好是选择高流动性的现金等价物管理仓位。
在一次性的大资金面前需要弱化只有满仓操作才能分享市场长期收益的观点。现金等价物的收益率虽然低,但是它给了你一个低估时候能够投资优秀品种的选择权+降低整体组合波动的可能。前者时间拉长来看不比满仓收益率低,后者让投资者睡的更好。
大笔的自有资金不要锚定一个过高的收益率,降低波动赚的久有时候才能让投资变成一件enjoy的事情。
2021-11-22 10:19 引用
0

lqaaaawaa

赞同来自:

楼主的“一般人答不上来”,估计增加了很多阅读和回复量
2021-11-22 10:11 引用
0

tony6759

赞同来自:

问题1,表达了持币担心踏空,
问题2,总资金1000万,一次100万,这不是定投,应属于仓位管理
问题3,自我否定

定投应适用左侧交易,找本关于定投的理财科普书看看,相信楼主会把这个贴子删除的:)

另外说句题外话,年入10万,中奖1000万,全部投股市,明显属于德不配位。。。。。
正确的做法是,股市里最多投50万,什么时候做到跟上沪深300再加仓
2021-11-22 09:37 引用
0

学无知境

赞同来自:

有一千万还定投什么股票,好好过日子不香吗
2021-11-22 09:28 引用
0

bbee9604

赞同来自:

我也想过这个问题,我的策略是分行业定投,进行轮动。比如1000万,首月投50万,选雪球蛋卷基金的智能定投。这50万投入到十个行业中,每个5万。每个行业可以选2只四星级以上的基金并错开投入日期。当某个行业盈利达到15%,进行止盈,进入下一轮定投。这样盈利会平滑,资金能充分利用又不用太担心后期不够钱投入。
2021-11-22 08:49 引用
0

crblfy

赞同来自:

好策略都是满仓做的,定投只是对后续持续有现金流的应对。
2021-11-22 08:26 引用
0

jamesbond

赞同来自:

可以考虑每周定时定额。一般周三周四股市是跌的。定投最低可以200元起。事先设计好各类风格基金的比例, 就可以开始了。
2021-11-22 08:13 引用
0

jessica2011

赞同来自:

进来学习
2021-11-22 02:07 引用
0

hmhou2002

赞同来自:

定投和资产配置不冲突,不管你现在有1000块还是1000万,都要先考虑资产配置,有多少用于投资,有多少用于日常开始,有多少用于支付定期目标,具体到用于投资的资金,又要考虑分多少买股票,分多少买债券等等,这些考虑完了才是定投与否的问题。
2021-11-21 23:22 引用
0

仔哥2588

赞同来自:

@DrChase 不错,有点水平,引入了期权,真值得细细思量。不过我的理解你这个10%的期权长期来说是亏损的,期权保险的性质更多一些(期权主要的作用),搏的性质也不少,而单纯买购,不是一个好方法。谢谢!
2021-11-21 22:11 引用
0

仔哥2588

赞同来自:

@债券小白 你的方法不太适用,1000万每月定投1万,占比太低,解决不了需要投入权益仓位的状况。
@春秋战国 定投是一种方法,并且也是一种盈利面大的方法,包括巴菲特、彼得林奇等大师都赞成这种方法。也就是,投资方法(或者策略)和如何盈利有一定的关联性。不过,你举例选券商,例子讲得很好。
@罔两 所以,前边有集友推荐投资期限要设置一个牛熊周期(大致范围)
@陪伴成长 谢谢耐心回答,水平不错。
@投资顺利 这个设计定投的基本理论,翻一翻就能理解。
这个问题大家讨论差不多了,大家各取所需吧,为了不占用太都集思录的资源,大家看看则可。
当然,我觉得以后大家都会遇到这个思考,我假设的场景始终存在:在大家拼搏之后,等你老了,等股市高得离谱了,你也会思考如何处理的来的一大堆资金。
2021-11-21 22:07 引用
30

DrChase - 可以少赚,但求不赔。

赞同来自: JJJCC 吃米 gh888 Loooooooooo Bluefantasy chenuny tdukkf jessica2011 Syphurith 苦咖啡2022 许NICK 红牛Y songsong0808 jjkang wazz 分分钟狮子王 我是绿茶 zddd10 shmilyday huoex 力不尽则憾 krdxf xiaojvcui 天枢元象 genamax 好奇心135 坚持存款 秉承认 Ivansaid更多 »

