不懂就问:美国有没有存款准备金制度?

不知道美国银行有没有存款准备金制度,是谁来定准备金比例啊?还有美刀是不是通过银行放贷放出来的?有没有了解的大神扫扫盲?
发表时间 2022-10-26 08:34     来自新加坡

赞同来自: 慢骑牛

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逐利

赞同来自: kytz sunpeak

呵呵,国内照搬美国很多东西的,肯定有呀!
2023-02-08 09:50 来自北京 引用
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啥意思呢

赞同来自: kytz HuiZhi

有存款准备金制度,但现在已经基本丢弃不用了

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1980年,美国通过了《货币控制法》,强调交易性存款的准备金率为12%,而每家机构最初的2500万美元存款资金的准备金率则为3%。1982年又规定,200万美元以下存款准备金可以豁免;到了1992年,又将交易性存款降低到10%,其他的全部变为0;2004年12月,美国最后一次规定存款准备金:

最初700万美元存款的法定准备比率为0;700万至4760万美元存款的法定准备比率为3%;4760万美元以上存款的法定准备比率为10%,从那时起到现在,美联储再也没有调整过准备金率。

欧洲、英国和日本对准备金率的要求都基本与美国类似,都是越降越低,一直低到象征性的存在。

比方说欧央行的前身德国中央银行,1970年前后,规定的存款准备金率为14.65%,和今天的中国差不多,但此后就开始一路下降。到了1993年,长期负债的准备金率就已经降到了2%,而活期存款的准备金率也仅为5%。欧央行成立之后,多次协商准备金率。协调的最终结果是,2年以内的存款、债务证券及货币市场票据法定准备金率为2%,而长期的准备金率是0,即便是那个需要支付准备金的部分资金,还有10%的资金是豁免的;2000年又将豁免资金扩大到30%,然后就再也没有变过。

日本央行在1957年才开始实施准备金率。最初规定存款超过200亿需要存款准备金,存款准备金率约为5%。1970年代以后,日本逐渐降低准备金率。到1991年最后一次调整准备金率,规定200亿日元以上资金,定期存款准备金率为0.5%,其他存款为1.5%;小于200亿日元的存款,准备金率分别为0.25%和0.75%,可以说是聊胜于无。

至于英国、加拿大、澳大利亚、新西兰、瑞典等国家,更是彻底取消了存款准备金率的规定,由银行自行决定存款准备金。
2023-02-08 09:21修改 来自浙江 引用
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wsfdqnc

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@做空拯救世界
理论上来说,美国银行是可以用借贷的形式印出来美刀的?
借贷成本低,央行印的钱就会加速流向市场,控制不好就容易加剧通货膨胀。一定的通货膨胀率(比如2%左右)有利于经济发展,但是过度通货膨胀是会损害经济的。所以不止美国,包括中国,乃至全世界都一样的。
2022-10-27 08:45修改 来自福建 引用
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cyuu

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这个当然有。
2022-10-26 15:26 来自广东 引用
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赵琦

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商业银行把存款准备金存放在中央银行是有利息的,干嘛要自己留着?法律确定中央银行的地位前,英格兰银行、法兰西银行、中国银行、交通银行、汇丰银行、横滨正金银行……各个国家已经有大型商业银行在接受其它银行的存款准备金了。
2022-10-26 15:08 来自重庆 引用
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做空拯救世界

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@wsfdqnc
任意一笔存款,都要留下对应的准备金,剩下的理论上都可以贷出去。
理论上来说,美国银行是可以用借贷的形式印出来美刀的?
2022-10-26 14:27 来自云南 引用
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tnt1000

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巴塞尔协议缔约国都执行
2022-10-26 12:06 来自北京 引用
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陪伴成长

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存款准备金制度是现代银行体系的重要基础,所以理论上所有的现代银行体系,都有存款准备金制度。

理论上,存款准备金体系的本来目的是为了降低银行经营风险,而不是为了进行宏观调控,所以大多数国家都不会频繁调整存款准备金率。

客观来说,之前的人民币金融体系严重依附于美元金融体系,所以人民币在利率上缺乏足够的自主性。所以,中国央行开创性地将存款准备金体系作为宏观调控工具,进行人民币(现在也包括境内外币)的宏观调控。

随着中美的全面脱钩,人民币利率具有了更强的自主性,所以中国央行可以利用利率和准备金率的组合来进行宏观调控 。。。
2022-10-26 11:44 来自上海 引用
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wsfdqnc

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@做空拯救世界
商业银行自己吸收存款后,留下准备金,然后再贷出去不行吗?还是只能贷出去从美联储借的钱?
任意一笔存款,都要留下对应的准备金,剩下的理论上都可以贷出去。
2022-10-26 10:48 来自福建 引用
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做空拯救世界

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@yuntou001
建议你读一下伯南克的那本《行动的勇气》,对准备金制度和央行的基本运行原理就会有初步认识了。
好的,谢谢!
2022-10-26 10:25 来自云南 引用
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张电电

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资本过剩的环境下,存准画杠杠制度没啥意义。限制商业银行扰乱金融的指标是资本充足率。美欧日元都算过剩吧。
收紧银根是通过缩表和加息实现的,缩表:每周卖出资产回收美元。加息:提高联邦基金利率,已经吸收2万多亿美元了,加息之前是0。
2022-10-26 10:04 来自辽宁 引用
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做空拯救世界

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@wsfdqnc
1.有,商业银行向美联储借钱往往就是因为存款准备金不够。
2. 全天下的美元都出自美联储,美联储主要通过两种方式向市场投放美元,一种是买美国国债,通过买国债-给政府钱-政府花钱这样的方式流向市场,一种就是借给其他商业银行,商业银行再放贷,这样美元也流向市场。
商业银行自己吸收存款后,留下准备金,然后再贷出去不行吗?还是只能贷出去从美联储借的钱?
2022-10-26 09:59 来自云南 引用
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yuntou001

赞同来自: 文明守望

建议你读一下伯南克的那本《行动的勇气》,对准备金制度和央行的基本运行原理就会有初步认识了。
2022-10-26 09:57 来自北京 引用
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lei198x

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如果没有存款准备金,货币乘数就无限大。存到银行的钱,银行可以全部贷出去,而贷出去的钱又有可能完全再存入银行,银行又可以完全放出去,如此循环,一笔钱可以发挥出无限大的价值,所以我觉得没有这个是不可能的。另外这也是为了预防银行兑付风险的重要手段,还是货币政策调控的重要手段。
2022-10-26 09:48 来自山东 引用
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wsfdqnc

赞同来自: skyblue777 趋势交易者 Addivon

实际上美联储说的加息也是加的同业拆借利率,也就是借给其他商业银行的利率,进而提升整个联邦基金利率,从而提升借贷成本,让人们少借钱,打个比方就是关小了注入市场资金池的水龙头。而不是很多人理解的那样直接加存款或者贷款利率,虽然提升同业拆借利率进而提升联邦基金利率也会影响到存款和贷款利率就是了。
2022-10-26 09:26 来自福建 引用
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wsfdqnc

赞同来自: luyisa Addivon

1.有,商业银行向美联储借钱往往就是因为存款准备金不够。
2. 全天下的美元都出自美联储,美联储主要通过两种方式向市场投放美元,一种是买美国国债,通过买国债-给政府钱-政府花钱这样的方式流向市场,一种就是借给其他商业银行,商业银行再放贷,这样美元也流向市场。
2022-10-26 09:23 来自福建 引用

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