股市、理财都不行，现在提前还房贷是否合适？

2016年房贷125W，等额本息，夫妻双方每月公积金基本覆盖还款。现在银行理财都不靠谱了，所以考虑是不是提前还贷。如果现在一次性全部还清，手头保障资金就没什么了。人到中年，上有老下有小，还是想手上放点有保障。家庭收入来源就是工资，未来收入也不会太大变化。想着能不能提前还个10-20W，再改成等额本金，不知道在当下环境下是否合适？