楼主问的问题我都想过,回测过,实践过,最终我选择了期权。

大资金一次性配置非常推荐使用杠铃策略,从风险,收益及资金效率的角度说都胜过定投。

90%买固收,10%用期权做多指数,按照最远月最实值的认购期权计算可以获得7倍左右杠杆,整个组合为90%固收(就按年化5%算吧)+复制指数70%涨幅(就按年化7%算吧),期权到期时继续按照9:1做一次再平衡,损失有限收益无限。

躺赢之路,懂得都懂。
2021-11-21 21:53修改 引用
8

美目希隐形眼镜

赞同来自: 等时间认输 老帅322 思路T5 Middlebrook hmhou2002 天枢元象 ToyJoy iseeya更多 »

定投的功能主要是没钱,才发了工资定投一点强制储蓄,都这么多钱了还定投脑袋被驴踢过。
2021-11-21 21:12 引用
2

wbb渐入佳境

赞同来自: 奋奋的愤愤 Syphurith

定投没有解决何时买,何时卖,如何盈利等等问题,定投只是实现某个特定策略的其中一个方法,你把定投想的太有用了。
从脑袋里删掉定投这两个字,多研究策略,而不是方法。
2021-11-21 19:39 引用
1

Mabaoxiang

赞同来自: KKKKKKK

买的低位优质高分红的股票建立一个组合.躺赢投资者的未来,然后享受生活吃喝玩乐去;
2021-11-21 19:25 引用
0

投资顺利 - 1千八加油~

赞同来自:

定投的核心是不是就是平滑市场,但是如果有一种情况,接近重仓的时候。突然暴跌。是不是损失会非常大呢
2021-11-21 19:19 引用
1

uber

赞同来自: 投资交朋友

不定投,耐心等待指数估值到10%的位置,一把梭。耐心等待收获
2021-11-21 18:22 引用
6

陪伴成长

赞同来自: goodexp keaven 时间行者 恒红 力不尽则憾 力鲨更多 »

首先,你这个问题是资产配置问题,而不是定投问题。

定投的两个主要前提:
1. 你的资金来源是长期持续稳定的。
2. 你追求的收益是市场平均收益。
很显然,你两条都不满足。

那回到你的问题,本质就是1000万如何做资产配置的问题。

具体的资产配置方案,是基于你的投资悟性层级。

层级负:短期交易,这里面其实又可以分位很多层级,不展开。
层级一:长期交易,一次性买入单一标的,等待长期上涨。关键点是理解长期交易。
层级二:长期交易,一次性买入标的组合,等待长期上涨。关键点是理解分仓交易。
层级三:长期交易,分阶段买入组合标的,等待长期上涨。关键点是理解多次交易。
层级四:长期交易,基于指标分阶段买入组合标的,等待长期上涨。关键点是理解指标交易。
层级五:长期交易,基于指标估值分阶段买入组合标的,等待长期上涨。关键点是理解择时交易。
层级六:长期交易,基于指标组合估值分阶段买入组合标的,等待长期上涨。关键点是理解组合交易。
。。。

再往上,还可以继续编 。。。

另外特别注意:以上层级,是投资悟性的层级,而不是投资结果的层级,低层级投资者完全可能短期或者长期获得远高于高层级投资者的投资收益,所以没有必要刻意追求高层级。
2021-11-21 17:12 引用
1

huxj2015

赞同来自: 恒红

我怀疑你真的中了1000万,那样买点转债基金、三傻股票或者主要投资三傻及大蓝筹的股票基金,躺平即可。
2021-11-21 17:07 引用
0

罔两 - 力求集思录最稳第一。

赞同来自:

再给你加一个问题,你定投的时候一直稳步上涨,定投完成后第二天持续暴跌,市值腰斩再腰斩,那怎么办呢?如何避免呢?
2021-11-21 16:27 引用
2

投资161812

赞同来自: jiehao huangtan

定投这玩意,如果分太多次,即平滑了波动,也平滑了收益率,始终认为低估低位的时候分2-3次完成重仓最好。
2021-11-21 16:10 引用
7

神圣的猫

赞同来自: 天青色等雨伞 wlj1986 Mabaoxiang AlchemistWang xineric Maggie63更多 »

我怀疑你真的中了1000万
2021-11-21 16:10 引用
2

tellingle

赞同来自: 投资交朋友 xineric

自己已经给出最好答案了,1000/30=33个月=2年9个月,差不多覆盖所有高低点了,也不会高位站岗了,除非价格一直横在一个小区间长达2-3年然后跌下去(可能性几乎为零),只要买入均价低于定投期间的最高价,那你就不用太担心后期回报了。其实一把投也没什么大毛病,时间跨度拉长到几十年,那点波动也被时间烫平了。
2021-11-21 16:06 引用
0

