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请教集友们，银行账户被冻结了如何处理？谢谢

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最近为了打北交所新股和做一些套利，经常从自己的银行账户借一些贷款，先转到我母亲的银行账户，然后再转到我证券户头对应的另外一家银行。结果前几天，因为频繁的大额转账，我母亲接到银行电话，问了她一些问题后把她的银行账户给冻结了。今天收到短消息，需要办理身份及交易核实。请问这种情况如何处理，很着急，万分感谢！
发表时间 2023-02-23 14:13     来自江苏
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水果教

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@xpd600171
招商我也是拿了母亲的卡在做三方，基本上天天有大额转账（30万-100万之间）账户每天余额不超过1000。母亲不接银行电话。看来今后要注意一点。要是非柜，必须开户网点吗？那异地怎么办？
非柜任何网点都可以，跨省都行。实测
2023-02-24 11:09 来自江苏 引用
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halfhuman10

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被反洗钱系统瞄上了，以后有点麻烦。稍有异常，银行系统里会经常跳你这个户名的警报
2023-02-24 10:55 来自上海 引用
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mmmggghhh

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贷款是不能流入房地产和股市的，先去银行问问是什么原因再想对策。以后这个尽量走现金渠道。
2023-02-24 09:26 来自美国 引用
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容嬷嬷

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我也被冻结过，后来去柜台给解封了
2023-02-24 09:25 来自山东 引用
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没钱又丑

赞同来自: happysam2018 、humor007

@babebu
大额转进去，马上转入第三方存管打新股应该没问题吧。
保险点，还是等10分钟以后再转进去。一般来说，没事
2023-02-24 09:21 来自四川 引用
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wastrel

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@管霸天
我都是取现，比方取个5万，去其他银行存个4万9，每天这样，当散步了
是同名吗
2023-02-24 09:15 来自福建 引用
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eric0016

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@zjk1997
被冻结，主要是你妈没有说清情况，多半回答了不知道，不清楚，我儿子操作的这种严重违规的答案。
一定要说本人操作的，买股票或者打新的，或者钱打给儿子周转或者打给儿子买股票用的。能明确说说出来的
和银行电话说的是本人操作的，还是转账是用来大额消费的。
2023-02-24 08:17 来自江苏 引用
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eric0016

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@lgs11
楼主能不能说一下到底一笔转了多少钱啊？？

频繁的大额转账

频繁的话，我一般资金过夜再转

大额，我还真不清楚，之前有大佬说是5W，也有说10,30的

我很想知道这个底线是多少
每天几笔几十万 ，先进账，再转出。
2023-02-24 08:15 来自江苏 引用
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管霸天

赞同来自: Euros 、chengxing

我都是取现，比方取个5万，去其他银行存个4万9，每天这样，当散步了
2023-02-24 06:31 来自重庆 引用
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和利

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@eugeneshi
老哥你就别吓唬人家了，啥事情上纲上线都不得了，就好比如果追究起来几个有钱人来的钱完完全全合法合规呢
我不和他说了嘛，抓紧时间和银行联系，究竟出了什么问题，如果银行明确表示只是例行公事，他就应该可以免责了，也不知道他为什么这么死脑筋。
2023-02-24 00:45 来自广东 引用
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郁闷的老湿

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很正常。工行我啥也没干，也叫我拿身份证去核实。有一段时间，好多人账户都封了，只能进不能出
2023-02-23 23:14 来自江西 引用
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xpd600171

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招商我也是拿了母亲的卡在做三方，基本上天天有大额转账（30万-100万之间）账户每天余额不超过1000。母亲不接银行电话。看来今后要注意一点。要是非柜，必须开户网点吗？那异地怎么办？
2023-02-23 22:56 来自上海 引用
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eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

赞同来自: 朱顶红

@和利
骗取贷款罪，如果银行不满的话 ，可能指控诈骗罪。
老哥你就别吓唬人家了，啥事情上纲上线都不得了，就好比如果追究起来几个有钱人来的钱完完全全合法合规呢
2023-02-23 22:47 来自江苏 引用
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willeagle

