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因为跟我们生活在一起，平时不用花钱，所以想委托我理财
没有社保，有购买合作医疗，身体还不错，有什么情况我们后辈兜着
如果只有两三万，买银行理财就算了，但每月四千，两年就有十万可投本金，十年就有五十万，还是值得花心思打理的
转化一下基本情况:
60岁，每月定期进账可投资金四千，可投期限五年以上。理财目标是保值增值，期望年化收益≥8%，接受一定的回撤
我初步想法是，理财方案要偏保守，可持续
给岳母开个股票账户，股票账户可以打新债，一年两千左右也是非常不错的
主体框架按照格雷厄姆的，股债五五开，定期再平衡，比如半年
股就买ETF，挑五只左右，分散定投持有
备选第一梯队 沪深300 纳指 恒指
第二梯队 中证500 创业板 红利 食品饮料 中概 医药
参考雪球的指数估值，在十年PE/PB 50%分为以下定投，90%分为以上止盈
债我的想法是用可转债替代，挑五只到期收益最高的（为正），分散定投持有
如果市场太贵了，空出来的仓位就买逆回购
我的疑问是
1 ETF我熟悉一些，但是债这么投，不知是否可行
2 不知有哪里欠考虑的
3 有没更优的方案
感谢～
赞同来自: qgllwh
俗话说的好，一个女婿半个儿，但再亲你也只是半个儿你和岳母的关系要是达到儿子的程度，她的钱你可以随便处理，那我支持你做定投，如果只是半个儿，那就存银行吧老人弄什么定投呀，搞一个她理解不了的东西干什么？要是亏了，她又不懂股票，钱怎么没的还跟她解释不清楚，没准还会觉得是你坑了她的钱你是好心，小心弄的里外不是人是谁的钱就归谁管，亲人沾了钱也可能会翻脸，岳母毕竟不是你亲妈说的对，我自己亲妈的钱我都不要拿来存银行，自己贷款加杠杆炒股，只要投资做得好都不怕
赞同来自: qiugaoqishuang
认真看了看ad，果然是广州的！（没有贬义，只是不习惯）你想要的做法，其实我也不习惯。既然都不习惯，肯定没有改进建议可以说。但是，可以说说我的习惯和认知----也许可以供你参考。核心和非核心总共一句话：原来怎么做，已经怎么做，现在和以后就继续怎么去做----没有必要和可能需要改进也没有资金性质这个说法。（详细的，恕不论证）没看懂兄台的意思。。回错贴子了吗*
赞同来自: 平安夜 、jisabao 、海浪9999 、组组长一 、喇叭花开的日子 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、更多 »
今晚跟老人家商量，资本市场波动巨大，一般人承受不住，而且承担风险对健康不利，也没必要。钱由我打理，按年息5%，每年支付利息
我每月定期把钱打进自己的独立账户（之前开的证券空账户），不跟我的钱混在一起。隔一年半载给她展示账户，让她知道钱还在
她要用她的钱，一两万两三万，告诉我即时取用。再多提前一两个工作日告诉我就行
另外，老人家农村出身，没什么积蓄，对我们小家庭很好，当做自己的家，任劳任怨，也把我当成自己儿子。我心怀敬重感恩
将心比心，万一她有什么事，我也会当自己父母对待。比如前几天她跟老婆说，谁家按摩椅舒服，按了睡眠好。我知道了，当即表示要买质量更好更贵的。能为老人家做点什么，我心甘情愿，满心欢喜
我那个新账户是我连襟的，从来没开过证券账户。印象中也就半年时间吧，刚才特意查了一下，原来早在2021年9月17日就已经开户了。当时打新债没问题。
2年+10万的门槛，似乎并没有堵住创业/科创板转债强赎期最后三天无法转股的漏洞，小散如果最后交易日未卖出，依然损失巨大。
你想要的做法，其实我也不习惯。既然都不习惯，肯定没有改进建议可以说。但是，可以说说我的习惯和认知----也许可以供你参考。
核心和非核心总共一句话：原来怎么做，已经怎么做，现在和以后就继续怎么去做----没有必要和可能需要改进也没有资金性质这个说法。（详细的，恕不论证）
你可以收获50ETF的涨跌幅+每月2%的溢价，意味着你能够大概增加20%的收益，前提是按照你的总投入的比例合理安排卖沽，不要爆仓。
赞同来自: 威力童子
用自己的账户的话，可转债也是买不了的。
用你的账户容易起纠纷。。
债的部分看上去行不通
当然楼主的表述我没大看懂。
帮带小孩每月给四千块钱，和你们生活在一起
意思是这四千块钱是你给她的？
还是帮别人带小孩别人给的？
如果是别人给的钱的话，老人又是多子女的话，我赞同楼上的意见，不要多事。。
如果是你给的钱，或者单子女的话，倒是可以规划一下。
对于老年人和她的子女和周边的人来说，如果因为你亏的钱，本身是你给的，他们在内心是可能比较能接受的。他们会有办法安慰自己。
如果是干别的活，或者是别的子女给的。那么不管口头怎么说，内心里大概率是不能接受的，会认为是你的错。最起码是你不用心，亏了老年人的血汗钱，养老钱。
此外，口头上说能接受一定的回撤，和实际上能不能接受一定的回撤是两码事，现实可不是在答题。。。
除非有什么能证明这一点，不然不要相信别人对自己抗压能力的自评。对于不在市场里交易的人来说，回撤是恐怖的。
以后的一定年限内，能取的年化8%+收益的群友，0.1%都难到。
就楼主这样，言必称某某大师，投资横跨太平洋两岸，投资标的包罗万象的水平，不客气地说：接下来5年，能保本就万幸了。
还是买个R1的理财，或者存个滚动的5年定期吧。
赞同来自: 阿宽20211019
反正是女婿给的钱，即便有点波动，可能岳母也不会太计较。如果很计较的岳母，想来应该也不会放心同意由女婿去管理。
如果是我，就无脑定投2个基金，纳指etf➕标普生物科技，一半对一半。
我认为这两个指数基金足够安全，长期看回报率可能也很不错。再增加其他资产，可能会降低回报或者增加风险，尤其是A股资产。
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搞定投就是给自己找麻烦，涨的时候还好说，万一跌了，岳母看到自己辛辛苦苦带一个月小孩赚了4000，结果半个月就跌没了，能接受得了吗？
心里肯定有怨气，你是在制造家庭矛盾，要想家庭和谐，亲戚之间少谈钱，要是谈了就做好自己吃亏的准备
别说你只是帮老人设计计划，盈亏都是老人自己承担，老人可不见得这么想，她觉得你很厉害，一定能赚钱才找你帮忙理财，她不见得有亏钱的心理准备
另外，我也同意“魔铁潜水艇”的建议。
我老妈，也想让手里的10来万增值，我直接告诉她，不用投资了，拿来用。想吃什么，就买来吃，看上哪件衣服，买来穿。
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未来身体机能会越来越差，当身体不能自理，需要保姆，或住养老院，如果出现重病，要花大量的钱。
老人钱关键在于安全，随时可以支取。
岳母不是自己妈妈。
有多个子女。
更容易滋生矛盾。
老人钱自己安排。
老人钱自己不安排，由老丈人安排，老丈人安排不了，由子女安排。
女婿安排算怎么回事？
女婿给岳母理财，应该和岳母、老婆商量，而不是和八竿子都没有关系人探讨。
到了天堂，还需要人间增值钱？
理财目的需要在收入和支出间做一个平衡计划，保值增值只是延迟需求消费手段，而不是目标，不然就成了守财奴。
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