等额本息提前还款是不是亏了？

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有一笔3年期年利率5%的贷款，等额本息已经还了1年了，现在在犹豫要不要提前还款。提前还款的话，是不是相当于我使用的这一年的资金的利率就不是5%了？谁能帮我解答一下，仅有的一个金币答谢。

发表时间 2021-12-21 15:49

29 个回复

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找个人接你的资金年化6点，你无风险白赚个利差多好

2021-12-22 07:45 引用

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我想吃蛇羹

决定还了，谢谢热心解答，金币已送出。嘿嘿，我之前搞不懂这个，确实没有稳稳赚5%的能力

2021-12-21 20:33 引用

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还了吧不还可能买了中概互联

2021-12-21 20:14 引用

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房东陈大爷

21世纪了，居然还有人纠结这个问题？数学语文老师教的？

2021-12-21 19:58 引用

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赞同来自: 画眉、reds111 、homanking 、xineric

正规的贷款，任何贷款方式，任何还款方式都是平行的，不存在合算与吃亏的差别。
只有你需要不需要。

比如你买房需要100万，但贷款给你一个亿，你吃得消吗，即使利率5%，你敢贷吗？
如果不敢，就相当于当日提前还款9900万而已。（如果不要手续费）

2021-12-21 19:23 引用

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股市里没有稳定10%以上的年收益，还是把贷款还了比较保险

2021-12-21 18:38 引用

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肯定是亏的，等额本息相当于你提前把大部分的利息都付了。

中途你再提前还款，实际上还的绝大部分是本金，你说亏不亏？

2021-12-21 18:15 引用

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赞同来自: 画眉、小号号、风收益险、欲在此山中、weixiaolin 、东雷、极光旋貂、zhengyl 更多 »

请注意国内金融机构有的时候滥用等额本息这个词

正规的等额本息（房贷），每个月的利息=剩余未偿还本金*利率，所以不管你啥时候还，不影响之前的利率，体现出来利息先高后低，偿还的本金先少后多；
部分金融机构的等额本息是每个月还固定的利息+固定的本金额，也就是说虽然你的贷款余额在减少，但实际还的利息不少，这种情况下实际年利率差不多等于两倍名义利率，这种情况下一般提前还款有违约金，实际利率要按IRR来算，不考虑违约金的情况下，实际还得越早，实际利率越低（后面几期贷款余额小，利息不变的情况下利率高），但都比名义利率高~

2021-12-21 18:00 引用

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赞同来自: 极光旋貂、zhengyl

借钱是需要利息的。两种方法都借贷成本一样

2021-12-21 17:54 引用

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赞同来自: zddd10 、十年以前i 、维克秋、xineric 、hitray2005 、aiplus 更多 »

等额本息也好，等额本金也好，都只是还款的方式，核心就是占用资金产生利息，每期还款都是按照当期余额来计算利息的，所以没有区别。利率永远不变5%
两者产生视觉差异的原因在于每期还款的本金不一致：还款本金不一致---->导致下一期的剩余本金不一致---->导致下一期的利息不一致。

2021-12-21 17:47 引用

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赞同来自: 画眉、chrisharn 、好奇心135 、xineric

不是，不管有没有提前还款，使用资金的利率就固定是单利5%（除非LPR变化等情况）

正规银行的贷款的年化利率，是很规范的。就算是小贷之类的。或者不是利息，而是手续费用项目

等额本息，看上去，彷佛没还什么本金，实际上，实际上就是没还那么多，主要偿还利息了而已。很正常的。

附图为10w，5%，3年（3*12期）等额本息还款计划表和图表

2021-12-21 17:46 引用

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是亏的。前面付息较多，还本金较少。这跟贷款20年，第10年提前还完房贷是一个道理。

2021-12-21 17:31 引用

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zoetina52 - 以前什么都不懂，日子过得好好的。后来我学习了些理财知识，家里的钱越理越少。

赞同来自: tigerpc 、panmama

正规银行贷款，写明的年利率5%，不是什么手续费之类的折算成年华5%利息，等额本金等额本息先息后本都是5%，用一天是5%一个月是年华5%用完也是年华5%。

2021-12-21 17:27 引用

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赞同来自: 几度沉

没有区别，银行是按照你占用银行资金的天数算钱，本金剩多少就计算多少利息。

2021-12-21 17:25 引用

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赞同来自: zjl307 、鸡叨叨

两种还款方式其实利息都一样

2021-12-21 17:22 引用

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生身盛世诗书史

赞同来自: goodexp

提前还款，换一年期3.6%先息后本。
资金的利率就是5%没问题。问题是一这个利率现在太高了，二等额本息造成投资难以安排，必须每月减仓。

2021-12-21 17:17修改引用

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我想吃蛇羹

11个回复看不到，晕*

2021-12-21 17:16 引用

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肥哥，5%都赚不到的话。。。白来集思录了

2021-12-21 17:14 引用

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赞同来自: 一剑飘雪、我想吃蛇羹、从娃娃抓起、几度沉、ypc13258 更多 »

恕我直言，你这个事都没搞明白的话，做投资风险还是很大的

2021-12-21 17:13 引用

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百战百胜心法

数学公式计算出来的，怎么可能亏

2021-12-21 17:07 引用

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relinux - 位卑未敢忘忧国

短期一般有违约金的吧

2021-12-21 17:06 引用

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提前还款可能还会有违约金，研究下合同看有没有

2021-12-21 16:48 引用

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赞同来自: xineric

利率没有本质变化，只是本金和利息的比例不同罢了。在等额本息下，你开始还的利息多，本金少，还款总金额恒定。

至于要不要提前还款，这取决于你用提前还款的钱，是否能够创造高于贷款利率的收益。。。

2021-12-21 16:42 引用

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几乎没有区别
不存在一个“最优”的提前还款时间点

2021-12-21 16:40 引用

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等额本息还款额（月供）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

才三年，等额本息是没影响的，时间长的房贷的话不要提前还，金币就不用了，留着吧

2021-12-21 16:31 引用

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楼上正解

2021-12-21 16:30 引用

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如无提前还款违约金，那就没有区别。

2021-12-21 16:27 引用

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没有区别，你只要考虑一个问题，你不还款，拿着这些钱每年盈利能超过5%吗？超过就是赚了

2021-12-21 16:17 引用

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