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首先，把所有账户一键清仓，全部卖光，如果找不到账户或者不知道密码，就去中登公司找，毕竟证券账户比银行卡难找，找中登肯定最完整了。
其次，把家里的房贷还清，剩下的钱给所有人买好意外和重疾险。毕竟假设我自己也是意外离开的对吧。
第三，按照我的年工资留下3年的现金，这个直接买货币基金就行了，这样还能保证他们的生活质量不至于大滑坡。万一我老婆再找人，3年的时间也够了。
第四，考虑到老婆有工作，也可能再婚，那我就会对我妈和我小孩准备计划了。
第五，告诉老妈和小孩子，把剩下的所有钱，分成5份，用我妈开的证券账户。
买入20%标普500ETF,
20%MSCI中国通ETF,
20%中证红利，
20%10年地方债ETF,
20%REITs。
然后每年不管前面股票ETF的亏损额度，取出2%和地方债和2%的REITs作为家用补贴。10年后取光的话，也到了18岁或者大学前。18岁后，去买一本《聪明的投资者》看，如果看了有兴趣，那就去继续去看其他的投资书籍，如果看不懂，或者看懂了但是没有兴趣，不是那卖料，就好好工作，哪怕送外卖，跑滴滴也行，账户里的ETF记得每年看一次，有分红就拿出来用，没有分红想花钱就每年取3%出来用，别管是不是亏损。记得给自己买一份意外或者重疾险就行了。60%的权益类ETF，也够补贴20年了，万一小孩一把用光，也是成年人选择，和我没有关系了，作为父亲，我也只能管到这个程度了，反正后面的人生是他们自己的。
最后要解释下为什么要做这样的配置。
意外或重疾险，不用问了，买就对了。还清房贷，没有债务过好现在的生活。以上两点都是说明生活中有很多的不确定性，要做好风险的防范。
20%的标普500，蓝星上最强大的国家中最优秀企业的合集，记得巴菲特也是后死后让家人全买这个的。
20%的MSCI中国通ETF,也可以用沪深300代替，自己祖国的最强企业的集合，毕竟生在这里，要做多这里的，但是我更喜欢外资标准下的中国通，毕竟有些做大做强的最后不以股东回报为第一的。
20%中证红利，就是为了利息，反正能分红的企业大概率不会造假，如果所有上市公司中分红最高的全部造假，那我也认了。这部分如果有现金分红， 分红再投入，等到18岁以后再参考上面的使用。
20%十年城投债，可以用国债ETF代替，反正就是赌未来十年城投债不会停，我觉得现在的形势，我还是有信心的。
20%REITs，就相当于给买了个铺子收租金，但是现在没有什么好的标的，前海的好像还有3年到期了，其他的一堆溢价，不行就用可转债ETF代替吧，这个融资的渠道肯定不会有什么问题，万一可转债也没有了，就继续国债ETF吧。
上面的ETF，记得每年看一次，前三个的有分红就继续买，后面两个有分红就拿出来花，同一品种的，就选费率最低的，万一清盘了也没有事，换一个费用最低的继续买。
如果上面的方案也觉得麻烦，那就50%沪深300，50%国债ETF，不用平衡，每年拿账户里的2%出来用就行了。
最后记得好好锻炼身体，多生几个小孩。
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真正的好管理者不会在早上醒来后说，"今天我要削减成本"，这无异于起床之后再决定去呼吸。—沃伦·巴菲特真正的好职业投资者不会在晚上睡前说，"明天我要是死了老婆孩子该怎么投资"，这无异于关上灯就找不到床在哪。—bismackzhang没在公司呆过的人，可能不知道文档和注释的必要性。没下过生产线，可能不知道给文化程度不高的人如何写作业指导书。没管过项目的人，可能...感觉大神可以出书了，指导一下基本功和投资过程管理。
pppppp
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英美可以立个遗嘱，委托某个律师事务所，执行遗嘱规定的内容，中国为何没有这样的可以信任的受托机构？公证处，做份遗嘱公证，收费不高；
是社会传承机制的缺失，也是信用的缺失，所以造成普遍的短视，大量的短期行为。
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标普500，513500，占比20%，年度涨幅-11.94%。
misc易基，512090，占比20%，年度涨幅-18.06%。
中证红利，515890，占比20%，年度涨幅-0.29%。
10年地债，511270，占比20%，年度涨幅4.39%。
转债ETF，511380，占比20%，年度涨幅-10.11%.
