业务员通用话术,您是我行优质客户,现给你XX贷款优惠额度,分期贷款5w,每个月手续费只需80元。
我直接问年化多少,他说3.64,我说你们给我的信用贷也才3.8,现在我也不缺这点钱。他说便宜一点是一点啊,要不加您微信吧,发您操作流程,直接在信用卡app操作即可,很简单的,我们有任务考核的,今天我一单没完成就当帮我个忙。
平时我都是不搭理的,可能这次确实跌的我无钱加仓了,于是妥协了,告诉了他我的微信。
加上微信他便发了我操作流程,然后还跟我说给我他的提成,说五万一单他们提成350,说主要为了完成任务,完不成任务底薪都拿不到(我深表怀疑),我说晚上有空看看再说吧。
晚上七点多他又开始催我,说他们领导不让走,还在批他,让我赶紧帮个忙吧。我一想,就这几万块钱随便了,大不了明天取出来买他们银行收利息得了,于是贷了出来,他也很守信的转了提成给我。
这贷完一看我发现这个好像跟信用贷不一样,提前还款是要收违约金的,而我当时没怎么注意,选了24期,感觉利率继续降的话我好像比较吃亏啊。
银行这么着急放出去,是不是意味着后期还会继续降利率?
大家都比较关注利率的问题,其实快贷的利率很早就已经差不多这么低了,我惊讶的是他们这么主动。
2月份中行给我的快贷就是3.88了,20w额度,上个月交行给我的是3.8也是20w额度。
我一朋友在小城市的普通单位,算是国企吧。昨天他告诉我中行和中信都去他们那做活动了,中行给他的额度是30w,3.7%,中信给他的额度是16w,3.9%。而他年薪还不到10w,以前房贷都是靠一堆信用卡来养活。
所以这个利率没什么特别低,只要你工作单位稳定,信誉良好,有一定的资产房产,很容易拿到额度的,估计银行现在也是不好放贷。
利率的计算问题我就不讨论了,即使有不会算的,现在国有大行在你贷的时候都会给你实际的年化利率,不会像那些小额网贷那样那么多弯弯绕了
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之前有人电话我,可以先息后本贷了后借给你老爸(老妈),然后你老爸买基金(股票)。
先息后本,100W每月还款本金利息就可以,十年,3.6%
我很心动,但是听说不能买房,不能买基金,所以,贷了干嘛?
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@Lucifer1119 ,你看这位兄台就被你带沟里了,哈哈楼主,不能冤枉我,哈哈,他们不会算的人,都会这么说,我只是表述的不好给他一个漏洞,其实3.84%是已经乘以2了,按照他们的理解,我应该告诉他:
80×24=1920,1920÷50000=1.92%
你看利率才1.92%,然后他们小学算数没过关的人就会说,实际要乘以2的,所以是3.84%,然后我们回答,确实,是两倍,要3.84%,而不是3.84%。
不过我觉得这么搞又会有另一个人来说还要乘以2,哈哈!死循环了。
那些说随着本金的减少,利息或者说手续费一直都是80,没有减少的人,不会用工具。
就按照你们的思路,算算第一个月本金50000,80÷50000=0.16%的月月息,折算成年化也就0.16×12%=1.92%呀!
第二个月会略微高点,以此类推,你们用笨方法算24个数据难吗?
我试图用最严谨的计算方式来终结“分期还款的利息计算”这个问题的争论。这个问题应该是金融学专业里的基础知识,但是看起来论坛上喜欢分享专业知识的人不太多。首先确定输入:原始本金50000,每月还款的金额为50000 / 24 80 = 2163.33,经过24个月,本金和利息全部还完。这里我们不关心还款中有多少是利息,多少是本金,因为计算中它会动态变化。分析:假设月息为x,那么第一个月的利息就是...算法还是有道理的,是内部收益率,其实还可以反过来想,本金逐月减少,每个月本金只能使用一个月,如第一个月50000,第二个月47800,拟一个固定收益率逐月计算收益,最终和整体还的钱相等*,X行也给我打电话了,表格拉了下,要确保每个月本金收益的的年化不少于3.5%左右
别说他是信用卡分期,信用贷也有分期,都是一样的算法,只不过信用贷用的是利息,信用卡是手续费。
我觉得都没法用算式来给某些文科生科普了,只能说四大行都是明码标价实际年化利率,四大行的系统还能连这都搞不明白?
