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抱歉用标题党的形式作为主题。
今天用建行工资卡转账的时候，发现无论转账还是快捷支付都被限额了。
特意翻了一下短信，前期没有收到任何通知。于是打电话给建行客服，告知大数据发现银行卡异常，根据相关规定限额，需持银行卡和身份证原件到网点处理。问具体原因，答曰不知道。
于是打银监会投诉，银监会给了一个建行省分行的电话，说是专门处理此类问题。电话打过去，对方见怪不怪，登记了一下银行卡信息，说是会安排解封。
问了一下公司同事，有多人和我一样被限额。大家的特征都是，工资到了就把钱全部转到其他银行，无一例外被限额。因此严重怀疑建行滥用权力，借助国家加强风控为借口，专门针对已开户但不留资金在建行的储户进行限额。
2022/11/11上午更新：
银行回电，告知已解封。
今天用建行工资卡转账的时候，发现无论转账还是快捷支付都被限额了。
特意翻了一下短信，前期没有收到任何通知。于是打电话给建行客服，告知大数据发现银行卡异常，根据相关规定限额，需持银行卡和身份证原件到网点处理。问具体原因，答曰不知道。
于是打银监会投诉，银监会给了一个建行省分行的电话，说是专门处理此类问题。电话打过去，对方见怪不怪，登记了一下银行卡信息，说是会安排解封。
问了一下公司同事，有多人和我一样被限额。大家的特征都是，工资到了就把钱全部转到其他银行，无一例外被限额。因此严重怀疑建行滥用权力，借助国家加强风控为借口，专门针对已开户但不留资金在建行的储户进行限额。
2022/11/11上午更新：
银行回电，告知已解封。
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@stid
建行的员工还生活在上个世纪，不知道彼此的权利和业务，对于一些常识也不明白：对于银行，你们和客户是平等的民事主体，可以制定不违反法律/法规的业务规则，客户使用了你的服务就得遵守这些规则，但这些规则得事先公示让客户知晓，让客户选择啊。建行的好多业务规则制定得混乱也不告知客户，结果产生纠纷，遭到投诉后就耍无赖。
今天去建行营业厅改转账额度，大厅经理查了我的手机入网年限，近三个月的银行流水，社保，还让我下载建行生活，想来是想开通建行生活，给他冲业绩。建行生活最好不用，做得BUG太多，投诉过去还耍无赖。数字人民币开不开无所谓，至少在目前还看不到开通的负面。
然后去柜台改额度，柜台那营业员，也在未经我同意的情况下，给我开了数字人民币。整个过程40分钟，恶心死了。随意的限我的额度，随意的给我开通业务。
建行的员工还生活在上个世纪，不知道彼此的权利和业务，对于一些常识也不明白：对于银行，你们和客户是平等的民事主体，可以制定不违反法律/法规的业务规则，客户使用了你的服务就得遵守这些规则，但这些规则得事先公示让客户知晓，让客户选择啊。建行的好多业务规则制定得混乱也不告知客户，结果产生纠纷，遭到投诉后就耍无赖。
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赞同来自: 塔塔桔
今天去深圳的招行网点办事，在等候的时候无聊问他们员工现在的借记卡怎么办，他们给出的答复如下：
如果非深户无社保或工作证明可以办一类卡，但禁止非柜业务（含柜员和pos）；
再问社保如何提供，答复说客户自己在手机上查询最近六个月社保明细给办理业务的柜员看一下即可，于是再问，既然只是办理业务的柜员来审核社保但没有可信固化的材料用以留底保存，那如果一个没有符合要求社保记录可以办理一张全功能（主要是非柜业务）完全由这个柜员的自由裁量，那他的权力不小啊，对于此招行员工只有翻白眼的份了。
我想既然对开通非柜业务需要这个条件，为什么在办理的时候不能和社保实时验证，如果做不到这点这个条件似乎有点不好实操，漏洞不少
如果非深户无社保或工作证明可以办一类卡，但禁止非柜业务（含柜员和pos）；
再问社保如何提供，答复说客户自己在手机上查询最近六个月社保明细给办理业务的柜员看一下即可，于是再问，既然只是办理业务的柜员来审核社保但没有可信固化的材料用以留底保存，那如果一个没有符合要求社保记录可以办理一张全功能（主要是非柜业务）完全由这个柜员的自由裁量，那他的权力不小啊，对于此招行员工只有翻白眼的份了。
我想既然对开通非柜业务需要这个条件，为什么在办理的时候不能和社保实时验证，如果做不到这点这个条件似乎有点不好实操，漏洞不少
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@liouzone
你说的这些小规则都没错，但是却忘记了这些规则的效力，甚至算是部门规章都很勉强，而且其实本质上是抵触更大的基本法治原则，其中两条就是：一叫做无罪推定，二叫做程序正义！下位法抵触上位法，本质是无效！
可悲的是，没人会去较真这些；更可悲的是，较真的人会被指责为麻烦制造者。
最后回复你一次吧。我从你的回复里（不单是回复我的，回复其它人的也是）看到的较多的情绪，而较少的陈述事实。我不同意你的观点，但我捍卫你说话的权力，但不捍卫你谩骂的权力。不是jsler给你断的卡，没有必要气撒在jsler身上。我再说进一步表达我的观点吧：这位同学讲的不错，看起来有理有据，但是很遗憾，只是停留在术的层面的合理性，而不是道的层面的合理性。
1、介绍反洗钱。为什么要开展断卡行动，本质上是为了反洗钱，反洗钱的介绍可参照如下网址：https://www.bilibili.com/video/...