2022年虚拟组合收益是-7.15%。对比沪深300ETF，510310当年是-19.78%。国债ETF,511010当年是2.08%，按以上两个ETF做的50%的300ETF和50%的国债ETF收益率是-8.85%。
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标普500，513500，占比20%，年度涨幅26.72%。
misc易基，512090，占比20%，年度涨幅-9.08%。
中证红利，515890，占比20%，年度涨幅6.1%。
10年地债，511270，占比20%，年度涨幅3.58%。
REITS用转债代替，511380，占比20%，年度涨幅-0.02%。
2023年的综合收益率5.42%,其中，中证红利两次分红，10年地债四次分红。这个6股4债的组合没有任何新意，收益率是很多高手看不上的，但我个人觉得对于小白来说，可能更容易拿住。当然了，这里的基金选择是需要一定门槛的。
好了，24年的虚拟组合再简化一下，5个标地太多了。
标普500，513500，占比25%，
MISC易基，512090，占比25%，
中证红利，515890，占比25%，
政金债ETF,511520,占比25%。
其他没什么好说的，只是把REITS和城投债变成了等级更高的政金债，基金数量减少到4个，加大非人民币资产的配置，主打一个傻瓜，回头看看24年的结果。
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我从40岁之后就不定期维护自己的遗嘱，主要是记录自己名下的各种资产：
1.自己名下所有银行卡的帐号及资金及密码；
2.自己名下所有股票帐号及密码，A股、美股、港股，特别是用来打新的几十个港股帐户，密码还经常让你修改，不记录下来自己都记不住，又是境外，万一出意外，家人是很难搞的清楚的；
3.自己名下各种app里的资金及密码，支付宝、微信、天天基金、京东金融、百度金融、各种还存活的p2p……；
4.自己买的各种保险
5.自己名下的房产的地址，我有一套投资的外地房子房产证上的地址和实际地址不符，也懒得去当地房产交易所修改，必须记录清楚，否则家人铁定弄不明白；
6.自己的欠款和人家欠你的钱。这个比较简单，我只有银行买房贷款，从不问人借钱，也不借人大钱，借人小钱权当送他们了，事实证明每次都是如此。
7.自己名下的汽车，虽然买了很久，但也要记录一下。
8，当时当刻其他自己想和家人说的一些重要事情。
然后不定期进行维护。
你想好了如何去应对意外，往往意外就不会来临。
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再来看这个帖子，也有朋友说到了IFTTT，这个不错，我也想过，毕竟应对意外的话，确实是个好办法。也提醒了我自己，其实要应对意外，可以提前立好遗属，自书的那种就行，类似于写个操作手册，但是我是觉得有网友也说的很清楚，估计我死了他们就直接分钱了，那就不用操作手册，就给他们留个遗嘱，上面写清楚，房贷还清，余下钱财拿出3年本人工资，让他们花，余下的必须开户后，按照主贴里说的60%权益，40%国债，还有每年可以提取4%的国债作为生活补贴。10年后也成年了，剩下的钱建议在看过《聪明投资者》后自己处理。好好锻炼身体，去做自己喜欢的事情。
写成这样，还有人说我是始皇帝的话，我也无话可说了，毕竟只是个对应意外的策略，也没有想过什么千秋万世，保证他们未成年前的基本生活，这就是我的私心。因为我自己就是在小学时意外丧父的，我没有想过他要给我留下什么，毕竟给我生命就是最大的恩惠，但是心里还是会不住的想，如果他能留几句话或者一些建议，我可能会少走很多弯路。白手起家的苦，只有自己知道。
最后就是我老婆也看了回贴，她看完后就笑死了，说网友都是人才，讲了一堆废话，还那么可爱。
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我有一个同学，2008年4月底交通意外过世，独女，儿子5个月，父母为了讨好女婿（怕女婿以后不让看外孙）把遗产分割的房子直接过户给了小外孙（有保单但是受益人都是丈夫），父母俩只有一套市区老破小还有退休金。女婿很快再婚。老两口卖了老破小去大学城附近买了一个二楼稍微大点的房子，但是年岁大了各种毛病，周围医疗条件差，每次都要去市区看病，当然也没能力置换到医院附近的房子。
我同学当初才30多，怎么可能想到自己会意外过世，更没想到要给父母安排一个养老保障。
此后，我另一个同学，每次出游前或者手术前（即使是很小的门诊手术），她都会写好遗嘱（其实早就准备好，把财产中属于自己的部分全部留给儿子和老母亲），然后请两个私交不错的同事当鉴证人签字，安全回来之后再收回。所幸目前还没用到。
好一对神仙眷侣，让人羡慕至极。建议您分享下您的文档注释作业指导书等，我等也学习学习。道可以分享，术不可以。
每个人需要自己学习道，研究术。
如果相关文档出现在网上，我会去报警。
如果是我自己上传的，我大概该去自首~
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首先，有高赞回复说应该未雨绸缪，现在就开始教他们投资的，还把老婆教的挺厉害，我想说，我帖子里说的很清楚，老婆可能会重新组建家庭，她也有工作，逼她做自己不喜欢的事，其实也是一种控制欲的体现，能学进去的都愿意学的，反正我老婆不会，我做的是我意外离开后，防止她的新家庭对我孩子的资源掠夺。所以我才要用我自己母亲的账户开户。