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@和利
骗取贷款罪，如果银行不满的话 ，可能指控诈骗罪。
银行没有资金损失，不构成该罪。
1. 有非法占有目的，构成贷款诈骗罪
2. 没有非法占有目的，以欺骗手段获取贷款，无法还款给银行造成重大损失，构成骗取贷款罪。
3. 楼主没有非法占有目的，也没有伪造材料骗取贷款，更不会对银行造成重大损失，不构成该罪。
4. 楼主涉及违约，银行可根据贷款合同约定提前收回贷款并追究违约责任。
2023-02-23 22:42 来自湖北 引用
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pppppp - +---++--+-+++++++++++

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@kkqq999
信用贷消费贷是不能用于经营和投资的，违反了不知道要承担什么责任。
查出了，就让你提前还贷，另外合约的利息照付；
2023-02-23 22:39 来自上海 引用
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和利

赞同来自: caishendao 、jerry2015

@babebu
不至于吧，贷款用作其它用途只是违约，怎么还违反刑法了？
骗取贷款罪，如果银行不满的话 ，可能指控诈骗罪。
2023-02-23 22:19 来自广东 引用
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babebu

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@和利
就是你违反了银行有关法律规定使用银行卡了。虽然可能某机关或其他有关部门没有追究你的刑事责任，但是你还是要负责的。具体问问你问问银行，具体出了什么问题。
不至于吧，贷款用作其它用途只是违约，怎么还违反刑法了？
2023-02-23 21:57 来自广东 引用
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babebu

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@没钱又丑
哪家银行？很简单的事情。到柜台解封就可以了。
偶工行都被封了三次，农行被封了一次。
1 频繁大额
2 连续多笔转帐（转入转出）
3 钱一到帐立刻转走
就可能被判为高风险帐户。
4 把活期存款转成通知存款，工行的系统也判定为转帐。
保险一点
1 钱转到帐户上后，过10几分钟再转走（含通知，定期，银证）。
2 如果连续多笔转帐，最好转到同名的商业银行卡上（监管比较宽松），再集中...
大额转进去，马上转入第三方存管打新股应该没问题吧。
2023-02-23 21:54 来自广东 引用
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zjk1997

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贷款一家银行顶多贷个二三十万吧？我都是直接贷直接转入，管他呢，不给我用了也无所谓。现在平安就不给转给我的股票银行卡里，我就转给我老婆股票卡。不要太纠结，不给用了说不定还是好事
2023-02-23 21:46 来自江苏 引用
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zjk1997

赞同来自: 塔塔桔

被冻结，主要是你妈没有说清情况，多半回答了不知道，不清楚，我儿子操作的这种严重违规的答案。
一定要说本人操作的，买股票或者打新的，或者钱打给儿子周转或者打给儿子买股票用的。能明确说说出来的
2023-02-23 21:43 来自江苏 引用
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tctzff

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看样子是你母亲回答银行职员问题的时候可能有自相矛盾或者泄露真实用途的回答，银行不得不封你母亲的卡。在银行看来你母亲的转账行为很可疑，做资金归集分发很容易被认定为洗x。

先去解释说明呗，想好怎么解释。这事跟你的贷款发放应该没啥关系，你母亲的卡跟你的贷款卡是一家银行的话另当别论。
2023-02-23 21:33 来自山东 引用
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qgj8848

赞同来自: jerry2015

估计你母亲没回答好，其实银行也是例行公事。上次给我打电话问询，我把客服骂了一顿，就好了，再也没问过，只是说下次注意点，他们也难。我现在基本都是取现再存。
2023-02-23 21:30 来自安徽 引用
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snake0592

赞同来自: jerry2015

我都是现金取，再存
2023-02-23 21:23 来自河北 引用
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新新新韭菜

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曾经为了省转账跨行费，就先到我卡上，再转走。被问了一顿。没啥事。
2023-02-23 21:10 来自辽宁 引用
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jerry2015

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@xiaokenken
跟你妈妈一起去银行。母子互相转账没事。我跟老婆也经常转账被交通银行锁定卡了。去打印三个月明细然后签字以后你妈的卡自己用就是了，然后你的银行贷款可能银行风控你，叫你提前还
他的问题一定不是转账的问题，是钱进了股市，
2023-02-23 20:42 来自上海 引用
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jerry2015

