请教大家,目前手里有450万资金,如何配置资产
大致情况如下:
1. 240万银行理财 之前买的2年期5.6%,下半年和明年初逐步到期,目前理财收益率4.00-4.2%;
2. 100万5月刚买了雪球产品,大概率7月18日敲出,敲出价中证500 达到5930点;
3. 30万期货账户,日常主要操作
4. 30万股票账户,基本没时间研究股票,今年不赚不赔
5. 30万买的固收类信托,2年期7.1%,马上8月到期
6. 20万货币理财,以备不时之需
自己风险偏好比较保守,现在找不到相对高收益的固定收益率资产了;银行理财收益太低了,现在信托也不太敢买,敢买的信托收益率也低;本来觉得雪球不错,但客户经理告诉我后面可能起点要变成1000万了。股票基本买低估值长持为主,但没放过太多钱 最多50万,有点承受不了波动;而且日常工作和期货分散了精力,股票基本没花时间深入研究。
其他情况,目前33岁未婚,钱主要来自工作收入和家里的钱(这部分100W),之前在一线工作赚了点钱,现在回老家工作收入一般。目前年收入到手25万左右,存在下滑可能,每年能剩下15万吧。有房子和车子没贷款,下半年结婚可能花费30万左右。
大家给点建议,如何配置资产,最好波动低一点。
大致情况如下:
1. 240万银行理财 之前买的2年期5.6%,下半年和明年初逐步到期,目前理财收益率4.00-4.2%;
2. 100万5月刚买了雪球产品,大概率7月18日敲出,敲出价中证500 达到5930点;
3. 30万期货账户,日常主要操作
4. 30万股票账户,基本没时间研究股票,今年不赚不赔
5. 30万买的固收类信托,2年期7.1%,马上8月到期
6. 20万货币理财,以备不时之需
自己风险偏好比较保守,现在找不到相对高收益的固定收益率资产了;银行理财收益太低了,现在信托也不太敢买,敢买的信托收益率也低;本来觉得雪球不错,但客户经理告诉我后面可能起点要变成1000万了。股票基本买低估值长持为主,但没放过太多钱 最多50万,有点承受不了波动;而且日常工作和期货分散了精力,股票基本没花时间深入研究。
其他情况,目前33岁未婚,钱主要来自工作收入和家里的钱(这部分100W),之前在一线工作赚了点钱,现在回老家工作收入一般。目前年收入到手25万左右,存在下滑可能,每年能剩下15万吧。有房子和车子没贷款,下半年结婚可能花费30万左右。
大家给点建议,如何配置资产,最好波动低一点。
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赞同来自: ShirleyMa123 、DMajor
@albb40dd
我有两个账户,全仓可转债。可转债保守策略一般是亏不了钱的。信托和城投债,定融,本人就是做这个业务的,但我自己一分钱都不投,7-10%的收益是看不上的。如果能整明白可转债逻辑,这钱在自己账户里,安全性可比把钱放到别人或其他机构要强多专业!
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@cqtao1985
继续买雪球,现在朋友这边年华收益21.5%,还是降敲的~~现在还是100万起我这次买的这个开始半年33% 后面逐步20% 15%的 但是这两天销售告诉我后面个人雪球要1000万起点了
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赞同来自: bohaoist 、画眉 、c476514034
固收-标准类
银行理财是混合型产品,
以国债、央行票据为主,辅加一些非标的PPN、资管,
买不了太多高收益债。
可以替代的产品是,券商发的资管计划,纯 AA 城投债,
风险R2-R3,基准5-6%,比银行理财性价比高一点,
本身银行理财底层也在投,省掉通道费用成本。
固收-非标类
债权信托、受益权信托,或者底层就一家标债的信托计划,
基本都可视为非标产品,资质好报价就低,报价高、风控条款就不友好,
政府平台融资的,更强势,违约你也没办法。
30万起的,拿到7%,风险收益比还算合理,
在你总体资产里,风险敞口不过6.7%,
如果要继续拿这块收益,想个办法,对冲这部分的潜在风险,
比如加大上面标准化固收。
或者把这部分仓位,替换为百元转债,10-20只摊开,
2-3年一个周期,收益肯定超过7%,违约波动风险也可控。
另类部分
如果有境外账户,可以考虑结构化保底的另类投资产品,
6-8%类固收,可以替换你雪球部分的仓位,
跟股债不相关,对整体投资组合降低标准差有助力。
或者替换为多策略对冲基金,
涵盖期权、套利、中性、CTA,回撤在6%水平,符合你的低波动要求。
期货、股票部分,就是你自己自主管理,
计算一些上面委托投资的仓位比例、预估收益,跟你的自主部分能否均衡,
总体期望收益为正,就可以了。
银行理财是混合型产品,
以国债、央行票据为主,辅加一些非标的PPN、资管,
买不了太多高收益债。
可以替代的产品是,券商发的资管计划,纯 AA 城投债,
风险R2-R3,基准5-6%,比银行理财性价比高一点,
本身银行理财底层也在投,省掉通道费用成本。
固收-非标类
债权信托、受益权信托,或者底层就一家标债的信托计划,
基本都可视为非标产品,资质好报价就低,报价高、风控条款就不友好,
政府平台融资的,更强势,违约你也没办法。
30万起的,拿到7%,风险收益比还算合理,
在你总体资产里,风险敞口不过6.7%,
如果要继续拿这块收益,想个办法,对冲这部分的潜在风险,
比如加大上面标准化固收。
或者把这部分仓位,替换为百元转债,10-20只摊开,
2-3年一个周期,收益肯定超过7%,违约波动风险也可控。
另类部分
如果有境外账户,可以考虑结构化保底的另类投资产品,
6-8%类固收,可以替换你雪球部分的仓位,
跟股债不相关,对整体投资组合降低标准差有助力。
或者替换为多策略对冲基金,
涵盖期权、套利、中性、CTA,回撤在6%水平,符合你的低波动要求。
期货、股票部分,就是你自己自主管理,
计算一些上面委托投资的仓位比例、预估收益,跟你的自主部分能否均衡,
总体期望收益为正,就可以了。
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楼主太谦虚了,33岁能靠工作能存350万,也就7,8年工作时间,已经是人中龙凤了,我就觉得20w的货币理财可以商榷,以备不时之需的可以有消费贷,四大行各20w的额度,够不时之需了。
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别活的象集思录里大佬一样的扣扣索索,投资之余每年拿30万出来带家人吃喝玩乐学。钱总要不值钱的,花出去的钱才是真钱