再说有人笑我管的太多，我也服了，我根本就没有想过要管他们成年后的事，他们成年后，能看懂《聪明投资者》的，我才建议去学，看不懂的，把钱用光了我也无所谓，那是他自己的人生。可对未成年人来说，无法自食其力的时候，需要一定的物质基础，去好好追求自己想要的东西，或者说我作为父亲不想他们在应该学习的时候就被生活所迫去做很多自己并不想做的事。
至于还有人说我闲的，我觉得可能每个人对于风险的理解是不同的，觉得意外不会降临，本身就是傲慢。
至于买房的建议，我已经说了，房贷还清，自住的有一套就行了，建议配置证券资产是我希望告诉他们有一另一个可能性，能看到这个世界上，资产不仅仅是房子，而应该是能够不断创造财富的资产，至于他们能不能理解，我控制不了，我也觉得没有能力控制，这个就是个人的造化。
这个方案本来就是给什么都不懂的小白准备的，或者说是我意外离开后，给小孩的一待解决之题，如果有人能指出这个方案可能存在的漏洞，我将非常感激，对了，自己瞎补个收益率，最好的期望年化应该在5-7%之间，貌似号称以数据为本的网站，在我回复的现在也没有讨论这个。
还有人提到了要把账户密码作备份的，我也说了，就当这个也没有了，去找中登，我觉得应该会更靠谱。如果我错了，希望有人能对比两个方案，给我指正。
当然了，我能理解为何讨论到现在多数人没有仔细去想这个问题，仔细去看我的帖子，因为中国人的潜意识里，讨论生死本就是一大忌讳，更何况是在投资论坛说自己意外离开的，毕竟大家都要做长期复制利的，对吧，怎么可能有意外这种事，没有的，大家都会活过平均期望寿命的。
最后，感谢大家无论是否认真的回复，我本来也不个愿意输出的人，能力水平都很有限，关键也没有多少钱，只能自己瞎想做个万一离开的应对方案。谢谢大家的口水，又学到了很多。
卖空调翁
- 小镇金融家
真正的好管理者不会在早上醒来后说，"今天我要削减成本"，这无异于起床之后再决定去呼吸。好一对神仙眷侣，让人羡慕至极。建议您分享下您的文档注释作业指导书等，我等也学习学习。
—沃伦·巴菲特
真正的好职业投资者不会在晚上睡前说，"明天我要是死了老婆孩子该怎么投资"，这无异于关上灯就找不到床在哪。
—bismackzhang
没在公司呆过的人，可能不知道文档和注释的必要性。
没下过生产线，可能不知道给文化程度不高的人如何写作业指导书。
没管过项目的人，可能不知道如何让项目成员对项目内容...
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1. 现金、证券、黄金是无法传承的。原因：
（1）资产增值需要能力，而能力传承是最难的。清华北大教授的孩子，考不上大学的比比皆是。
（2）因为太容易变现，加上国内对投资者的保护不强。因此后代用不了几年就会花光、被骗光。
2.房产由于是被动增值，传承无需能力，且不容易变现，因此容易传承下去。
因此：
（1）对于大多数中产，留给后代几套房产，是最稳定的首选传承工具。
（2）对于富豪，资产不满足于房产，将证券资产配置到司法更稳定，注重个人资产保护的common law国家，是最首选的传承工具。
有钱人都不傻。
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遗产太多
后代优秀，易生懈怠，多也无用
后代腐败，加速糜烂，来不及锻炼就过早夭折
最重要的是塑造科学的世界观，
不是遗产继承增值
也不是传赚钱技能（不是最重要的）
要正确认识这个世界，能分清本我需求和衍生于自我的贪欲需求
要有超我的人生目标，不会迷失自我
不要堕落于贪嗔痴无法自拔，空耗岁月
也不要轻易唯唯诺诺，成为他人赚钱的使唤工具
其次才是赚钱技能
坦率讲，只要不被洗脑，最赚钱的技能就是满足别人的需求
这个需求越大越好，能满足的人越多越好，成本要低效率要高，中间商越少越好，才能赚大钱
显然，因为服务对象的客观
最赚钱的技能不能主观创造，必然是客观收集征求到的
你服务的人越多，得到服务回报的承诺也越多，
纸币只是这份承诺，在三维时空的短暂代用
大多数人在某一时空最缺少的资源或服务，正是最宝贵的
而不是一些为达到目的，不得已而为之的手段：
名：适合统帅，最效率的服众，
利：调动人们的积极
权：实际指挥者
先随便说到这里吧！
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—沃伦·巴菲特
真正的好职业投资者不会在晚上睡前说，"明天我要是死了老婆孩子该怎么投资"，这无异于关上灯就找不到床在哪。
—bismackzhang
没在公司呆过的人，可能不知道文档和注释的必要性。
没下过生产线，可能不知道给文化程度不高的人如何写作业指导书。
没管过项目的人，可能不知道如何让项目成员对项目内容有充分的了解。
没管过技术部的人，可能不知道如何让部门员工有工作相关的必要的技能。
此外，仓位评审，风险评审，报表都齐全。
以上，边做边积累多年。
我搞的东西，弄完就转维护，老婆接盘。
我闲着没事就考我老婆。
所以，我家老婆大人，虽然是文科的，但相关能力和经验比场内绝大多数人都强。
还要惦记怎么交接的，欠账太多，得补。
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