放下成个世界

赞同来自:

收益率设定决定投资方法。和本金多少没多大关系。1000万有1000万的方法,100万有100万的法。定投只是低风险投资的一种方法。
2021-11-21 16:01 引用
5

春秋战国

赞同来自: 力不尽则憾 hmhou2002 天河北 wbb渐入佳境

定投是一种操作方法,不是一种盈利方法。你想解决的是如何盈利的问题。

是否定投就跟是否选择某券商一样,可能细节(比如手续费)不一样,但无关盈利与否。
2021-11-21 15:58 引用
0

懵萌

赞同来自:

首先你得有1000万
2021-11-21 15:46 引用
3

小白律师

赞同来自: shmilyday bismackzhang 坚持存款

定投最适合每月有固定收入的人群,比如上班族,公务员。
楼主天降彩票的例子本身并不适合定投。
但如果非要定投,就需要先创造一笔每月固定的现金流出来。
办法很简单,把1000万全部买入短期理财,当然为了分散风险,要分银行、分产品购买。
假设理财产品的年化收益率有3%,这样每个月就有2.5万元的理财收益了。
这2.5万元中楼主肯定还要拿一部分来改善生活,那就假设可以用其中的1万元来定投。
回答完毕。
2021-11-21 15:38修改 引用
0

钟爱一玉

赞同来自:

意外得的1000万,一线城市买套房,然后其他如常。
2021-11-21 15:24 引用
0

仔哥2588

赞同来自:

小竹:你教我怎么中奖1000万,我教你定投!!
哈哈哈,你又不是没有1000万,等你老了,等股市高得离谱了,你也会思考如何处理你一大坨资金(至少有一丝闪念定投的事项)。
同时,螺丝钉之类的“聪明的定投”这样的书,是不是对于已经有钱的人来说,毫无用处?
2021-11-21 14:49修改 引用
0

边走边看

赞同来自:

定投是投的基金经理。第一步:把最近3-5年排名前5的基金挑出来;第二步:挑选出哪些基金经理是靠逻辑赚钱的。第三步:有钱就买不管价格。
2021-11-21 14:21修改 引用
0

我不叫小梁

赞同来自:

兄弟想太多了
2021-11-21 14:15 引用
2

zzmh

赞同来自: 理财小邋遢 yangdi1015

能力之外的钱驾驭不了。
2021-11-21 13:46 引用
71

账户已注销

赞同来自: JJJCC 奋奋的愤愤 bingRan Loooooooooo ivan90 Bluefantasy hemafeifei hippohippo IMWWD lemon792 苦咖啡2022 翻石头找螃蟹 urfatu songsong0808 Jifandailu 御女雪千寻 大山1979 以转债守之 tm76 喜哥妈2020 alongside hannon zddd10 xjy123 款特长 猪尾巴草77 Hanrui huoex 可转债拯救世界 力不尽则憾 tianxiadiqi labels Dio00 bismackzhang 坚持存款 成为阿发 UniqueLy 火锅008 国产零零柒 素素Kelly 二零20大吉大利 两条鱼 hnhaiou 米糕不是米糕 tangle007 gw124 xineric 歌游 homanking xiaojvcui 东来 都星哲733 qdgloria 小叶子啦啦啦 吉大先生 仔哥2588 这id行吗 别看就是你啦 tylerxu4 雷同 yi2018 蚂蚱也是肉01 骑蜗牛士 laplace nkfish 为财奔波 gardeniay 灿若辰星 传达室李老伯更多 »

我引用下自己的历史回帖。

几个常见投资模型:

1.定投

定投的本质是强制储蓄,零存整取,只是储蓄的对象变成了高波动的证券组合。
零存整取定投从数学原理上是中性的,平抑波动,平抑风险,同时也平抑收益。

应该说前置条件比较多,首先是需要波动标的长期上涨。

金融机构或者自媒体总是用“微笑曲线”来吸引小白入场,其实我个人觉得从卖者尽责角度,应该还是要提醒“哭泣曲线”之类的不利情况。如果定投到这几年的原油或者希腊ETF这种,那苦闷容易无处释放。