你说的这些小规则都没错，但是却忘记了这些规则的效力，甚至算是部门规章都很勉强，而且其实本质上是抵触更大的基本法治原则，其中两条就是：一叫做无罪推定，二叫做程序正义！下位法抵触上位法，本质是无效！
可悲的是，没人会去较真这些；更可悲的是，较真的人会被指责为麻烦制造者。
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@kkqq999
我没和他们有业务往来，我又不是关闭银行卡功能，我即使有他们银行卡，他们打电话给我推销业务又没说明找的是某银行卡的主人，他们打的是我手机号又不是银行卡号，即使他们找的是银行卡对应的手机号，我没订购任何业务为什么核实我是谁？我是谁跟他们有一毛钱关系？
举个栗子，大街上我看你不爽就骂你，你拒绝我骂你，我说要核实你的身份，然后你就必须要告诉我你是谁？
我办理银行卡也没有签署任何接受推销广告的业务，所以按照你的理解他们可以不经过我同意乱给我加业务？
这只是你的一面之词，谁知道是不是真的有骚扰电话，谁知道你是谁。你要求关闭某些功能，当然就要核实你的身份。事情不能只是站在你的角度看，要换位思考。如果运营商不核实身份，就随便开通或关闭功能，那又是什么情况。你们这些人炒股会赚钱吗？只是要求他们不要骚扰我，核实我是谁和拒绝骚扰有联系吗？
我没和他们有业务往来，我又不是关闭银行卡功能，我即使有他们银行卡，他们打电话给我推销业务又没说明找的是某银行卡的主人，他们打的是我手机号又不是银行卡号，即使他们找的是银行卡对应的手机号，我没订购任何业务为什么核实我是谁？我是谁跟他们有一毛钱关系？
举个栗子，大街上我看你不爽就骂你，你拒绝我骂你，我说要核实你的身份，然后你就必须要告诉我你是谁？
我办理银行卡也没有签署任何接受推销广告的业务，所以按照你的理解他们可以不经过我同意乱给我加业务？
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赞同来自: Duckruck
@闭着眼呼吸
不是，我明确的告诉他们了，他们官方电话打营销电话到我这号上骚扰我，我要求以后不接收TM任何营销类电话，他们就要我身份证号码，我问他们啥逻辑，他们说是他们规定一直给我扯皮耍无赖。他非常清楚我说的是什么意思，但他们就耍无赖你什么办法呢。如果你拿着别人的手机去投诉，要求关闭手机的某些功能，这样原机主可能会有意见的，所以运营商必须确认你的身份。打手机的不一定就是机主。我要求关闭小孩手机的上网功能，也被要求核实身份。
告他们也没用，都是一家人，最多不骚扰你，但是这不骚扰我本来就是应该的，他们不会得到任何实质性的处罚，而我却要损失自己的时间精力去浪费他们工作中的带薪时间。
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今天又被银行营销电话骚扰，神奇印度。
投诉他们骚扰我，然后让我提供身份证号码，没错，是打电话骚扰我，我投诉后让我提供身份证号码才能给我屏蔽骚扰。
这逻辑神奇吧。我特么凭什么给你提供身份证号码。打营销电话骚扰我，屏蔽骚扰和我身份证号码有什么关系？你特么打的电话又不是打的身份证号码。
投诉他们骚扰我，然后让我提供身份证号码，没错，是打电话骚扰我，我投诉后让我提供身份证号码才能给我屏蔽骚扰。
这逻辑神奇吧。我特么凭什么给你提供身份证号码。打营销电话骚扰我，屏蔽骚扰和我身份证号码有什么关系？你特么打的电话又不是打的身份证号码。
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赞同来自: 杨之君 、yanghongyong
