想了有两个月了,今天决定暂停了我的【养老计划基金定投】。
我从2020年6月22日开始第一笔定投我的养老基金,期初计划定投30年,两个基金加一起每年投入1万元,给我的老年生活积累本金。2021年市场风格确定向下,我把定投金额提升了50%,今年年初又提升到了原来的一倍。即:越往下跌定投的越多。
理论上来说是没问题的,但两年半过去了,消费ETF从2020.6.22至今上涨14.62%,实际定投亏损11.59%,医药ETF下跌23.16%,实际定投亏损19.3%。
定投消费比指数差,定投医药比指数好一些,原因是消费强,定投的成本高,医药弱定投的成本低。
我为了对比定投和恐慌时买入两个方法做对比,单独用一个证券账户用同等的资金买ETF,证券账户的表现是医药ETF目前只亏损4%,就连最垃圾的中概互联目前我也只亏6%。
所以这个实验验证的结果是定投并不是最好的投资基金的方法,它甚至连市场的平均收益都达不到。以前只是觉得定投不是最好的方法,现在实际证明了它确实不是最好的方法。
所以我的思路有些改变:定投基金的资金平时积累起来,等到市场极度恐慌的时候分2-3次买入,整体的持仓成本应该会比定投更低。这比较适合上班族,每月都有盈余,但你最好用另外一个账户存起来,防止自己感觉钱多给花了。
基金公司官网定投有天然的情绪屏障,但用证券账户买你就想每天都看看,当真的恐慌的时候你未必敢下手,所以这种方法适合我,未必适合你,诸位辩证的看待。
我从2020年6月22日开始第一笔定投我的养老基金,期初计划定投30年,两个基金加一起每年投入1万元,给我的老年生活积累本金。2021年市场风格确定向下,我把定投金额提升了50%,今年年初又提升到了原来的一倍。即:越往下跌定投的越多。
理论上来说是没问题的,但两年半过去了,消费ETF从2020.6.22至今上涨14.62%,实际定投亏损11.59%,医药ETF下跌23.16%,实际定投亏损19.3%。
定投消费比指数差,定投医药比指数好一些,原因是消费强,定投的成本高,医药弱定投的成本低。
我为了对比定投和恐慌时买入两个方法做对比,单独用一个证券账户用同等的资金买ETF,证券账户的表现是医药ETF目前只亏损4%,就连最垃圾的中概互联目前我也只亏6%。
所以这个实验验证的结果是定投并不是最好的投资基金的方法,它甚至连市场的平均收益都达不到。以前只是觉得定投不是最好的方法,现在实际证明了它确实不是最好的方法。
所以我的思路有些改变:定投基金的资金平时积累起来,等到市场极度恐慌的时候分2-3次买入,整体的持仓成本应该会比定投更低。这比较适合上班族,每月都有盈余,但你最好用另外一个账户存起来,防止自己感觉钱多给花了。
基金公司官网定投有天然的情绪屏障,但用证券账户买你就想每天都看看,当真的恐慌的时候你未必敢下手,所以这种方法适合我,未必适合你,诸位辩证的看待。
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@ksyoulove
楼主是怎么定投的?底仓建了多少?你问得问题好似很专业,实际没有任何用。
定投是按周?按月?
每次金额多少?在定投目标显著低估时,是否追加了资金?在目标估值达到高估时,是否停止了定投并出场?
另外楼主定投的目标,中证消费在21年达到了32000点左右,估值为46PE,22年估值更是达到了65PE,绝对不是正常的估值范围。
中证医疗在20年6月的估值更是超过了90PE,现在才算恢复了正常估值 ,你高位入场的话,那套住了也很正常。
定投不是...
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@南阳渔民
推荐你在认为指数低的时候直接买指数型基金,如300ETF,长期看,还是可以的,其它基金基本 上凭运气,而且道德风险很高,宽基指数并不是最好的品种,白酒和消费是涨幅最多的板块。
基金定投不推荐。
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@starhill
很难说,恐慌并不是一个好指标。5178刚开始跌的时候都认为是回调,那时候并不恐慌。我说的恐慌是在你最想割肉不玩得时候进场。
就像上证指数,从5178下来,一路恐慌,如果每次都出手,现在根本翻不了身:)
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楼主是怎么定投的?底仓建了多少?
定投是按周?按月?
每次金额多少?在定投目标显著低估时,是否追加了资金?在目标估值达到高估时,是否停止了定投并出场?
另外楼主定投的目标,中证消费在21年达到了32000点左右,估值为46PE,22年估值更是达到了65PE,绝对不是正常的估值范围。
中证医疗在20年6月的估值更是超过了90PE,现在才算恢复了正常估值 ,你高位入场的话,那套住了也很正常。
定投不是说买了不看的,低位入场,低估加码,高位止盈都是知识啊。。。。。。
定投是按周?按月?
每次金额多少?在定投目标显著低估时,是否追加了资金?在目标估值达到高估时,是否停止了定投并出场?
另外楼主定投的目标,中证消费在21年达到了32000点左右,估值为46PE,22年估值更是达到了65PE,绝对不是正常的估值范围。
中证医疗在20年6月的估值更是超过了90PE,现在才算恢复了正常估值 ,你高位入场的话,那套住了也很正常。
定投不是说买了不看的,低位入场,低估加码,高位止盈都是知识啊。。。。。。
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你的买入价格决定了你的收益率!
定投最终实现的目的是在低点收集更多的筹码,否则要达到宣传中的微笑曲线实际上是一个很折磨人的过程。如果能够大致判断市场的牛熊,则应该适度拉大投资的时间和投资标的价格间隔;同时,如果没有止盈,则要考虑后面定投的资金量对拉低成本的作用,添油战术可能是一种“看起来很努力”的徒劳。对震荡市和买在高点而言,定投交易具有正效应,其他时候,定投并不能实现微笑曲线。
定投最终实现的目的是在低点收集更多的筹码,否则要达到宣传中的微笑曲线实际上是一个很折磨人的过程。如果能够大致判断市场的牛熊,则应该适度拉大投资的时间和投资标的价格间隔;同时,如果没有止盈,则要考虑后面定投的资金量对拉低成本的作用,添油战术可能是一种“看起来很努力”的徒劳。对震荡市和买在高点而言,定投交易具有正效应,其他时候,定投并不能实现微笑曲线。