暂停了基金定投

​​想了有两个月了,今天决定暂停了我的【养老计划基金定投】。

我从2020年6月22日开始第一笔定投我的养老基金,期初计划定投30年,两个基金加一起每年投入1万元,给我的老年生活积累本金。2021年市场风格确定向下,我把定投金额提升了50%,今年年初又提升到了原来的一倍。即:越往下跌定投的越多。

理论上来说是没问题的,但两年半过去了,消费ETF从2020.6.22至今上涨14.62%,实际定投亏损11.59%,医药ETF下跌23.16%,实际定投亏损19.3%。

定投消费比指数差,定投医药比指数好一些,原因是消费强,定投的成本高,医药弱定投的成本低。

我为了对比定投和恐慌时买入两个方法做对比,单独用一个证券账户用同等的资金买ETF,证券账户的表现是医药ETF目前只亏损4%,就连最垃圾的中概互联目前我也只亏6%。

所以这个实验验证的结果是定投并不是最好的投资基金的方法,它甚至连市场的平均收益都达不到。以前只是觉得定投不是最好的方法,现在实际证明了它确实不是最好的方法。

所以我的思路有些改变:定投基金的资金平时积累起来,等到市场极度恐慌的时候分2-3次买入,整体的持仓成本应该会比定投更低。这比较适合上班族,每月都有盈余,但你最好用另外一个账户存起来,防止自己感觉钱多给花了。

基金公司官网定投有天然的情绪屏障,但用证券账户买你就想每天都看看,当真的恐慌的时候你未必敢下手,所以这种方法适合我,未必适合你,诸位辩证的看待。
发表时间 2022-12-07 15:32     来自天津

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wzy8975779

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@ksyoulove
楼主是怎么定投的?底仓建了多少?
定投是按周?按月?
每次金额多少?在定投目标显著低估时,是否追加了资金?在目标估值达到高估时,是否停止了定投并出场?
另外楼主定投的目标,中证消费在21年达到了32000点左右,估值为46PE,22年估值更是达到了65PE,绝对不是正常的估值范围。
中证医疗在20年6月的估值更是超过了90PE,现在才算恢复了正常估值 ,你高位入场的话,那套住了也很正常。
定投不是...
你问得问题好似很专业,实际没有任何用。
2023-02-12 23:15 来自天津 引用
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wzy8975779

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@南阳渔民
推荐你在认为指数低的时候直接买指数型基金,如300ETF,长期看,还是可以的,其它基金基本 上凭运气,而且道德风险很高,

基金定投不推荐。
宽基指数并不是最好的品种,白酒和消费是涨幅最多的板块。
2023-02-12 23:14 来自天津 引用
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wzy8975779

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@starhill
很难说,恐慌并不是一个好指标。

就像上证指数,从5178下来,一路恐慌,如果每次都出手,现在根本翻不了身:)
5178刚开始跌的时候都认为是回调,那时候并不恐慌。我说的恐慌是在你最想割肉不玩得时候进场。
2023-02-12 23:12 来自天津 引用
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wzy8975779

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@huxj2015
没有确定赚钱的方法...................
讨论的不是赚钱的方法,是那种方法更好。只要你坚持固定的规则,任何人都可以实现盈利。
2023-02-12 23:11 来自天津 引用
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huxj2015

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没有确定赚钱的方法...................
2022-12-08 19:16 来自四川 引用
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starhill

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很难说,恐慌并不是一个好指标。

就像上证指数,从5178下来,一路恐慌,如果每次都出手,现在根本翻不了身:)
2022-12-08 19:09 来自江苏 引用
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我是笨小孩

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如何吸引更多有钱大众进股市消费以支持实体经济?如何从工薪阶层口袋里赚取基金销售费基金管理费? 如何满足工薪阶层的多元化理财需求? 这需要专家给出特定的营销方案。
2022-12-08 18:08 来自浙江 引用
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魏文侯

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@acfunqyqx
T的意思是你知道还能接回来,所以很好奇你是怎么践行的
难度就是在不丢票,需要大量练习,查不多我练了五年吧
2022-12-08 17:56 来自四川 引用
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南阳渔民

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推荐你在认为指数低的时候直接买指数型基金,如300ETF,长期看,还是可以的,其它基金基本 上凭运气,而且道德风险很高,

基金定投不推荐。
2022-12-08 17:43 来自广东 引用
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hmhou2002

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定投和资产配置又不冲突,觉得股票贵了就少买点股票多买点债券,市场下跌时再把一部分债券换成股票。
2022-12-08 17:34 来自广东 引用
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ksyoulove

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楼主是怎么定投的?底仓建了多少?

