职工基本养老保险，退休后你能拿多少养老金

职工基本养老保险，大家对这个保险的议论比较多。

每个月从工资扣除的比例较高，并且很多人认为自己年轻时交了这么多，等自己老了可能拿不到多少钱。

本文系统介绍下职工基本养老保险，尽量全面总结这个不得不交的险种。

一、中国的养老体系

中国的养老体系一共包括三大支柱：



第一支柱由政府主导，只要你参加了工作，就必须缴纳职工基本养老保险，带有一定的强制性。本文要详细介绍的职工基本养老保险，就属于第一支柱。

第二支柱由企业主导，一些福利好的企业会给员工买企业年金，企业年金可以大幅提高企业退休人员的退休金。

企业年金与机关事业单位的职业年金类似，而职业年金正是大家羡慕机关事业单位退休人员的原因。

第三支柱由个人主导，可以简单理解为年轻时存一部分资金，这部分资金退休后才可使用，用来保障退休生活的质量。

二、职工基本养老保险，能不能不交

不能。

职工基本养老保险，只要你参加了工作，你就必须缴纳，具有强制性。

三、职工基本养老保险的缴纳基数

缴纳基数为你上年度的月平均工资，比如你去年月平均工资为10000元，那么缴费基数就是10000元。

如果你的工资很高，超过了当地去年职工平均工资的300%，那么以当地去年职工平均工资的300%作为基数。

如果工资低于当地去年职工平均工资的60%，那么以当地去年职工平均工资的60%作为基数。

四、职工基本养老保险的缴纳比例

个人缴纳8%，公司缴纳16%。

比如小王去年每个月平均工资为1万元，那么小王今年每月需要缴纳800元基本养老保险，公司每月需要缴纳1600元基本养老保险。

其中，个人缴纳的800元进入小王的个人账户，这部分资金完全由小王自己所有；公司缴纳的1600元进入统筹基金，可以简单理解成用于给现在的老人发养老金。

五、领取退休金的条件

职工满足下面2个条件，即可办理退休手续，开始领取退休金：

• 男性年满60岁、女性干部年满55岁、女性职工年满50岁
• 职工基本养老保险累计缴费满15年

当然了，大家也都知道以后退休年龄可能会延迟。

六、缴纳能否中断

可以中断。

只要保证到了退休年龄时，累计缴费年限满15年即可正常办理退休。

七、退休后能领多少钱

职工退休后的每月退休金，由两部分构成：

• 从个人账户领取的养老金
• 从统筹基金领取的养老金

不同年龄退休，对应的计发月数不一样。60岁退休对应的计发月数为139个月，65岁退休对应的计发月数为101个月。

本人指数化月平均缴费工资，可以简单理解为你每月缴纳基数相对于当地月平均工资的倍数。

下面用一个例子介绍退休后到底可以领多少退休金。

老王在海豚市工作，今年60岁了，可以办理退休了。

老王一共交了25年职工基本养老保险，个人账户余额为20万元。

海豚市上年度在岗职工月平均工资为1万元，老王退休时工资为2万元。

老王每个月能从个人账户领取的养老金为200000÷139=1438元。

老王每个月能从统筹基金领取的养老金为（10000+10000×2）×25×0.01/2=3750元。

所以老王每个月能领取的养老金为1438+3750=5188元。

八、职工意外亡故，个人账户内资金如何处理

经常有年轻人开玩笑，说担心自己活不到退休，担心自己缴纳的职工基本养老保险浪费了，实际上这点担心比较多余。

如果职工意外亡故，个人账户中的余额可以全部被继承人依法继承。

九、写在最后

截止到现在，关于我国养老体系的三大支柱都总结完毕，本文详细介绍的是第一支柱。

如果想了解第二支柱的内容，可以查看企业年金。

如果想了解第三支柱的内容，可以查看个人养老金。

简单总结三大支柱的关系：

• 第一支柱保证我们最基本的退休生活，退休金不会很高；
• 第二支柱是补充，如果工作单位福利好，退休后可以靠企业年金多拿一笔退休金；
• 第三支柱靠自己，年轻时候省点钱放在个人养老金账户，这部分钱只能退休后使用。

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