对于中高端医疗有什么建议和经验

目前30多岁,身体机能感觉下降很快,算是自由职业,只配置了居民医疗+百万医疗。后续可能会将居民医疗换成职工医疗。

考虑到随着年龄增大,或有基础疾病后不好买保险,能够获得更好的医疗资源,以及出国旅行时的医疗问题,最近考虑配置一款中高端的医疗保险。但实在是缺少经验,又是较为长期的选择,更换成本很高。希望各位分享下经验与建议。

主要有以下问题:
一、如何购买,是在内地买,还是去香港买较好
二、有什么可信赖的公司推荐
三、赔付问题,是否会拒赔,是否要先体检
四、可以续保到多少岁,会不会老年失保
五、如何处理国外就医
发表时间 2023-02-27 14:55     来自浙江

赞同来自: 百达翡丽 慕容吹雪 蓝色棉大衣 我在A股挺好的

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lawman801

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推荐香港和新加坡,具体自己研究一下吧。
2023-03-03 12:40 来自香港 引用
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liwai

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@t0242
买的中国人寿的住院险,住院期间的所有费用,再加上住院前7天和后7天的急诊都可以报,600万/年的额度,对于有医保的我来说,我觉得就是个噱头,曾经住过20多天院,还是单间,医保后也就是报销2万多块。现在每年保费不到3000,随年龄增加每年保费也增加一些,可以续到80岁。
前七后七,年保费3千,你的这个应该就是普通的百万医疗险,国寿的没怎么推出过中高端医疗险。医疗险保额别太当回事,看免赔额才是关键的。百万医疗险只是兜底一些几万几十万的大病,小病用不到。
2023-03-03 10:49 来自山东 引用
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t0242

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买的中国人寿的住院险,住院期间的所有费用,再加上住院前7天和后7天的急诊都可以报,600万/年的额度,对于有医保的我来说,我觉得就是个噱头,曾经住过20多天院,还是单间,医保后也就是报销2万多块。现在每年保费不到3000,随年龄增加每年保费也增加一些,可以续到80岁。
2023-03-03 10:28修改 来自北京 引用
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liwai

赞同来自: jjmdh 春天的雪人 hjndhr

@春天的雪人
这种应该挺难实现的吧 现在北京 上海顶级医院的正主任学科大牛的号 经常炒到大几千 外科手术住院床位更是一床难求
还行的,暂未听说过高端医疗险的客户预约不到学科大牛号的情况,住院都是直接特需/国际,或者是美中宜和、和睦家、上海国际这种。他们走的不是普通部的路子……

变相理解下,这个号炒到大几千,但是能到这个医生手里的能有多少钱?如果这些大牛在外边出个诊,挂号费几千块,都能到自己手上。
2023-03-03 09:57 来自山东 引用
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春天的雪人

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@liwai
你说的这些是最基础的。随时去可能难度有点高,提前预约下吧,也得给人家一个安排的时间,不排队,看专家,住高级病房,都可以。
说实话,我自己也没有经历过这种服务,我自己都想象不出来,我也不能为了这个服务,去糟蹋自己的身体试试去。
这种应该挺难实现的吧 现在北京 上海顶级医院的正主任学科大牛的号 经常炒到大几千 外科手术住院床位更是一床难求
2023-03-03 00:20 来自天津 引用
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cityrusher

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@liwai
他要的是中高端医疗险,玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了,30岁一年一万的保费,基本上就能实现国内医疗自由了……
除非先天性、遗传性病,或者自己做个整容外,是自由了。
假如我花一年一万保费的话,看病需要费神查资料找专家并且还要抢号吗?
2023-03-01 09:10 来自上海 引用
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liwai

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@W布斯
非常感谢你的耐心回答,还想请教几个问题:
一、购买途径的话,是从官网联系,还是找代理。如果找代理,从哪能找到靠谱的代理。
二、安盛、msh、招商信诺,从服务质量及续保可靠性上,不知更推荐哪家。
三、目前考虑居民医保+当地大病补充医疗,再配置一份中端医疗。如果经济条件上升,不知能否无痛升级成相应的高端医疗。
官网等任何一个渠道均可,所有渠道出的产品本质上完全一样,无非是销售渠道背后的东西不一样而已。从哪儿找到靠谱,不好说,这个地方难讲,消费者也没有办法试,主要还是一个信任感的事情,我自我推荐下,算是靠谱的。
这三家没什么大的区分,msh是服务商,名气大点;安盛销售和理赔都是自己干,我接触挺多;招商信诺,我个人接触真不多……都是知名公司
居民医保+大病补充医疗,这两个是必需的,也是商业险的基础。不能无痛升级,必需要再次经历核保;可以无痛降级
2023-02-28 17:51 来自山东 引用
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liwai

