各位老股民在投资中有没有遵循投资比例的年龄法则?

有个算法来估算你应该把多少资产用于投资,把多少用于保守的储蓄。这个算法很简单,就是你的年龄。如果你30岁,你应该至少在储蓄上投入30%的资产,各种投资不超过70%。如果你40岁,那储蓄40%,投资60%。如果60岁,储蓄60%,投资40%。也就是说年龄越大越应该保守。

方法虽然简单,但也明确了一个很重要的投资理念:“无论如何,不要把所有钱都拿来投资”

当然这个法则具体使用中也有100-年龄和80-年龄两种公式,但是总体意思是差不多的

以上这个法则貌似有道理,但是投资中往往也有个悖论,就是年轻时候往往投资经验不足,所以一般年轻时大部分人都不会投入很多资产,或者说即使开始仓位比较大,吃过几次苦头以后仓位会变小,这是一般大部分普通股民的经历。只有少数老股民,通过不断学习总结,当然也有部分天赋因素,经验越来越足,收益率越来越稳定走高,这时候难免会情不自禁的仓位越来越高,甚至上杠杆。再强调一下这是多年经验丰富的老股民。

对于这部分人来说,平均仓位比例是否会像一个抛物线?越来越高,直到某个年龄段开始有意识的把投资的风险仓位降低下来,增加低风险的储蓄和理财的比例?

当然我觉得这方面也许也和个人心态乃至身体状况有关,某些七八十的老股民心态照样很好,暴跌暴涨都毫不在意,也有五十多的来几个板就大脑充血出事的(类似打麻将糊了都会发病那种)

此处暂时不考虑股市本身牛熊变化导致的风险仓位高低问题,要不然变成多元多次方程了

虽说集思录主打低风险投资,但是某些时候妖债,违约债带来的刺激并不比股市低多少

各位老股民,尤其是五六十岁往上的朋友能否说说这方面的感受和处理之道??
发表时间 2022-06-26 22:00

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烟涛微茫

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看每个人怎么想吧!比如我父母。
1,投资影不影响生活和心情?
——我把他们的钱都买基金了,满仓权益。20年初开始买的,跟他们说好了,赚了算他们的,亏了算我的。现在是正收益,他们看着还挺开心的。也亏过,但我自己添钱补上窟窿他们不大懂,以为没怎么亏,后来一反弹就赚钱了。于是过年回家时跟村里人多了一个话题-买基金
2,投资年限是多长?
——父母帮忙带孩子,一家人一起住,我每月给日常开销,他们略有结余。他们暂时还用不上自己这点“老本”,老妈说她要存点钱,等她孙子、外孙考上大学了,她要重重地表示表示(没提到结婚,或许是太久远吧)。这样算来投资年限还有7-16年。
3,这到底是谁的钱?——看着像是老人家自己的钱,在他们的账户,他们有支配权。但父母一生都节省惯了,花销不完的,他们百年之后还不是他们的子女的?是我们的吗?好像也不是,总归是我们的孩子的。
2022-06-28 14:40 引用
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elodia

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@学无知境
那是不是也可以把一个人按公司估值,假设月入10000,年入就是120000,没有增长的话就是大秦铁路估值,6pe,价值72万,互联网高成长的话,年增长30%,就能给比亚迪和恒瑞医药的估值,100pe,价值7200万。但好像现实中大家对稳定的更看好,是不是有点悖论。
人类的工作年限也就那几年,不超过60,增长年限也就不超过50岁,还100pe,疯了吧
2022-06-28 10:25 引用
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学无知境

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@鱼儿三思
分享一个今年学到的知识:你的工资、退休金相当于你持有债券的收入。用工资、退休金倒推你的“债券”市值,再决定你的股债比。
比如月入10000元,按5%的债券收益,相当于你已有了240万债券。如果你五十岁,股债比50:50。那你要在持有240万股票市值后再考虑增加债券的投资。
有点道理。
那是不是也可以把一个人按公司估值,假设月入10000,年入就是120000,没有增长的话就是大秦铁路估值,6pe,价值72万,互联网高成长的话,年增长30%,就能给比亚迪和恒瑞医药的估值,100pe,价值7200万。但好像现实中大家对稳定的更看好,是不是有点悖论。
2022-06-28 10:10 引用
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晴天1950

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我目前的90%都是在做保本的投资
只会拿不超过10%的仓位做权益
只想稳稳的挣钱,慢点也行
记住,如果赔100万 的懊丧心情需要至少挣200或300万的心情才能弥补
2022-06-28 09:54 引用
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看看不回

