听劝,小红书过来的

贷了30W,利率是3.45

初步计划买入伊利、上海家化、红利低波各5W,剩下部分吃利息,能跑赢贷款利息吗?有什么推荐吗?
发表时间 2023-09-15 09:55     来自广东

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psz2017

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@wjh316
要搞就搞大,我撸了200万消费贷,只敢玩可转债
兄弟你真猛男
2024-05-10 16:31 来自广东 引用
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psz2017

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@Ezreal
什么银行呀,利率这么低。我的招商银行用了一次券才到3.9,后面再借就是7点多的利率
本地商业银行,可能是因为我在500强,即使3.45其实当下也很少人愿意去贷款的
2024-05-10 16:30 来自广东 引用
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psz2017

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@宿不移
听劝才过来的人,并不属于这里,融合概率大概不会超过千分之一。靠看小红书学习的,概率更低。
最近几年过来的大部分人,同样并不属于这里。即使来了很多年的一部分人,依然无法融合进来。
这是必然的,注定的。
不如再听劝一次,试看两个月,没啥感觉就趁早离开吧,免得浪费更多时间。每隔5年以上,你可以再来看看,说不定融合概率会提高那么一点。
我喜欢这里是因为比较安静,不像雪球的喧嚣,投资这件事确实是年纪越大越好,所以来这里抄抄作业,听听过来人的故事
2024-05-10 16:26 来自广东 引用
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psz2017

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@wangningchn
我倒是觉得能提出这个问题的楼主并不是小白,看了一眼上海家化,不是很喜欢。我觉得当下这个行情,贷款30w炒股风险其实是可控不大的。期望收益能够覆盖资金成本就好,如果三年后亏了也只是一个对赌成本罢了。我认为没必要留存现金仓位,现金仓位也就2%+的收益覆盖不了3.45%贷款成本。红利etf的仓位可以适当加大到50%+,也不应该单一买入红利低波,港股红利也可以适当配置。另外两三只个股就算了……剩下不到50...
感谢大佬!今天卖了一部分港股和红利,没有完全按照大佬的意思去做,我拿了一部分还房贷,剩下的买了个股和红利,不知道大佬还看不看集思录,真的是目光如炬!
2024-05-10 16:17 来自广东 引用
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蜀山飞蝴

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招行的闪电贷?
先息后本只能2年,第三年开始12个月都是连本带息的
股票肯定有不确定性,不过我在考虑长江电力,如果能跌破22,按一年分红0.9算,4.1%的利息,股价波动小,2年后维持22,这个确定性强一点。
不过承受股价的波动,才有较大的概率获利0.7%,是否值得要好好想想。
2023-10-09 00:07 来自江苏 引用
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又飞普666

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@浪声满袖
请问楼上为什么说这一笔是砍头息
砍头息是借款本金直接把利息扣掉,到期还钱还本金。利率比实际利率高得多。
2023-10-08 18:54 来自安徽 引用
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wangningchn

赞同来自: psz2017

我倒是觉得能提出这个问题的楼主并不是小白,看了一眼上海家化,不是很喜欢。我觉得当下这个行情,贷款30w炒股风险其实是可控不大的。期望收益能够覆盖资金成本就好,如果三年后亏了也只是一个对赌成本罢了。我认为没必要留存现金仓位,现金仓位也就2%+的收益覆盖不了3.45%贷款成本。红利etf的仓位可以适当加大到50%+,也不应该单一买入红利低波,港股红利也可以适当配置。另外两三只个股就算了……剩下不到50%的钱,买入20-30只看好且估值合理的股票。
2023-09-30 16:57 来自上海 引用
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tnw110

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去澳门赌一把,翻倍和输光,各有50%,你在a股,胜率50%都不到。
2023-09-26 09:09 来自北京 引用
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williamaa911

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@月海
开一个公司 去买一个随便什么房 只要出租收益高于3.5 然后买了房 抵押 再买房 再抵押 直到你背满杠杆 如果房子长了你就发财了 如果房子跌了 反正还有房租对巴 或者干脆一推625 反正你也还不起,当然公司法人要不是你就更好了 ,对巴
公司买的房,出手的时候是不是有高额的增值税
2023-09-19 16:52 来自广东 引用
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月海