其次定投是针对增量资金的,就是说我现在没多少钱,但之后定期有一部分结余的资金。
给你个眼神,再仔细体会下“零存整取”。
这个很重要,增量小资金跟存量大资金是完全不一样的。
举个例子,我拆迁突然获得300万,这时你告诉我,我应该怎么打理。
如果每月定投1万的话,我需要300个月才能结束定投。
这里有两个问题,一个是随着定投的进行,平滑功能会钝化,比如我第34次定投的时候,占已投资资金只有3%左右的比例,平滑成本的功能越来越弱。
另一个问题更容易被忽视,整体收益率,离开了仓位谈收益率都是耍流氓。
你想啊,我都定投了,大概率意味着我并没有更好的投资手段,也就是说,对我而言,也许能真正影响整体收益率的,并不是已经定投的那部分,而是还没有定投的那部分。(现金或者债)

大家注意定投的适用场景,不要盲目定投,对金融机构来说,定投可以提高大家对亏损的忍受度,对未来进一步发展成大赌徒有莫大的铺垫作用,哈哈。

2.网格交易

基础概念不说了哈,好处是在未满仓的情况下,可以进行高抛低吸。
适用反复震荡标的,并能满足大家的交易欲望。
难点是极难判断震荡区间,在大涨时容易卖飞,大跌中容易满仓套牢。
缺点是不容易跑赢长牛的资产,适合做网格的特性可能注定了该标的比较平庸。

提一句,做T的高手,低调做自己账户就好了哈。
有专门帮人做T+0解套的团队,大家千万别跟他们粘上关系。
以前上涨的时候出现了场外的配资市场,现在下跌的时候出现了场外的配券市场。
证监会一直在排查该类异常交易。

3.动态平衡和动态再平衡

这个非常适合普通人,诚意推荐。

动态平衡指的是比如9债1股,因为股债涨跌不同步,一年后可以重新回归设置成9债1股的比例。

动态再平衡指的是如果有一年9债1股发生亏损,第二年再平衡成更积极的比例,比如7债3股甚至2债8股。同理如果第二年涨的多了,第三年可以再平衡成更保守的比例,比如回到9债1股。

它相当于一个加强版无限的网格,不会激进满仓,也不会卖光。

开始尝试解答楼主的问题:

从历史看,比较稳定的增长曲线模式,即固收+,为9债1股至7债3股之间。

但看起来楼主又怕错过大涨,那可以增加1购。

综合起来就是8债1股1购至6债3股1购。
2021-11-21 13:15 引用
0

赚家

赞同来自:

我要中1000万
我去追涨停板
搞两三个板就休息了
2021-11-21 13:03 引用
0

乌衣巷口 - 贵出如粪土,贱取如珠玉。

赞同来自:

这个问题不就是择时的问题吗?
2021-11-21 13:00 引用
3

menghe96

赞同来自: hmhou2002 传达室李老伯 weixiaolin

有一千万还定投?

这和皇帝的金锄头有何区别?
2021-11-21 12:19 引用
3

Gasol

赞同来自: 等时间认输 pxgeer Sybil廖

把每一次定投看做单次下注,每一次出手就是在判断现在下注的数学期望。
如果你能判断当前的赔率和概率,那自然知道现在该不该出手和下注多少。
如果都不能判断,那不建议参与赌局。
2021-11-21 11:47 引用
0

数据矿工

赞同来自:

从你的描述中来看,又是一个“既要”“又要”的问题,这样的问题本就不可能有答案!
2021-11-21 11:35 引用
11

小竹

赞同来自: 东耳 专职打新 画天下 infi 小白律师 homanking 骑蜗牛士 文刀刘119 水与火 集XFD ryanxzqn更多 »

你教我怎么中奖1000万,我教你定投
2021-11-21 11:31 引用
0

富途小九

赞同来自:

全仓梭哈美股
2021-11-21 11:29 引用
3

巴兰

赞同来自: noelhu 这id行吗 Hito2080

定投不能平滑风险,而且需要承担收益序列的发生风险;
存量资金最简单的操作是直接股债平衡,从低比例慢慢熟悉,或者学习三姑那样分两个不同风险度的组合,满足不同的支出需求。
2021-11-21 11:23 引用
1

noelhu

赞同来自: ryanxzqn

首先,只做定投其他投资不考虑,这样等于放弃了资产配置,我个人很不赞同。

然后回到楼主的题目, 只选定投,那你就不择时的持续定投就好了阿。 你担忧的是错过牛市,但是牛市后还有熊市,熊市后还有牛市,你坚持分散定投还是能吃到阿。

结论: 楼主没有读懂定投的本质,你希望毕其功于一役,用定投抓住最近一次的牛市,其思想本身就不是定投,还是想以定投的方式做一次短博。
2021-11-21 10:55 引用
3

dongfangmu

赞同来自: bismackzhang 米广亮 ryanxzqn

这个不是定投问题是资产配置问题,定投适用于每月有稳定现金流的情况,平滑收益。你这种情况保守加省心点,可以一部分放固收,其余的定投,每个月再在固收里拿出部分钱定投。根据可以定投一个牛熊市的大致时间来确定定投的数额。
2021-11-21 10:51 引用
0