前些天我打电话银监会投诉银行，原因是我曾经投诉银行经常发送营销短信给我，我不想要这种短信，然后银行解决办法就是直接给我加黑名单任何短信都给我屏蔽了。我还强调不要屏蔽我的验证码，结果不鸟你。银监会给我解释说他们这银监会就是一个电话转接机构，你投诉谁就给你现场直接转接给银行，你不想转接的话他们帮你转述，银行那边他们自己完全不鸟你。现实就这样，枪杆子在谁手里谁说的算，规矩是管你的不是管它自己的。
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赞同来自: yanghongyong 、JavaCrab 、averainy
@我爱投资可转债
你要他们公开规则，并对个案展现证据就是做不到。这种政策性的东西，又不是法律条文，怎么可能有明确公开的规则，还说什么个案证据，如果真的有法律依据，有证据，那就是警察找你了，而不是银行客服。在天朝，不要忘记还有一样东西叫“政策”，贯穿整个天朝历史。
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@毛之川
还有一张金融社保卡是其他银行（A行），余额一直为零，正好还有一张A行的普通借记卡，多次要求A行把我的两张银行卡合并，在系统中做一个账号（卡号）对照表即可，这种操作A行在由12位卡号升级到银联统一16位卡号就曾经做过，至今仍然生效。但A行一张拒绝，但他们既没有收费也没有采取过任何限制措施。尽管A行因为别的业务也被我投诉多次，但这件事情上做得比国有大行的建行好得多。
正常来说，放个一万块钱还是可以的不用那么多，我的开户行员工说只要不是连续多少天余额少于百元即可，可凭什么要这样呢？！如果有相关的法律/法规或者合同约定那无话可说。我就是一张公积金龙卡，如果没有提取和使用正常借记卡的功能，其余额一直为零，直到退休为止，监管机关的相关规定他们不是不知道。
还有一张金融社保卡是其他银行（A行），余额一直为零，正好还有一张A行的普通借记卡，多次要求A行把我的两张银行卡合并，在系统中做一个账号（卡号）对照表即可，这种操作A行在由12位卡号升级到银联统一16位卡号就曾经做过，至今仍然生效。但A行一张拒绝，但他们既没有收费也没有采取过任何限制措施。尽管A行因为别的业务也被我投诉多次，但这件事情上做得比国有大行的建行好得多。
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@liouzone
没有谩骂那个jsler，至于你所说没有证据，不知道你看了我的评论没有，我的评论中均为事实，尽管有些无法得到核实，但核心证据仍在且可查实（开户行员工电话录音、开户行给我补偿明细），不知道你从哪里来的自信！
关于“反洗钱”基于保护自身隐私的考虑，不便和你展开，只是想说你提供的关于“反洗钱”的材料是在公网上的，就不要拿出来说了；
对于亲历有足够的证据证明至少我的遭遇是因为连续数日余额低于一百元所致。别人的我不能打包票，但我的可以，不仅如此，我还欢迎建行就我的评论去法院起诉我；
你所谓不相信国有大行如此龌龊，只能说明您未在其中、
最后回复你一次吧。我从你的回复里（不单是回复我的，回复其它人的也是）看到的较多的情绪，而较少的陈述事实。我不同意你的观点，但我捍卫你说话的权力，但不捍卫你谩骂的权力。不是jsler给你断的卡，没有必要气撒在jsler身上。我再说进一步表达我的观点吧：别装大尾巴狼好吗！
1、介绍反洗钱。为什么要开展断卡行动，本质上是为了反洗钱，反洗钱的介绍可参照如下网址：https://www.bilibili.com/video/...
