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@huanhappy2017
我就好奇一点，恒大融创这些暴雷的民企地产，公开债券都不还了，他们借银行的钱能还上吗？假如还不上，银行是准备计提损失还是准备睁一只眼闭一只眼装糊涂？欠银行的债务都有担保品，贷款金额不会超过担保品评估价值的50%-70%
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@骆驼1978
美国银行破产的原因是购买衍生品和次贷，但他们的杠杆并不高，当时只有三倍左右。中国银行虽然没有衍生品和次贷风险，但最大的问题是高杠杆，高达骇人听闻的7-8倍左右，资产端10%-15%的损失就能让银行资不抵债而技术性破产，就像二十年前那样。你要是在农业银行3.8元以上的时候说这个，我佩服你。可现在，农行2.7元。
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赞同来自: 跑路皮皮 、banxialy 、蓝河谷 、UniqueLy
1、银行高杠杆经营这是事实，没必要去描。
2、有抵押就安全吗？如果抵押物快速贬值呢。这和融资炒股爆仓，如果股票（抵押物）连续跌停而无法强平，券商也要遭受损失一个道理。土地、房子流动性比股票差多了，而且没有跌停板缓冲，跌起来往往一步到位。
3、房子、土地是重要的金融抵押品。银行的风险不光是涉及房贷方向的风险。抵押物贬值会危及与其相关的所有信贷安全。
4、银行经营不善减产减值，虽然可以通过政府重整注资的方式让银行不破产，但股东权益被稀释没了，对老股东而言这和破产有区别吗？
5、房价、地价下跌——信贷爆仓——银行拍卖抵押物——房价、地价下跌；将会形成死亡螺旋。
总结：君子不立危墙之下，有硬伤的行业最好别碰。
2、有抵押就安全吗？如果抵押物快速贬值呢。这和融资炒股爆仓，如果股票（抵押物）连续跌停而无法强平，券商也要遭受损失一个道理。土地、房子流动性比股票差多了，而且没有跌停板缓冲，跌起来往往一步到位。
3、房子、土地是重要的金融抵押品。银行的风险不光是涉及房贷方向的风险。抵押物贬值会危及与其相关的所有信贷安全。
4、银行经营不善减产减值，虽然可以通过政府重整注资的方式让银行不破产，但股东权益被稀释没了，对老股东而言这和破产有区别吗？
5、房价、地价下跌——信贷爆仓——银行拍卖抵押物——房价、地价下跌；将会形成死亡螺旋。
总结：君子不立危墙之下，有硬伤的行业最好别碰。
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@骆驼1978
原因是持有了衍生品（主要是卖出CDS，期权），资产负债表按照衍生品代表的权益金额计算，会导致资产负债表虚增。比如卖出1手IO期权，权利金收到1万（计入股东权益），但承担的风险金额是30万元， 这30万元会按照一定比例计入资产负债表。如果剔除衍生品对股东权益和资产负债表的影响，2007年美国商业银行的杠杆率最高达到3.5倍左右。中国银行也几乎没有衍生品，资产端80%为贷款，其中居民贷款75万亿，企...我也认为房贷不是主要风险，这点楼主说对了，但楼主的盲点是没有看到其他和房地产相关的风险。抵押物是风险，不过是第二层风险。风险首先还是贷款人自身还不上的风险，目前看地方政府卖不出地皮，有可能未来会出篓子
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赞同来自: 跑路皮皮 、skyblue777 、aamir
@mingmingniu
比如卖出1手IO期权，权利金收到1万（计入股东权益），但承担的风险金额是30万元， 这30万元会按照一定比例计入资产负债表。
如果剔除衍生品对股东权益和资产负债表的影响，2007年美国商业银行的杠杆率最高达到3.5倍左右。中国银行也几乎没有衍生品，资产端80%为贷款，其中居民贷款75万亿，企业贷款135万亿，债券和股权投资50万亿。
楼主说的居民房贷只有40万亿，并不是主要风险点。主要风险点在于，银行贷款的抵押物，穿透后60%是土地和房产，你们说银行的未来是不是和房地产绑定？开发商的新房子卖不掉跌价，银行抵押的房子会升值？
查了一下2007财年的富国银行，花旗，和摩根大通的权益和总资产分别是(万亿）：原因是持有了衍生品（主要是卖出CDS，期权），资产负债表按照衍生品代表的权益金额计算，会导致资产负债表虚增。
0.0476 vs 0.5754
0.1134 vs 2.19
0.1232 vs 1.56
没觉得它们当时的杠杆率低啊？
比如卖出1手IO期权，权利金收到1万（计入股东权益），但承担的风险金额是30万元， 这30万元会按照一定比例计入资产负债表。
如果剔除衍生品对股东权益和资产负债表的影响，2007年美国商业银行的杠杆率最高达到3.5倍左右。中国银行也几乎没有衍生品，资产端80%为贷款，其中居民贷款75万亿，企业贷款135万亿，债券和股权投资50万亿。
楼主说的居民房贷只有40万亿，并不是主要风险点。主要风险点在于，银行贷款的抵押物，穿透后60%是土地和房产，你们说银行的未来是不是和房地产绑定？开发商的新房子卖不掉跌价，银行抵押的房子会升值？
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第一，地产和银行的绑定，不是房贷，也不是对房企的贷款。实际上是抵押品，特别是抵押品的计价。次贷危机不是杠杆也不是混业，而是流动性。大金融都有很多的抵押品，而计价是资产表的根基。二十年里，中国最硬的抵押品就是房地产，房子跌了，抵押品怎们办？次贷危机的开始就是如此。
第二，国有行的资产里，以建行为例，21年有21万亿的资产，7万亿的房地产，注意这是20多年在全国形成的。国有行的命很硬，硬在手里的国债和类国债，这不是地方债。
第三，还是建行，21年有1.8亿的普惠金融，这些是在两三年内形成的。什么叫经济晴雨表？国有行就是！国有行变的很快很大，
第二，国有行的资产里，以建行为例，21年有21万亿的资产，7万亿的房地产，注意这是20多年在全国形成的。国有行的命很硬，硬在手里的国债和类国债，这不是地方债。
第三，还是建行，21年有1.8亿的普惠金融，这些是在两三年内形成的。什么叫经济晴雨表？国有行就是！国有行变的很快很大，
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大银行的股权，六成是国有，三成是洋大人所有（港股），不到一层在散户手里。稀释老股东权益，稀释谁的？
国家保交楼、保房价不快速下跌、保不出现系统性风险。要怀疑国家的能力吗？
至于城投债，城市能倒闭吗，有能力欠债不还吗？
说简单点，怀疑国有大行的营利能力，就是怀疑人民币的购买能力。上一次银行大规模处置不良资产的时候，通胀高起，利率到了20%。有人希望再来一次？
国家保交楼、保房价不快速下跌、保不出现系统性风险。要怀疑国家的能力吗？
至于城投债，城市能倒闭吗，有能力欠债不还吗？
说简单点，怀疑国有大行的营利能力，就是怀疑人民币的购买能力。上一次银行大规模处置不良资产的时候，通胀高起，利率到了20%。有人希望再来一次？
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