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开一个公司 去买一个随便什么房 只要出租收益高于3.5 然后买了房 抵押 再买房 再抵押 直到你背满杠杆 如果房子长了你就发财了 如果房子跌了 反正还有房租对巴 或者干脆一推625 反正你也还不起,当然公司法人要不是你就更好了 ,对巴
2023-09-19 15:33 来自上海 引用
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vehelsing

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祝你暴富,押的啥?房子卖不出去了吧,这招比用职业背债人还狠
2023-09-19 14:36 来自吉林 引用
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楼兰资本

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该说不说的你挺该死
【楼主 psz2017 于 2023-09-19 16:20 拉黑了 楼兰资本 的回复】
2023-09-19 14:16 来自广东 引用
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深海里的渔夫1

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@Neutronstar
贷款放款时就把利息先扣除了。贷10万,如果利息是1万,那只给你放款9万。
谢谢你的回答, 我还是第一次听说这种,信用贷挺容易撸的啊,随便下个十几万啊,什么断头贷听名字都不想了解。都是正常先息后本的麻
2023-09-19 13:52 来自四川 引用
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Neutronstar

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@深海里的渔夫1
啥是砍头息啊
贷款放款时就把利息先扣除了。贷10万,如果利息是1万,那只给你放款9万。
2023-09-19 13:44 来自广东 引用
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一个人静静

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看论坛说北京农商行现在团办好像都到2.98了,中秋优惠
2023-09-19 08:51 来自北京 引用
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深海里的渔夫1

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@Neutronstar
砍头息这种常见于网络贷或者高利贷吧,银行那能这么干。招商就有3.3的闪电贷。
啥是砍头息啊
2023-09-19 08:46 来自四川 引用
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宿不移

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听劝才过来的人,并不属于这里,融合概率大概不会超过千分之一。靠看小红书学习的,概率更低。
最近几年过来的大部分人,同样并不属于这里。即使来了很多年的一部分人,依然无法融合进来。
这是必然的,注定的。
不如再听劝一次,试看两个月,没啥感觉就趁早离开吧,免得浪费更多时间。每隔5年以上,你可以再来看看,说不定融合概率会提高那么一点。
2023-09-19 08:43 来自上海 引用
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我不叫小梁

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真6,全部本金都是借的吗
2023-09-19 08:35 来自广东 引用
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Neutronstar

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@中山鼎001
别说梦话了,3.45乘以2,还要先扣掉砍头息吧。
砍头息这种常见于网络贷或者高利贷吧,银行那能这么干。招商就有3.3的闪电贷。
2023-09-19 07:53 来自广东 引用
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hwyfbfb

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@中山鼎001
先息后本 是砍头息。
兄弟,不懂你说的砍头息是啥,但是贷款是有几种类型的,你要是觉得先息后本不行,到期一次还本付息的也有,这个利息是实打实了吧,然而很多银行的这两种还款方式,利息是完全没差别的。
2023-09-19 00:41 来自广西 引用
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浪声满袖

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请问楼上为什么说这一笔是砍头息
2023-09-18 19:23 来自山东 引用
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电动自行车

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@潜藏者
短债长投,作死第一步
融资融券,180天 ,7.x%

总比这个官方的 安全些吧。
2023-09-18 19:15 来自湖北 引用
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lululululewis

赞同来自: 数据矿工 小岛藤子

简单,你3.8%借给我。白赚0.35%
2023-09-18 15:11 来自浙江 引用
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urfatu

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@wjh316
是这个道理,但是我每个月给银行贡献6000元利息,银行有钱不赚吗?都查了,还有谁敢贷。现在放贷出去还是挺难的,经理看到资质好的上门办理都两眼发光,生怕我跑了。
银行没动力管,它要赚钱。
管的是银监会,它要安全
个人嘛,从现金多到手几下更安全
2023-09-18 14:33 来自安徽 引用
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Ezreal