没有谩骂那个jsler，至于你所说没有证据，不知道你看了我的评论没有，我的评论中均为事实，尽管有些无法得到核实，但核心证据仍在且可查实（开户行员工电话录音、开户行给我补偿明细），不知道你从哪里来的自信！
关于“反洗钱”基于保护自身隐私的考虑，不便和你展开，只是想说你提供的关于“反洗钱”的材料是在公网上的，就不要拿出来说了；
对于亲历有足够的证据证明至少我的遭遇是因为连续数日余额低于一百元所致。别人的我不能打包票，但我的可以，不仅如此，我还欢迎建行就我的评论去法院起诉我；
你所谓不相信国有大行如此龌龊，只能说明您未在其中、
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傻瓜才把现金放银行，特别是大额现金（特大傻瓜）。等着被诈骗，被“借钱”，被……世界上没有不透风的墙，总会出各种幺蛾子。反过来看各种“首负”，拼命贷款，地主家也没有余粮，李半城被敲诈时，全香港赌场扫货现钞，宁可晒地皮，也不晒现钞。有个笑话，不少边境有较多往来款项的银行账号，隔一段时间就销户再开户。
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@liouzone
最后回复你一次吧。我从你的回复里（不单是回复我的，回复其它人的也是）看到的较多的情绪，而较少的陈述事实。我不同意你的观点，但我捍卫你说话的权力，但不捍卫你谩骂的权力。不是jsler给你断的卡，没有必要气撒在jsler身上。我再说进一步表达我的观点吧：1、介绍反洗钱。为什么要开展断卡行动，本质上是为了反洗钱，反洗钱的介绍可参照如下网址：https://www.bilibili.com/video/...你信不信9号做完核酸11号给你上皇马居家隔离的，理由是没做核酸，9号之前也一直都是隔天一次核酸。而且防疫电话全天打不通的。
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@我爱投资可转债
1、介绍反洗钱。为什么要开展断卡行动，本质上是为了反洗钱，反洗钱的介绍可参照如下网址：https://www.bilibili.com/video/BV1M34y1C71Z/
2、反洗钱的特点。视频提到“2020年，中国一共发生了3454.26亿笔银行卡交易，每天10亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能有数以几万甚至几十万笔的交易会触碰到这个算法的警报。”，快进快出、流水较多、平时使用少但有大笔资金转入转出等都是个人账户作为洗钱白手套的特点。
3、反洗钱的算法。银行反洗钱一般分为规则类算法和机器学习类算法，甚至还有在线学习的机器学习算法，规则类的算法是容易解释说哪一条触发了，机器学习算法完全是黑盒子，而且黑盒子还一直在变动中。
4、反洗钱的实操。触碰了反洗钱警报怎么办，我一直说的银行下面一刀切的做法，先给你停掉，你来证明，你提供了证明，那我银行就没有责任了。但是有时候开发机器学习算法的人都不能解释是触碰了什么规则，更不要说是分行网点的人了。
我还是表明观点，我不相信一个承担社会责任的国有大行，会通过限制客户来留住客户。如果你后续还只是表达你的情绪，我只能说：“您厉害您赚得多”。
拜托您学一点简单的逻辑常识吧最后回复你一次吧。我从你的回复里（不单是回复我的，回复其它人的也是）看到的较多的情绪，而较少的陈述事实。我不同意你的观点，但我捍卫你说话的权力，但不捍卫你谩骂的权力。不是jsler给你断的卡，没有必要气撒在jsler身上。我再说进一步表达我的观点吧：
1、介绍反洗钱。为什么要开展断卡行动，本质上是为了反洗钱，反洗钱的介绍可参照如下网址：https://www.bilibili.com/video/BV1M34y1C71Z/
2、反洗钱的特点。视频提到“2020年，中国一共发生了3454.26亿笔银行卡交易，每天10亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能有数以几万甚至几十万笔的交易会触碰到这个算法的警报。”，快进快出、流水较多、平时使用少但有大笔资金转入转出等都是个人账户作为洗钱白手套的特点。
3、反洗钱的算法。银行反洗钱一般分为规则类算法和机器学习类算法，甚至还有在线学习的机器学习算法，规则类的算法是容易解释说哪一条触发了，机器学习算法完全是黑盒子，而且黑盒子还一直在变动中。
4、反洗钱的实操。触碰了反洗钱警报怎么办，我一直说的银行下面一刀切的做法，先给你停掉，你来证明，你提供了证明，那我银行就没有责任了。但是有时候开发机器学习算法的人都不能解释是触碰了什么规则，更不要说是分行网点的人了。
我还是表明观点，我不相信一个承担社会责任的国有大行，会通过限制客户来留住客户。如果你后续还只是表达你的情绪，我只能说：“您厉害您赚得多”。
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