大概两周前吧,丈母娘来电
说她银行理财到期了,要我带她去银行买新的
老人家有一些认识的银行客户经理,那人换网点了,还必须得去那个网点找那人买
联系好位置我就开车出发了
到地方进了理财室,我就安静地坐在一边听听现在理财什么行情
因为老人家第一要求就是必须保本,所以选择范围估计很窄,收益也低,我觉得也就年化3%左右吧
那理财经理说目前有两个选择
第一个选择是:x安双利债券
听到熟悉的字眼我都快从椅子上跳起来了,惊到了
这。。。不是咱们脸熟的债券基金吗?
还是二级债基
这离保本可差太远了吧
迅速在基金app上查了一下,不到10%股票,还好转债仓看样子不是特别多
我就忍不住,说这可是基金呀,这个亏钱概率很大的
不过理财经理正色告知,基金净值短期看有波动,但长期持有收益高于理财,这只基金五星评级,历史回报。。。
后来说,咱再看看第二个选择是什么吧
第二个是个银行自己发的理财,年化3%多点
银行理财没什么可说的,然后就讨论了会儿债券基金
后来我琢磨了一下,建议低风险的理财多买些,债券基金少买点
主要原因有几个
一个是股票仓位不到10%,回调幅度有限,即使股票都腰斩也亏不到5%
二是转债仓位看起来不太高,如果仓位高比10%仓位股票可能波动还大
三是历史业绩看起来还行,净值波动也不太大,比较稳健
四是尝试下非保本基金也有好处,习惯以后可选择产品更多了
五是按照资产配置理论,全债性资产加入一点股票资产反而能平滑波动
六是我个人认为,北京有退休金的老人,没什么大病,其实风险承受能力挺高的,养老金花不完,每天遛弯聊天,幸福感很高
然后就定了,两个都买,理财买多点,债券基金买少点
一块石头落地,我就放心地刷起手机
后来到要录像买的时候,我突然又想起个事
我问,你们这买基金申购费打折吗?
那经理说,什么打折?
我说,申购费0.8%,不是到处都是一折吗? 即0.08%
她说,你说的是外面的那些网站吧,我们这里就是这个申购费
一听我又浑身不自在了,想了又想还是必须得说啊
我就拿着基金app和老人家说,是这么个事,你申购15万基金,在银行买手续费1200,在app买120,差1000块钱,你看看
当时我感觉客户经理脸已经绿了,咬着牙说
在我们这买,我们会帮你盯着走势,该卖的时候我会通知你
你要是转到外面网站买,那就和我们没关系了,我也看不到了
老人家说,哎呀,那我也不懂啊,我还是得在你这买,宁可多花这1000块钱
我想了想,也只能这样了
因为这里买,最后亏钱,老人家会怪理财经理推荐的不好,没我的事
要是我坚持让在app买,虽然能省1000块钱申购费,以后净值下跌亏钱怪谁?
算了。。。人家是四大行有专业资质的理财经理,我只是卑微的股民
想了这些,我又缓缓地坐下了
一切搞定花了得俩小时
开车回去的路上
我想了很多很多
这就是所谓的固收+啊,是不是理财收益太低最后大家抉择半天也只能买固收+,这就是它近期大热的原因?
退休老人去四大行买理财结果买的也是基金,实际上相当于部分钱买了股票,只不过她不知道
目前这点位其实部分资金买一点股票基金也没什么的,估计长期看比理财强吧
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帅牛的处理挺理性的。亲妈还是婆婆?
我是独生女,还因为投资的事情和我妈闹的很不愉快。原本是帮她管着的,后来她不知在外面听了什么,突然要全部拿回去,我说投在股市里要些时间才能出来,脸就黑了。过了几天一起吃饭的时候当着全家又说起来,我老公听了还以为我要黑了我妈的钱呢,脸都绿了。其实我只是想帮她找个合适点的卖点,结果里外不是人。果断卖出全部还给老太太之后再也不代管了,给建议可以。后来她掉进非法集资的坑里,怎么劝都不听...
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帅牛的处理挺理性的。哎钱也没了,关系也没那么好了
我是独生女,还因为投资的事情和我妈闹的很不愉快。原本是帮她管着的,后来她不知在外面听了什么,突然要全部拿回去,我说投在股市里要些时间才能出来,脸就黑了。过了几天一起吃饭的时候当着全家又说起来,我老公听了还以为我要黑了我妈的钱呢,脸都绿了。其实我只是想帮她找个合适点的卖点,结果里外不是人。果断卖出全部还给老太太之后再也不代管了,给建议可以。后来她掉进非法集资的坑里,怎么劝都不听...
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帅牛这次真滴亏,老人家也就要3%的回报,上哪儿找这么便宜的融资?难道丈母娘对股民女婿一点信任都没有???楼上说把丈母娘的钱拿过来帮忙投资,并且兜底保本让丈母娘放心都太理想化了
别说丈母娘,这方案就是我亲妈都不同意
我妈说银行把我的钱弄没了我可以去告银行,你把我的钱弄没了,我还能去法院告你?
我说你这60万要是赔了我给你保本
我妈说到时候你自己的钱都赔光了,拿什么给我保本?
个人就是说的再天花乱坠也不可能有银行让人放心
chineseumi - 中国海 · 全栈基金经理
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所谓的“保本”,就是“保证本金不断损失”。理财如逆水行舟,不进则退,资金自然而然以肉眼不可见的速度持续损失,才是最要命的。提升短期损失的耐受力,以换取长期盈利。在年轻的时候,接受各式各样的风险教育,都会是宝贵的财富。
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船票96 - 控制回撤第一要务
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话说业绩基准3,5个点还不能轻易做到保本啊?你这搞金融的女婿咋整的?
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浪费闲置资金啊,帅牛应该按照4%的利率将丈母娘的拿过来入市。你老妈的钱也惦记呀,应该给老妈兜底,挣多少看行情
我就是将母亲的闲钱按照5%的利率拿来的,一可以提高老人的利息收入,二降低了我的融资利息(我常年有部分融资)。
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1,乱七八糟的基金买了好多,大部分是6-12个月锁定的,甚至有季度定开的。
2,老人家风险偏好低,竟然买了很多r3 r4的产品。老人自己根本不知道这些是什么,怎么买成的。
3,银行app操作繁琐,老人家不知道怎么操作,我都研究了半天。
4,楼主只知道申购不打折,其实银行买的产品还有每年0.3-0.6%的服务费,不是基金的运营费哦,是银行另外收的,银行app里能找到。
5,在卖家人产品后,发现银行“理财”职员的操作方法:
他们买自己能拿到手续费高(基金公司合作费用低)的或者自己的产品,各种锁定期限让客户搞昏头不知道什么时候操作。家人说以前几个月到期再买一笔自己很清楚,最近几年根本不知道理财什么时候到期,钱都在哪。到期产品如果亏损不及时给你打电话,等成为正收益再通知你产品到期了,换新产品又能手一笔申购费。自己卖出被发现,职员打电话来抱怨说这个产品还没到能赎回的时候呢(亏损中),你别乱操作。
所以,老人家的理财钱已经包装后入市啦!各种银行股这几年利润还低的话,真的是垃圾股。