ToyJoy

赞同来自:

很早就有人说过这个问题了
2021-11-21 10:44 引用
0

红牛Y

赞同来自:

我是应该分期采用各种定投方法(定时定额,定时不定额等)比如月投30万(这样,1000万投后的资金要闲置很久)逐渐投完?如果再低的金额,则资金闲置时间更长,且股市直接上升,踏空。——————定时定额虚拟定投法,就是设定每期定投的金额,比如每日1万(每月300万颗粒度细化到日),收盘前5分钟完成下单。上涨趋势,按照定时定额操作,下跌趋势,定时定额虚拟定投法,等收盘上涨,计算从上次下单日至本次区间的应投额,一次下单,减少了定时定投下跌趋势的损失。
2021-11-21 10:43 引用
0

仔哥2588

赞同来自:

@传达室李老伯 一次性买入,工资后续买入相当于钝化,10万的定投额相比一次性买入的比例来说,太低了。
@tyrael2017 比较赞成你的观点,我就是这么考虑的,我觉得这个情况应该是放弃定投,只是觉得放弃一个好的投资方法比较可惜。曾经想过,用部分资金,比如300万(大致金额)用于定投,其他再大类资产配置,其实也是不错的一个方法。
@zx2s 不太赞成,你的方法除12会越投越少,不能平滑。
@我是刚来的,哈哈,你是我关注的人,你的第二点说得太好了,归纳很准确,我所假设的情况,确实不属于有长期现金流盈余的情况。
@zdkmygod 你这个思路比较好,确实是我没有想到的,不过全部理财,再牛熊周期定投,应该是最轻松的,当然,违背了尽量全部进入股市投资的初设,相当于年投入1000*2%=20万,速度与力度都跟不上。
谢谢各位集友的回复,一并谢过!
最终我更倾向于放弃定投,直接大类资产配置,真正一大笔资金还是适合轮动。但愿对其他集友有所帮助,谢谢!
2021-11-21 10:59修改 引用
1

仓平佑措

赞同来自: 水与火

先拿个枕头过来
2021-11-21 10:39 引用
0

zoetina52

赞同来自:

一满仓一直跌咋办
没满仓一直涨咋办

股债再平衡
涨了手里有货跌了有钱抄底
比例自定
2021-11-21 10:30 引用
0

Lemonhouse

赞同来自:

牛市 2股8债
熊市 8股2债
不牛不熊 55开
你说你无法判断牛熊市
那你先健身加模拟炒股几年在来吧,定投是时间的朋友,你只要够长寿反正走的出来
2021-11-21 10:26 引用
0

Kluer

赞同来自:

你这个是既要还要。定投前你设置好每月金额按计划执行好了,跟行情没什么关系。
2021-11-21 10:23 引用
12

文趼

赞同来自: 天地如影 zhjienc 南通之南 zddd10 fuyda aj007 ryanxzqn wangasus Kluer Lemonhouse 竹节虫 hannon更多 »

你这不是定投的问题,是在怕错过牛市和怕碰到熊市之间的纠结。如果你在说定投的时候,又试图能不能逃顶抄底、高买低卖,追涨杀跌,那你对定投有误解啊。
真的定投,敢于直面惨烈的熊市,敢于正视疯涨的牛市。
2021-11-21 10:03 引用
8

yansuanlat

赞同来自: 吃米 littlefrog zhjienc aa31 佛系1212121 zzlll 提莫队长 xiaowa更多 »

1000万全部买理财,理财产生的收益买认购期权
2021-11-21 09:59 引用
11

zdkmygod

赞同来自: 苦咖啡2022 随风3495 tbcevil drzb orzcc2008 成为阿发 佛系1212121 noelhu Lemonhouse skyblue777 Leon22更多 »