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@老D投资
医疗自由是个啥,能否详细说说。是不是可以随时去三甲医院看专家,不用排队。有病随时可以入院,住高级病房,1-2个人一个套间那种?
你说的这些是最基础的。随时去可能难度有点高,提前预约下吧,也得给人家一个安排的时间,不排队,看专家,住高级病房,都可以。

说实话,我自己也没有经历过这种服务,我自己都想象不出来,我也不能为了这个服务,去糟蹋自己的身体试试去。
2023-02-28 17:44 来自山东 引用
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liwai

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@seeker24680
请教一下层主,像这种年纪越大,承保可能越低的保险,主要原因可能是保险公司怕亏,那有没有那种不需要赔付,只保证约医生和安排床位的险种。
这种属于纯医疗服务了,保险公司目前提供的都是基于保险赔付的,而且还是由第三方服务公司来做,整体上是个新型服务,暂时还没有,可以等等看
2023-02-28 17:41 来自山东 引用
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liwai

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@kkqq999
百万医疗险,年龄越大,保费越贵。
我前几年还是几百,今年已经过千,还担心再过几年,会不会不给续了
一般的大型保险公司不会,不能干这么没皮没脸的事情,这种因被保险人的体况变化而拒绝续保,真的太丢脸了,健康险管理办法也是不允许的。
但是,会因为被保的人没有如实告知,而拒绝续保。
选择平安、国寿、太平洋这类公司的,买下去就行了
2023-02-28 17:38 来自山东 引用
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W布斯

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@陪伴成长
看楼主的保险需求,一些个人建议:
首先考虑 医保 和 惠民保,然后才考虑商业保险。至于商业保险的具体险种,楼上那位是专家。如果不是长期(比如三个月以上)居住国外,尽量选择国内的保险产品(包括外商独资和合资公司的产品),而尽量不要选择国外的保险产品(哪怕是中国保险公司提供的境外产品)。疾病险的理赔很难讲,购买保险之前,最好做好理赔时法律诉讼的准备。除非是终生寿险(本身就很贵),否则年纪大了之后,或者...
医保和惠民保确实是基础。目前投的居民医疗,保障能力比较有限,如果升级到职工医疗,需要自己全额负担社保,相对于商业保险来说,反而不太划算。因此考虑在居民医保+惠民保的基础上,再配置一份价格可接受的中端医疗。
2023-02-28 17:34 来自浙江 引用
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liwai

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@春天的雪人
麻烦问问 这种一年一买的 随着年龄增长 陆续得了高血压 糖尿病 冠心病等长期疾病 这样还能接受投保吗 没办法一直保持健康体呀
没关系,只要一直续下去就行了。
保险看的是被保的人这个人在买保险前的情况,买保险后陆续得了高血压糖尿病这些,没事,都在医疗险的赔付范围内,而且同一个年龄段的保费都一样,不对个人单独区分。
主要担心的是这家医疗险公司的保费池子是否足够大,能应对种种极端情况,这方面国寿、平安、太平洋这些公司,真的可以。
2023-02-28 17:34 来自山东 引用
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W布斯

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@liwai
哈哈,这事我专业啊,中高端医疗我卖了很多很多了,我不提产品和公司名字,不带营销属性。
其实我平时很不理解的一点是,很多人那么有钱,还买百万医疗险,有点感觉是千万富翁了,还开着一辆桑塔纳,不是不行,而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。
我针对你的问题,一点点说
0、更好的医疗资源+出国旅行的医疗问题,需要核对这个出国旅行是否超过3个月,如果不超过选择国内的医疗险即可,可以扩展一定时期的国外紧...
非常感谢你的耐心回答,还想请教几个问题:
一、购买途径的话,是从官网联系,还是找代理。如果找代理,从哪能找到靠谱的代理。
二、安盛、msh、招商信诺,从服务质量及续保可靠性上,不知更推荐哪家。
三、目前考虑居民医保+当地大病补充医疗,再配置一份中端医疗。如果经济条件上升,不知能否无痛升级成相应的高端医疗。
2023-02-28 17:30 来自浙江 引用
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穿风