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@鱼儿三思
分享一个今年学到的知识:你的工资、退休金相当于你持有债券的收入。用工资、退休金倒推你的“债券”市值,再决定你的股债比。
比如月入10000元,按5%的债券收益,相当于你已有了240万债券。如果你五十岁,股债比50:50。那你要在持有240万股票市值后再考虑增加债券的投资。
有点道理。
生命周期投资法,哈哈
2022-06-27 14:15 引用
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从容满仓

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这个理论个人理解,假定的受众是没有多少理财技能和知识的普罗大众,对于高手来说是不适用的,同样的东西,对于大众来说是风险,对于巴菲特来说是机会,风险和机会也有概率,对于不同的人,概率也是不一样的。
2022-06-27 14:04 引用
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IT可乐

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我基本上是按照这个理论执行的。回头看,就是个傻逼理论。一直满仓的话,估计能赚200W
2022-06-27 12:54 引用
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韭浪

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@中年2019
真正看懂,太难了,理论上如果有真正看懂绝对无风险的,可以上几十倍杠杆,问题在于有吗?
当初阿土上几倍杠杆觉得十足把握,但是过程中照样忐忑不安
庄妙奇赌的是银行不会破产。
2022-06-27 12:53 引用
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中年2019

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@韭浪
当你真正看懂一个捡钱机会的时候,你是不会考虑仓位的。
真正看懂,太难了,理论上如果有真正看懂绝对无风险的,可以上几十倍杠杆,问题在于有吗?
当初阿土上几倍杠杆觉得十足把握,但是过程中照样忐忑不安
2022-06-27 12:25 引用
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中年2019

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@mrlinwentao
投多少钱都要算法来告诉你,能赚钱也是天开眼了。
集思录里搞投资比例算法配置的不要太多
比如九债一购,比如按照指数配比,还有各类基金按比例混搭

这里只是按年龄配比而已,有何不可,多学习就知道了,投资之道博大精深
2022-06-27 12:23 引用
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我是绿茶

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分享一个今年学到的知识:你的工资、退休金相当于你持有债券的收入。用工资、退休金倒推你的“债券”市值,再决定你的股债比。
比如月入10000元,按5%的债券收益,相当于你已有了240万债券。如果你五十岁,股债比50:50。那你要在持有240万股票市值后再考虑增加债券的投资。
有点道理。
2022-06-27 12:02 引用
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debtwinner

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卖保险啦,卖保险啦,终身年金险,活到老领到老,哈哈
2022-06-27 11:21 引用
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笑脸飞飞

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没有普世的真理,汝之蜜糖,吾之砒霜!
2022-06-27 10:45 引用
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小竹

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投资成功的话,60岁投90%仓位也没什么,因为剩下10%已经足够花完这辈子
投资失败的话,就算是真理别人也当放屁
2022-06-27 10:42 引用
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乌拉喵呜

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反正我感觉这个说法有问题
2022-06-27 10:03 引用
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慢慢的浪漫

赞同来自: 小会砸

26岁,一半资金买指数基金,四分之一买股票,剩下的储蓄
2022-06-27 10:02 引用
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逆熵

赞同来自: 大白大白 homanking

这个年龄相关配置比例的目的是要在死前把钱差不多花完。钱多的花不完的人和想把财产传给下一代的人不适用
2022-06-27 09:49 引用
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dess30

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会啊.. 30岁时融资最多干40%;45岁就降到20%了
2022-06-27 09:39 引用
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虎牙

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每个人的情况不同,我是秉信如果仓位上的吃喝不香,睡觉不实就降仓位。
还有个许多人的收入和资产并不是线性好统计的。
2022-06-27 09:23 引用
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海敏说钱号

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我的懒人配置是90%的存款+100%的黄金。
2022-06-27 09:16 引用
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LSMLSM0219

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@快乐的快1
永远满仓。看看巴菲特+芒格老爷子,两人190岁了。
巴菲特永远都有现金,准备随时抄底的。
2022-06-27 09:12 引用
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清佛之刃

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还清债后,全部资金入市
2022-06-27 09:05 引用
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快乐的快1

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永远满仓。看看巴菲特+芒格老爷子,两人190岁了。
2022-06-27 08:49 引用
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lose706

