近期,全国各类银行密集下调存款利率。
6月9日,在5大国有商业银行调低存款利率之后,全国性股份制商业银行也将同步调低存款利率。根据相关信息,多家全国性股份制银行将从6月12日起,跟随国有银行下调部分期限的存款利率。即将下调的存款利率包括挂牌利率和定期存款产品利率,下调幅度或至少达到15个基点。
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行等五大国有银行再度下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定存利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
实际上,2023年6月份以来,中小银行已经开启新一轮存款“降息潮” ,部分定存品种最高下调30个基点。多家中小银行密集发布公告称,调降活期、整存整取、零存整取等存款品种利率。这是5月15日以来,商业银行通知存款与协定存款自律上限下调后,中小银行开启的新一轮存款“降息潮”。此轮存款利率下调主要集中在1年至5年期定期存款,下调幅度集中在5个至30个基点之间,部分定期存款品种最高下调30个基点。
2023年4月份是今年第一轮存款降息。包括广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告,下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。
4月20日,中国人民银行货币政策司司长邹澜指出,近期部分银行下调存款利率,主要是上次没有调整的中小银行补充下调。
实际上,2022年存款利率也经历了两次下调,分别是在2022年4月和9月。
2022 年 4 月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。这一机制的建立,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。
2022年9月,部分国有银行以及股份制商业银行于近日下调存款利率。具体为:活期存款利率下调5BP,三年定期存款下调15BP,三年期以上定期存款下调10BP。
如果说存款利率需要考虑10年国债利率和1年期LPR利率,那么我们可以看到,自2023年春节以来,10年期国债收益率总体呈现下行趋势,因此从存款利率市场化调整机制来看,存款利率有进一步调降低的空间。
2021年2月4日,人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议,研究部署加强存款管理工作。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。
会议认为,近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理,规范存款创新产品,维护存款市场竞争秩序,取得了积极成效。
会议强调,存款利率定价具有较强的外部性,存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”,要长期保留。
所以,未来相当一段时间不会调整存款基准利率,要想实现存款利率的降息,只能变相通过将存款浮动上限下调的方式。
从目前上市银行公布的年报来看,各家银行的存款成本、存款问题差距非常大。我们可以看到,从存款来看,各大银行2022年的存款规模较2021年有明显提高,但是存款成本并未下降反而有所提高,这说明银行在负债端的压力非常大。
6月9日,在5大国有商业银行调低存款利率之后,全国性股份制商业银行也将同步调低存款利率。根据相关信息,多家全国性股份制银行将从6月12日起,跟随国有银行下调部分期限的存款利率。即将下调的存款利率包括挂牌利率和定期存款产品利率,下调幅度或至少达到15个基点。
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行等五大国有银行再度下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定存利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
实际上,2023年6月份以来,中小银行已经开启新一轮存款“降息潮” ,部分定存品种最高下调30个基点。多家中小银行密集发布公告称,调降活期、整存整取、零存整取等存款品种利率。这是5月15日以来,商业银行通知存款与协定存款自律上限下调后,中小银行开启的新一轮存款“降息潮”。此轮存款利率下调主要集中在1年至5年期定期存款,下调幅度集中在5个至30个基点之间,部分定期存款品种最高下调30个基点。
2023年4月份是今年第一轮存款降息。包括广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告,下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。
4月20日,中国人民银行货币政策司司长邹澜指出,近期部分银行下调存款利率,主要是上次没有调整的中小银行补充下调。
实际上,2022年存款利率也经历了两次下调,分别是在2022年4月和9月。
2022 年 4 月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。这一机制的建立,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。
2022年9月,部分国有银行以及股份制商业银行于近日下调存款利率。具体为:活期存款利率下调5BP,三年定期存款下调15BP,三年期以上定期存款下调10BP。
如果说存款利率需要考虑10年国债利率和1年期LPR利率,那么我们可以看到,自2023年春节以来,10年期国债收益率总体呈现下行趋势,因此从存款利率市场化调整机制来看,存款利率有进一步调降低的空间。
2021年2月4日,人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议,研究部署加强存款管理工作。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。
会议认为,近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理,规范存款创新产品,维护存款市场竞争秩序,取得了积极成效。
会议强调,存款利率定价具有较强的外部性,存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”,要长期保留。
所以,未来相当一段时间不会调整存款基准利率,要想实现存款利率的降息,只能变相通过将存款浮动上限下调的方式。
从目前上市银行公布的年报来看,各家银行的存款成本、存款问题差距非常大。我们可以看到,从存款来看,各大银行2022年的存款规模较2021年有明显提高,但是存款成本并未下降反而有所提高,这说明银行在负债端的压力非常大。