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@eric0016
请教大家一下
贷款严禁进股市，哪怕你转再多的弯也没用，他都能查到，
2023-02-23 20:42 来自上海 引用
1

Gutichen

赞同来自: jerry2015

招行每月转账四五千万，大部分是同名转账，也有和家人的。你经常用的卡转多了也没事，不常用的卡突然流水大了也容易封
2023-02-23 20:22 来自浙江 引用
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xiaokenken

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跟你妈妈一起去银行。母子互相转账没事。我跟老婆也经常转账被交通银行锁定卡了。去打印三个月明细然后签字以后你妈的卡自己用就是了，然后你的银行贷款可能银行风控你，叫你提前还
2023-02-23 20:00 来自广东 引用
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lgs11

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楼主能不能说一下到底一笔转了多少钱啊？？

频繁的大额转账

频繁的话，我一般资金过夜再转

大额，我还真不清楚，之前有大佬说是5W，也有说10,30的

我很想知道这个底线是多少
2023-02-23 19:14 来自江苏 引用
2

没钱又丑

赞同来自: happysam2018 、geneous

@kkqq999
信用贷消费贷是不能用于经营和投资的，违反了不知道要承担什么责任。
违反了，就让你还贷呗，另外下次可能就不会痛快的给你额度了，还想要啥？
2023-02-23 19:04 来自四川 引用
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和利

赞同来自: 枫叶fy

@eugeneshi
什么叫惩戒？
就是你违反了银行有关法律规定使用银行卡了。虽然可能某机关或其他有关部门没有追究你的刑事责任，但是你还是要负责的。具体问问你问问银行，具体出了什么问题。
2023-02-23 18:47 来自广东 引用
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扫地小僧

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@eugeneshi
你转自己名下绑定三方的卡就可以了，没必要多一道程序转你母亲的，最好同名转账。
非合规用途，楼主明显是要洗澡一下啊。。
2023-02-23 17:54修改 来自广东 引用
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扫地小僧

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@没钱又丑
哪家银行？很简单的事情。到柜台解封就可以了。
偶工行都被封了三次，农行被封了一次。
1 频繁大额
2 连续多笔转帐（转入转出）
3 钱一到帐立刻转走
就可能被判为高风险帐户。
> 4 把活期存款转成通知存款，工行的系统也判定为转帐。
不会吧，我都用工行通知存款，每天500w左右。。。按这个逻辑。。。表吓我。。
2023-02-23 17:52修改 来自广东 引用
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eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

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@和利
你问问银行你是不是被惩戒了？如果是的话，一般是冻结5年。
什么叫惩戒？
2023-02-23 17:50 来自江苏 引用
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kkqq999

赞同来自: jerry2015

信用贷消费贷是不能用于经营和投资的，违反了不知道要承担什么责任。
2023-02-23 16:48 来自广东 引用
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和利

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你问问银行你是不是被惩戒了？如果是的话，一般是冻结5年。
2023-02-23 16:39 来自广东 引用
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eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

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@没钱又丑
哪家银行？很简单的事情。到柜台解封就可以了。偶工行都被封了三次，农行被封了一次。1 频繁大额2 连续多笔转帐（转入转出）3 钱一到帐立刻转走 就可能被判为高风险帐户。4 把活期存款转成通知存款，工行的系统也判定为转帐。保险一点1 钱转到帐户上后，过10几分钟再转走（含通知，定期，银证）。2 如果连续多笔转帐，最好转到同名的商业银行卡上（监管比较宽松），再集中转走
工行过分了啊，假如人家做一天通知，账户肯定被封啊
2023-02-23 16:30 来自江苏 引用
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eric0016

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@路过幸福
为啥要转你母亲的账户呢，我都是直接转到自己证券绑定的银行卡，再转到证券账户，也没人管。
这样比较危险，有不继续贷款给你的风险。最好先到家人账户转一下，
2023-02-23 16:25 来自江苏 引用
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eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

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@eric0016
招商
你转自己名下绑定三方的卡就可以了，没必要多一道程序转你母亲的，最好同名转账。
2023-02-23 16:25 来自江苏 引用
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eric0016

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@specialelf
应该不能实话实说吧，贷款的前提是不能用于证券交易的。