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国内医疗费用不算太高。几十万一百万够了。普通医保即可。没必要买商业险。

有没有保险可以帮忙预约高级别医生,预约住院?
2023-02-28 16:22 来自上海 引用
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kkqq999

赞同来自: 非凡猪

百万医疗险,年龄越大,保费越贵。
我前几年还是几百,今年已经过千,还担心再过几年,会不会不给续了
2023-02-28 15:01 来自广东 引用
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seeker24680

赞同来自: mancin

@liwai
是的,包约名医和安排床位。预约医院目前没有任何问题,真不行就把人往和睦家送,预约医生,如果是国内那种顶级大牛全国就他一个人,比如钟南山这种真有点难度,但是普通的主任主治医生没有任何难度。
是消费性的保险,买一年保一年,第二年重新缴费
请教一下层主,像这种年纪越大,承保可能越低的保险,主要原因可能是保险公司怕亏,那有没有那种不需要赔付,只保证约医生和安排床位的险种。
2023-02-28 13:33 来自广东 引用
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生身盛世诗书史

赞同来自: edvintracy mancin

医疗技术发展很快,现在的医疗保险只提供少量现有高端医疗手段。以癌症为例,保险主要还是覆盖放疗化疗这类传统治疗手段。国内保险行业是个集体摆烂的行业,产品和需求严重不匹配。

鉴于你的情况,可以直接向新加坡或者美国的保险代理咨询。
2023-02-28 13:11修改 来自上海 引用
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春天的雪人

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@liwai
他要的是中高端医疗险,玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了,30岁一年一万的保费,基本上就能实现国内医疗自由了……
除非先天性、遗传性病,或者自己做个整容外,是自由了。
麻烦问问 这种一年一买的 随着年龄增长 陆续得了高血压 糖尿病 冠心病等长期疾病 这样还能接受投保吗 没办法一直保持健康体呀
2023-02-28 12:28 来自天津 引用
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suichunyong

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@seeker24680
层主说的这个自由,是指买了高端医疗险之后,保险公司包约名医和安排医院的床位吗?看你的描述这种高端医疗险更像是消费险。
医疗险本来就是消费型的。几百块的百万医疗也是消费型的。
2023-02-28 12:09 来自山东 引用
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suichunyong

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@cityrusher
可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验
看你的投保的具体产品,高端医疗险很多是涵盖公立三甲特需门诊、国际部等,就医环境和体验是有保证等,这也正是高端医疗险最吸引人的地方啊。
2023-02-28 12:08 来自山东 引用
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suichunyong

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@mancin
不同年龄保费是否不同?50岁?70岁?
年龄不同,当然保费价格不一样。
2023-02-28 12:06 来自山东 引用
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mancin

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@liwai
是的,包约名医和安排床位。预约医院目前没有任何问题,真不行就把人往和睦家送,预约医生,如果是国内那种顶级大牛全国就他一个人,比如钟南山这种真有点难度,但是普通的主任主治医生没有任何难度。
是消费性的保险,买一年保一年,第二年重新缴费
不同年龄保费是否不同?50岁?70岁?
2023-02-28 11:40 来自广东 引用
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陪伴成长

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看楼主的保险需求,一些个人建议:
  1. 首先考虑 医保 和 惠民保,然后才考虑商业保险。至于商业保险的具体险种,楼上那位是专家。
  2. 如果不是长期(比如三个月以上)居住国外,尽量选择国内的保险产品(包括外商独资和合资公司的产品),而尽量不要选择国外的保险产品(哪怕是中国保险公司提供的境外产品)。
  3. 疾病险的理赔很难讲,购买保险之前,最好做好理赔时法律诉讼的准备。
  4. 除非是终生寿险(本身就很贵),否则年纪大了之后,或者疾病保险买不了,或者疾病保险价格贵。
  5. 如果是长期(比如三个月以上)居住国外,可以考虑在国外购买商业保险。如果只是短期出国旅行,可以在出国之前临时购买境外旅行险。