赞同来自: 落入凡间

为什么我年轻的时候也对股票有一种天然恐惧,对杠杆更是敬而远之。唯一感兴趣的永远是保本。
2022-06-27 08:45 引用
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热爱我的热爱

赞同来自: zgyzyc

我95的,每个月的工资发下来,还了信用卡,剩下的全部充值到账户里面买可转债,以前都是一把梭一个代码,现在深刻认识到自己的平庸,俺也摊起来大饼
2022-06-27 08:43 引用
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jerry541

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还有要放一些钱出来与股市隔离的,极限状况可能会亏完。不然一辈子的努力因为一次失败可能就全还回去了。
2022-06-27 08:39 引用
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jxlzqq

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全部资金做ETF
工资用于生活
2022-06-27 08:28 引用
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韭浪

赞同来自: skylark2020 yjhys

当你真正看懂一个捡钱机会的时候,你是不会考虑仓位的。
2022-06-27 08:24 引用
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新西伯利亚

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没有,计划12岁起教孩子理财知识(现在已经开始打基础了,要把很多核心思想提前打好),然后资产向下传递,不需要刻意因为自己的年龄降低风险敞口。至于自己的养老金自己另外开账户解决。
2022-06-27 08:22修改 引用
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宿不移

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因人而异吧。
只要国家太平,我这辈子几乎所有的流动资产,就都在资本市场里了。
超短期储蓄也会有,但属于薅羊毛范畴,划到投资一类更合适,不该算储蓄。
如楼上保安所说,投资比例年龄法适合不太会投资的人。
2022-06-27 08:20 引用
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mrlinwentao

赞同来自: Penny

投多少钱都要算法来告诉你,能赚钱也是天开眼了。
2022-06-27 08:07 引用
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梦想会计师

赞同来自:

九债一购,以前的帖子看一下。
2022-06-27 08:07 引用
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一把散沙

赞同来自: 中年2019 宇文青浦

这个问题在集思估计是很难遇到满意答案的。你想要的可能是一个全民段的统计数据。而这集思录是一个多智近妖的中老年人活动乐园,再加上这里的数十年市场游泳中未被淹死的幸存者比例非常大,幸存者统计偏差比较明显。
2022-06-27 08:03 引用
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huxj2015

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大概、可能、也许是:没经过管理员审核的回复都看不到...........
2022-06-27 07:47 引用
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归去行生 - 自从学会了预防性拉黑 集思录有趣多了

赞同来自: AA2126

我给我父母打理的养老基金账户(六十岁),40%纯债基、10%绝对收益基金、30%固守+、10%偏股混合型、5%QDII指数型、5%货基。基本不调仓。

跑了几年,仅今年q1季度收益为负,最大回撤1.5%左右。年化目标2-3倍国债指数。
目前看靠吃分红(遇到大额分红得注意临时设置红利再投),可以满足日常所有开销并有较大盈余。

老人的风险偏好低,尽量保值,有限增值,减少投资成本,应该说是具有普适性的法则。
2022-06-27 07:44 引用
1

股知行

赞同来自: 落入凡间

投资主要和资金量有关,其次是年龄。
2022-06-27 07:33 引用
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superduck

赞同来自:

集思录的回复都弄哪儿去了,一个看不到?
2022-06-27 06:00 引用
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jiangdaya

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我的体会,年轻时候,资金小,即便亏光了,完全有机会重来,自然是去接触各类新鲜事物,增加自己的见识。
岁数大了,输不起了,自然以守成为主。
至于那个数字,就是传递一种理念,和每个人的个性也是有关的,我50多的人,但我的国债和存款比例远远到不了一半,但的确,我已经有这个想法了,真赚了钱,会慢慢加点国债类。
哈哈
2022-06-27 05:31 引用
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ylshxajh

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现在长期保持百分之二百多仓位确实有点刺激,50岁到千万资金我觉得问题不大

到那时可能会把仓位降到百分之一百五以下,这个规模的仓位不会爆仓,就能看淡涨跌,不会对情绪造成什么影响了

100-年龄这个公式说的意思是年纪大了要多留点钱养老,但要是把资金当作家族资产看待,我传给儿子,儿子传给孙子,资金期限就是永续的,这个年龄公式就用不上了,没听说哪个富豪老了就把钱全都买成银行理财,他们持有的资产都是股权

有钱人用不上这个公式,这个公式是说给赚不到钱的人听的,投的少就赔的少,多储蓄到老了才能有钱养老
2022-06-26 23:28修改 引用

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