随便编个理由呗
请问什么理由，大额消费还是什么？ 谢谢
2023-02-23 16:24 来自江苏 引用
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eric0016

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@没钱又丑
哪家银行？很简单的事情。到柜台解封就可以了。
偶工行都被封了三次，农行被封了一次。
1 频繁大额
2 连续多笔转帐（转入转出）
3 钱一到帐立刻转走
就可能被判为高风险帐户。
4 把活期存款转成通知存款，工行的系统也判定为转帐。
保险一点
1 钱转到帐户上后，过10几分钟再转走（含通知，定期，银证）。
2 如果连续多笔转帐，最好转到同名的商业银行卡上（监管比较宽松），再集中...
谢谢，是招商银行。
2023-02-23 16:21 来自江苏 引用
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specialelf

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应该不能实话实说吧，贷款的前提是不能用于证券交易的。

随便编个理由呗
2023-02-23 16:05 来自江苏 引用
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路过幸福

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为啥要转你母亲的账户呢，我都是直接转到自己证券绑定的银行卡，再转到证券账户，也没人管。
2023-02-23 16:03 来自云南 引用
0

张玉宁

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这事还是你和你母亲没有沟通好，既然用到了母亲的卡，怎么回事大概要先沟通清楚，方便以后电话回访
2023-02-23 16:01 来自辽宁 引用
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没钱又丑

赞同来自: 口口夕口木 、海浪9999 、darksage 、liang 、XPEX 、简单最快乐 、Judymay 、fydydhorse 、zoetina52 、pppppp 、塔塔桔 、hannon 、ypcypc 、困了学索隆 、ttxie 、happysam2018更多 »

哪家银行？很简单的事情。到柜台解封就可以了。

偶工行都被封了三次，农行被封了一次。

1 频繁大额
2 连续多笔转帐（转入转出）
3 钱一到帐立刻转走
就可能被判为高风险帐户。
4 把活期存款转成通知存款，工行的系统也判定为转帐。

保险一点
1 钱转到帐户上后，过10几分钟再转走（含通知，定期，银证）。
2 如果连续多笔转帐，最好转到同名的商业银行卡上（监管比较宽松），再集中转走
2023-02-23 15:57 来自四川 引用
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mrxyf

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遇到多次，频繁做返利很危险，现在尽量不做了；账户冻结分两种，本人遇到就两种，一种是停止非柜面交易，这种没啥事，带身份证去柜台解除，不解除资金也能在柜台转出；另一种是冻结，资金不能转出，比较麻烦，解除要好久，最后银行都建议销户，销户也要在解冻后才行
2023-02-23 15:48 来自江苏 引用
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扫地小僧

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去柜台核实应该没问题。。
不过有些案例是银行会从此以后限额你非柜台转账额度，比如30万
2023-02-23 15:38修改 来自广东 引用
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eric0016

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@eugeneshi
是什么银行讲一下，我们好躲避这个坑。还有就是最好别当天大额资金进出，大概率会封卡。
招商
2023-02-23 15:26 来自江苏 引用
4

feigame222 - 蹉跎错，消磨过，最是光阴化浮沫。

赞同来自: woshihuiyuan 、Euros 、塔塔桔 、aa31

本人拿身份证临柜解冻，顺手投诉客户经理没有尽到告知义务。
2023-02-23 15:19 来自江苏 引用
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chinazyboy

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你讲得有理有据，直接去银行处理就行了，银行也只是核实下
2023-02-23 14:49 来自陕西 引用
1

eugeneshi - 投资能力还不错的python程序员

赞同来自: Euros

是什么银行讲一下，我们好躲避这个坑。还有就是最好别当天大额资金进出，大概率会封卡。
2023-02-23 14:44 来自江苏 引用
0

mwhdqh

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问问银行的朋友会更好。老百姓哪知道啥事呢
2023-02-23 14:34 来自广东 引用
1

泛晋太投资

赞同来自: jerry2015

你nb
2023-02-23 14:33 来自江苏 引用
2

生身盛世诗书史

赞同来自: Lee97 、bluelizard

去现场办理解冻啊，这种问题来这里有什么用。
2023-02-23 14:29 来自上海 引用
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eric0016

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请教大家一下
2023-02-23 14:29 来自江苏 引用

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