定投是按周?按月?

每次金额多少?在定投目标显著低估时,是否追加了资金?在目标估值达到高估时,是否停止了定投并出场?

另外楼主定投的目标,中证消费在21年达到了32000点左右,估值为46PE,22年估值更是达到了65PE,绝对不是正常的估值范围。

中证医疗在20年6月的估值更是超过了90PE,现在才算恢复了正常估值 ,你高位入场的话,那套住了也很正常。

定投不是说买了不看的,低位入场,低估加码,高位止盈都是知识啊。。。。。。
2022-12-08 17:21 来自吉林 引用
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esumg

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还是要自己琢磨啊,网上不会有真知识,不过我告诉你结论,定投基本没有卵用,在短时间内,波动太大。但如果你真能用30年来做,或许有机会。不过谁可以等得起30年呢,万一策略用错了呢?
2022-12-08 17:20 来自浙江 引用
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liming139 - 支付宝养鸡场场主

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除非智能定投,低位或者低估加大甚至是翻倍原来金额投入,不然五十次定投后都会钝化
2022-12-08 17:03 来自河南 引用
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默默馋

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定投不如指数网格
2022-12-08 17:00 来自四川 引用
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MHZY

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只能定投宽基。3000以下定投总有一天会赚。行业不能定投
2022-12-08 16:53 来自江苏 引用
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acfunqyqx

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@魏文侯
定投+做t才能发挥出最大的威力,光定投我回测过效果很差。目前我就在践行定投加踢的方法,效果很好
T的意思是你知道还能接回来,所以很好奇你是怎么践行的
2022-12-08 16:30 来自江苏 引用
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辰12辰

赞同来自: 打不过就跑 跑路皮皮 haoyangmao8

我倒是觉得,在一个极度恐惧的时候,亏损严重的时候,开展定投,
可以不害怕,自动买入,坑爬起来了之后,就停了。
2022-12-08 16:22 来自四川 引用
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langdewang

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定投越后面,越无力,为啥?你每个月投1千,前面已经投了100个千,后续的1千对整体仓位已经没有意义了(占比太少了)
你说呢
2022-12-08 14:39 来自江苏 引用
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魏文侯

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定投+做t才能发挥出最大的威力,光定投我回测过效果很差。目前我就在践行定投加踢的方法,效果很好
2022-12-08 12:59 来自四川 引用
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蓝色2

赞同来自: 豫章秋水

我觉得定投只能平均买入成本,实际收益和选择标的走势有关,如果定投开始后有一波下跌后再上涨,你的收益肯定比一次性买入的高。类似于基金公司宣传的微笑曲线。
如果想提高定投收益可以试试基金公司的智能定投,低位多买一点,高位少买一点。还可以人为设置定投的增加份额,比如3000以下加一份。目的是低位多买,中位少买。高位卖出
我也定投了多年,水平有限只能用这种方式。我觉得定投时间一定要长可以积累本金。定投退出的时间比定投开始的时间选择和更重要。
定投一定要有足够得耐心,2年时间太短了。
2022-12-07 17:43 来自安徽 引用
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西风不瘦

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你的买入价格决定了你的收益率!

定投最终实现的目的是在低点收集更多的筹码,否则要达到宣传中的微笑曲线实际上是一个很折磨人的过程。如果能够大致判断市场的牛熊,则应该适度拉大投资的时间和投资标的价格间隔;同时,如果没有止盈,则要考虑后面定投的资金量对拉低成本的作用,添油战术可能是一种“看起来很努力”的徒劳。对震荡市和买在高点而言,定投交易具有正效应,其他时候,定投并不能实现微笑曲线。
2022-12-07 17:41 来自北京 引用
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yuntou001

赞同来自: 跑路皮皮

如果你能判断准确市场恐慌的时候,就是买点,那你直接上杠杆买指数基金就行了。
比如你判断到10月份中概互联的大跌是最后一跌,吃到11月份20%+的反弹收益了吗?
2022-12-07 16:44 来自北京 引用
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zxw0611

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媒体或者利益相关者说的很多都是半真半假。
像定投这种,目标客户可能是有定期固定收入的一族:没有大钱没关系,小羊毛定期薅,多少也会交些经手费、管理费。
现实世界,要顺势、要看风口。一只要死的病猪,定期投喂多少饲料也是白搭;一只雏鹰定期投喂些小虫却会有翱翔的一天。
2022-12-07 16:09 来自河北 引用

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