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什么银行呀,利率这么低。我的招商银行用了一次券才到3.9,后面再借就是7点多的利率
2023-09-18 14:18 来自河南 引用
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wjh316

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@urfatu
卡转来转去在大数据那都是透明的。没查罢了。
是这个道理,但是我每个月给银行贡献6000元利息,银行有钱不赚吗?都查了,还有谁敢贷。现在放贷出去还是挺难的,经理看到资质好的上门办理都两眼发光,生怕我跑了。
2023-09-18 11:52 来自广东 引用
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九月森林

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讲真,3.45%的三年期利率实在很诱人啊,我都想贷款了,不相信熊市还能持续3年,最多明年就能走一波啊
2023-09-18 11:36 来自上海 引用
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urfatu

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@wjh316
他的提问是怎么套出来,没问怎么转进证券。贷款行别绑银证,贷的钱找家人、朋友转一道,再回到自己的他行卡,这些年贷的大几百万都是这么玩的,不知道银监会会不会找我算账哈。怕这怕那的,就取现吧。
卡转来转去在大数据那都是透明的。没查罢了。
2023-09-18 10:16 来自安徽 引用
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刘毛3

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@中山鼎001
3.45能贷到款?你在说梦话吧
能,昨天广发银行给我的就是3.42
2023-09-18 09:59 来自安徽 引用
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大江滚滚

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宁波银行给3.51%,额度60万,招商银行给3.40%,额度30万,建行3.50%,额度30万,杭州银行3.85%,额度30万,授信3年,先息后本,贷了100万出来。通过家人账户存入小银行,每家银行存入50万,6月定期平均利率4.3%,吃了点息差。
2023-09-18 09:29 来自广东 引用
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wjh316

赞同来自: 宁静不烦

@njh14
确实是有,地方农商银行就有就是不知道贷出来干什么年龄越大,胆子越小了
我用的也是三年先息后本、年化利率三点几的产品,农行集团E贷,上限100万;农商行,上限50万,100万也能做,但比较麻烦;中行随心智贷,上限30万。另外一些不完美的产品,中信信秒贷,上限30万,每年归本10万;招行闪电贷,上限30万,前18期,先息后本后18期等额本息;兴业的,上限100万,双签,5年先息后本,每年归本5%;华夏菁英E贷,上限30万,4.85%,偶尔会搞活动,4.3%。另外,有的5年先等额本息的也是非常不错的,比如交行的惠民贷,上限80万。以上是我在用或者曾用过的产品,仅供参考。
2023-09-18 07:56 来自广东 引用
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wjh316

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@urfatu
银监会查的。消费贷直接进股市,你当银监会的大数据都是吃素的啊
他的提问是怎么套出来,没问怎么转进证券。贷款行别绑银证,贷的钱找家人、朋友转一道,再回到自己的他行卡,这些年贷的大几百万都是这么玩的,不知道银监会会不会找我算账哈。怕这怕那的,就取现吧。
2023-09-18 07:14 来自广东 引用
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jvgdjxb18

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有个股票叫什么值得买
2023-09-17 22:23 来自广东 引用
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njh14

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@hwyfbfb
羡慕,现在还没找见可以3年先息后本的贷款,我觉得这位置可以,年轻人省着点花,三年下来工资也能攒不少了,做好后面这几年的现金流就好。
确实是有,地方农商银行就有
就是不知道贷出来干什么
年龄越大,胆子越小了
2023-09-17 21:30 来自广东 引用
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urfatu

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新人还是猛啊
YOLO!我支持你!就是干!
2023-09-17 21:22 来自安徽 引用
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urfatu

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@wjh316
贷款都是放款到卡上,不需要套啊
银监会查的。消费贷直接进股市,你当银监会的大数据都是吃素的啊
2023-09-17 21:13 来自安徽 引用
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潜藏者

赞同来自: huz129 ttxie 可兑换 biubiux 忆落 森林雪峰 闭钧桥 shiniantony czy34916806 可期可梦更多 »