总体而言,现在不是在国内买寿险的好时候。。。
2023-02-28 11:24修改 来自上海 引用
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liwai

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@seeker24680
层主说的这个自由,是指买了高端医疗险之后,保险公司包约名医和安排医院的床位吗?看你的描述这种高端医疗险更像是消费险。
是的,包约名医和安排床位。预约医院目前没有任何问题,真不行就把人往和睦家送,预约医生,如果是国内那种顶级大牛全国就他一个人,比如钟南山这种真有点难度,但是普通的主任主治医生没有任何难度。

是消费性的保险,买一年保一年,第二年重新缴费
2023-02-28 10:47 来自山东 引用
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seeker24680

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@liwai
他要的是中高端医疗险,玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了,30岁一年一万的保费,基本上就能实现国内医疗自由了……
除非先天性、遗传性病,或者自己做个整容外,是自由了。
层主说的这个自由,是指买了高端医疗险之后,保险公司包约名医和安排医院的床位吗?看你的描述这种高端医疗险更像是消费险。
2023-02-28 10:03 来自广东 引用
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liwai

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@cityrusher
可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验
他要的是中高端医疗险,玩法和普通人接触的百万医疗险完全不一样了,30岁一年一万的保费,基本上就能实现国内医疗自由了……

除非先天性、遗传性病,或者自己做个整容外,是自由了。
2023-02-28 09:25 来自山东 引用
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liwai

赞同来自: 慕容吹雪 跑路皮皮 北冰洋 W布斯 陪伴成长更多 »

哈哈,这事我专业啊,中高端医疗我卖了很多很多了,我不提产品和公司名字,不带营销属性。
其实我平时很不理解的一点是,很多人那么有钱,还买百万医疗险,有点感觉是千万富翁了,还开着一辆桑塔纳,不是不行,而是完全可以略微多付出一点点钱换取更好的。
我针对你的问题,一点点说

0、更好的医疗资源+出国旅行的医疗问题,需要核对这个出国旅行是否超过3个月,如果不超过选择国内的医疗险即可,可以扩展一定时期的国外紧急就医保障
1、购买,主要还是找到保险销售人员,国内的中高端医疗险目前在保险中介渠道较多,产品库也较全。健康类保险,还是国内买更合适。
2、目前国内比较知名的还是bupa,一家医疗保险服务商,除了贵没啥缺点了。或者是安盛、MSH、招商信诺、中间带、平安、GBG都有一定的产品。
3、赔付问题,核心还是看你体况是否符合要求,也就是有无基础性疾病、过去体检中有无问题上。怕的的一身的病去投保,赔付肯定会出问题的。根据经验,买高端医疗险的朋友,肯定会就医的,同时整体上高端医疗险的服务和赔付问题不大,至少要比百万医疗险高上好几个量级。
不需要体检,但是如果有既往症,以及过去的 体检有问题,会要求复查,确保承保前是一个健康的。但是你以前没得病、体检无问题的话,那么就不会要求你体检的。
4、续保到多少岁,不敢说。中高端医疗险全部都是一年一承保,除非这家公司暂停了国内业务,否则暂未听说过有续保的问题。
老年时失保,真不敢说。法律上就禁止了这一条,目前国内最长的就是20年保证续保的百万医疗险,然后部分公司在特别约定里面加上了保证续保到80岁等字样。但是可以肯定,高端医疗险的续保稳定性肯定不如百万医疗险,所以如果在意这一点,可以同时购买两份。
5、处理国外就医,如果是长期在国外,那就在国外购买当地的医疗险;如果是国内长期居住,临时出国,那就购买国内的医疗险,然后选择可以扩展国外一定时间保障的医疗险即可。
国外就医问题整体上不大,没听说过有问题,国外的病历资料直接传回国内即可。主要是你选择医疗险的时候,就选择匹配的险种就行了。这几家高端医疗险玩家,要么是外资保险、要么是中外合资,这个不是问题。
怕的是一直在国外,然后买国内的医疗险,出事后来国内理赔,这个才是盲区,不知道是否可以,理论上肯定是不行的。
2023-02-28 09:16修改 来自山东 引用
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cityrusher

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可能当下最缺的是哪个医院能够提供专业、舒适的就医体验
2023-02-28 08:42 来自上海 引用

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