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我试图用最严谨的计算方式来终结“分期还款的利息计算”这个问题的争论。这个问题应该是金融学专业里的基础知识,但是看起来论坛上喜欢分享专业知识的人不太多。可能学文的比较多吧,也不算金融专业知识,我们搞工程的土老帽,工程经济里都有现值,终值,年金,内部收益率之类的,不比这复杂多了。
首先确定输入:原始本金50000,每月还款的金额为50000 / 24 80 = 2163.33,经过24个月,本金和利息全部还完。这里我们不关心还款中有多少是利息,多少是本金,因为计算中它会动态变化。
分析:假设月息为x,那么第一个月的利息就...
其实他们争论的就不是这个问题,而是争论要不要二倍的问题,要不要二倍只是个小学问题了,可惜越简单越给他们解释不了,可能像很难跟大家解释1+1=2这样
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80*24=1920
1920/50000=3.84%
分期还24期,约等于实际借款12期,也就是一些人所谓的实际年华利率要乘以2的原因。
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一帮人算了半天没算明白
信用卡分期还有这些银行德所谓的分期低息贷款的最大坑在于,利息不是随着本金减少而减少
就是 房贷 的额本息的那种 利是随本清,
所以基本都要乘以2的
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首先确定输入:原始本金50000,每月还款的金额为50000 / 24 80 = 2163.33,经过24个月,本金和利息全部还完。这里我们不关心还款中有多少是利息,多少是本金,因为计算中它会动态变化。
分析:假设月息为x,那么第一个月的利息就是 50000 * x ,第一个月还的2163.33中,有2163.33 - (50000 * x) 是还的本金,那么第一个月结束时,本金还剩下 50000 - (2163.33 - (50000 * x)) ,这些剩下的本金用于计算第二个月的利息。
我们假设第一个月初的本金为R0,第二个月初的本金为R1……第24个月末剩余的钱为R24。则问题转化为方程组:
R0 = 50000
R1 = R0 - (2163.33 - R0 * x)
R2 = R1 - (2163.33 - R1 * x)
R3 = R2 - (2163.33 - R2 * x)
……
R24 = R23 - (2163.33 - R23 * x) = 0
这个方程展开后是一个一元24次方程,数学上可能没有理论方法来解。但是我们可以用计算机暴力遍历x的所有值来找到一个近似解。
下面我写了一个Python程序,假设年息从%3开始,按十万分之一的精度遍历到%4,进行迭代计算,记录其中R24最接近于0的那个年息值。(注意上面公式里x是月息,程序的迭代和输出是用年息,所以中间有两次转换,转换使用复利的方式,也就是 年息 = (月息 1) ^ 12 - 1)
计算结果:最接近0的R24值为0.0008036806943891861,相应的年息值为0.0370553,也就是说严谨计算得到的年化复利利率为3.70553%
如果发现分析和计算过程有任何错误,欢迎反馈给我刷新。
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对的,欠考虑了,哈哈好歹你是用心计算了,说明对事很认真,对大家都负责。打眼一看直接张口就来的,实在是容易以讹传讹
如果是一年的话,我之前心算也是习惯性的按照一半金额来算的。
下面是计算过程,给不会的同学参考下:
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你这样更容易误导他们,1920是两年的利息,年化是一年的利息。你不如说5万实际只借了2.5万,2.5万两年利息1920,平均每年3.84。对的,欠考虑了,哈哈
或者给他们倒推一下,2.5万,4%一年利息是1000,两年利息是2000,这个两年1920,肯定低于4%。
估计很多文科生绕不过来的
如果是一年的话,我之前心算也是习惯性的按照一半金额来算的。
下面是计算过程,给不会的同学参考下:
不借助计算器和Excel的情况下,口算估算的实际利率约:3.84%80*24=19201920/50000=3.84%分期还24期,约等于实际借款12期,也就是一些人所谓的实际年华利率要乘以2的原因。你这样更容易误导他们,1920是两年的利息,年化是一年的利息。你不如说5万实际只借了2.5万,2.5万两年利息1920,平均每年3.84。
或者给他们倒推一下,2.5万,4%一年利息是1000,两年利息是2000,这个两年1920,肯定低于4%。
估计很多文科生绕不过来的
业务员的微信方便给一下吗,我也要贷这个估计是按大数据推送来的,跟快贷一样,给你额度多少就是多少,人工无法调整。根据你的工作单位稳定情况,房产资产情况,信誉情况判定,只能他们给你判定,主动申请是没用的
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80*24=1920
1920/50000=3.84%
分期还24期,约等于实际借款12期,也就是一些人所谓的实际年华利率要乘以2的原因。