上次我就看过一个类似的问题,记得大概是卖房资金想入市定投。

我当时的回复是这么说的:买固收+基金,先让收益跑赢通胀,然后定投一整个牛熊周期(当然,当前的牛熊周期有多久很难预判,可以总结之前的经验定一个时间段,比如5-10年)。这样的话,大概每个月从固收+基金取出1.5-2%个点的资金定投到股票宽基上面去。

但是实际上,如果对股市比较了解的人的话,应该是能分辨出现在的市场行情处于什么水平,只要当前的估值不高,那么可以直接先投个一半左右,剩下的钱在固收+基金里面等到市场恐慌的时候补仓。当然对股市完全不懂的人还是建议老老实实的定投,一个牛熊周期定投下来,怎么着成本也不会高到哪儿去,就怕高位大仓位,一把亏光。
2021-11-21 09:49修改 引用
15

我是刚来的

赞同来自: 天地如影 苦咖啡2022 boeing767 aa31 tianhao 力鲨 小白律师 fuyda gzjohn 冰雪掩尘埃 火锅008 仔哥2588 noelhu 自由的路涂 hannon更多 »

1、定投就是为了平滑市场波动,就是不去判断股市未来的涨跌,被动执行。
你所谓的(资金闲置时间更长,且股市直接上升,踏空)这个假设就是定投必须要付出的成本。同样,如果以后(股市直接下跌,抄底)那也是定投的优势。

2、定投是基于你长期现金流盈余而存在的,如果你保证不了长期现金流,那定投就无从谈起。

3、一次性买入是基于你对现在市场处于低位的判断,这个判断可能正确,也可能错误。

无论“一次性买入”还是“定投”都有优点和缺点,没有两全其美的方法。
无论“一次性买入”还是“定投”都是为了将手中注定不断贬值的现金换成能不断增值的资产,而不是去猜股市未来的涨跌。
无论“一次性买入”还是“定投”都解决不了未来有可能“踏空”或者是“套牢”的问题。
鉴于你提的问题,我认为你还是没有理解投资的本质,所以我还是建议你拉长周期定投。
2021-11-21 09:51修改 引用
1

zx2s

赞同来自: 宁金禄

可以参考我的方法,用公式,每次投的时候算一下
定投金额=闲置资金/12
其中闲置资金是一个变量。是闲置余额、工资额外收入、定投止赢等的总合
2021-11-21 09:43 引用
0

花园小琴

赞同来自:

留下两百万养老钱,剩下的随便玩
2021-11-21 09:42 引用
0

tyrael2017

赞同来自:

抛砖引玉:定投只适合稳定月收入的情况,一大笔资金应该适合轮动,轮动分批建仓时间较短。
2021-11-21 09:41 引用
6

御女雪千寻

赞同来自: kekexu0800 投资161812 gzjohn 仔哥2588 数据矿工 传达室李老伯更多 »

  1. 定投是基于对未来市场不可预测而采用的方案。如果你知道股市直接上升还要啥定投,直接上杠杆不香么。但是你真的知道接下来股市会直接上升?不会是震荡或者下跌?
  2. 无论是存量资产还是增量资产,目标都是保值增值,投完应该是你的目的,而不是你的问题。
  3. 定投只是平滑市场波动的其中一种方法,而不是唯一的方法。如何是好?大类资产配置了解一下。
2021-11-21 09:40 引用
21

卧云石

赞同来自: 东耳 CelineYo 嘟歪 jjjlcym kekexu0800 littlefrog zhjienc boeing767 小樱2018 zhxyh t2310178 wlj1986 天娜TINA xingjdcn 山者 春秋战国 fuyda 天剑无名 ToyJoy Quamarine 达尔查斯更多 »

关于这个问题,还是等你获得了1000万再说也不迟。
2021-11-21 09:35 引用
6

传达室李老伯

赞同来自: jadepan Yale 小樱2018 mingjing58 ASC1975 达尔查斯更多 »

如果仅有一个投资标的的话,1000万一次性买入,工资收入后续参与定投。

定投只是平滑曲线的工具,真想盈利还要靠标的本身的上涨。如果有一大笔资金还去定投,本末倒置了。

至于可能买在最高点导致巨额亏损,在只有一种投资方式且不择时的前提下,只能看命了。
2021-11-21 09:23 引用
0

夜狼眼

赞同来自:

还是多看看:理财,财商,基金投资图书就用答案了
2021-11-21 09:23 引用

要回复问题请先登录注册

发起人

问题状态

  • 最新活动: 2023-02-23 20:26
  • 浏览: 17843
  • 关注: 110