短债长投,作死第一步
2023-09-17 20:29 来自上海 引用
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wjh316

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@肖景荣
怎么把钱套出来的,求教
贷款都是放款到卡上,不需要套啊
2023-09-17 17:47 来自广东 引用
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hwyfbfb

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@中山鼎001
3.45能贷到款?你在说梦话吧
贷得到,现在还有3.2的消费贷,就是先息后本,不是分期了。只是很少有三年的先息后本,这种貌似不太合规。
2023-09-17 15:48 来自广西 引用
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rain

赞同来自: addy5280 Mabaoxiang

多贷点把小红书买了比买这些股靠谱。
2023-09-17 15:22 来自北京 引用
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hwyfbfb

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没注意看持仓,我觉得,不打新的话,借钱还是别买股票了,单只票都有亏成狗的可能。
2023-09-17 12:29 来自广西 引用
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wytccg - 你说的都对,但凡多说一句算我输

赞同来自: 林叔315

@坚持坚持家
围观群众上前观看一下新来的小朋友。
我反正深受老巴影响,从不借钱炒股。
老巴 “浮存金”大法了解下,借钱炒股像是bug一样,巴神能力*杠杆,原地起飞。
贷款炒股容易出现疯狂赚小钱,遇到黑天鹅大亏。就算两年后出现大行情,也扛不到那时候。
2023-09-17 09:34 来自安徽 引用
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xusm0731

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真一波熊市到来利息白交还损失本金
2023-09-17 08:02 来自北京 引用
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肖景荣

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@wjh316
要搞就搞大,我撸了200万消费贷,只敢玩可转债
怎么把钱套出来的,求教
2023-09-17 07:53 来自湖北 引用
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tangkai365

赞同来自: shiniantony 天剑无名

什么时候吃席喊一声!
2023-09-17 05:58 来自上海 引用
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weilaihui

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先用少量本金实现稳定盈利吧。复利一是本金,而是盈利,如果不能稳定盈利,再多的钱都是白搭
2023-09-16 21:31 来自四川 引用
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坚持坚持家

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围观群众上前观看一下新来的小朋友。
我反正深受老巴影响,从不借钱炒股。
2023-09-16 15:42 来自河北 引用
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lgs11

赞同来自: 林叔315

@闭着眼呼吸
可能是我老了吧,感觉现在这些软件都玩不下去,比如抖音快手小红书微博这些,下载一遍用着实在是用不下去就又删了。
这肯定不是年龄问题,跟性格兴趣有关吧
我认识的很多六七十的都在玩
2023-09-16 15:00 来自江苏 引用
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yltc001

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哪里搞得这么低利率的贷款
2023-09-16 14:42 来自湖北 引用
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pppppp - +---++--+-+++++++++++

赞同来自: zcgh 忆落 stickying 苏打传奇 可期可梦更多 »

买个破股票,为啥要强调小红书,有折扣吗?
2023-09-16 14:28 来自上海 引用
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闭着眼呼吸

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可能是我老了吧,感觉现在这些软件都玩不下去,比如抖音快手小红书微博这些,下载一遍用着实在是用不下去就又删了。
2023-09-16 12:51 来自河南 引用
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dengca1987

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@zzzer
没有交集吧,上面都是些炫富炫美爱花钱的娘们
说不定交集挺大的,很多JSL大佬的老婆可能爱逛小红书 [狗头]
2023-09-16 12:25 来自广东 引用
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Solguy

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投资几年了?
年化收益多少?
刚开始就搞息差套利的话,
你看上人家的息差,人家看上你的本金,
大家都有光明的未来.
2023-09-16 09:09 来自河北 引用
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风收益险

赞同来自: 荆州刺史 ananqiqi

小红书带货种草可以的,在这里荐股就不太行得通,姐妹先给家人们来张自拍吗
2023-09-16 00:11 来自广东 引用
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hwyfbfb

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羡慕,现在还没找见可以3年先息后本的贷款,我觉得这位置可以,年轻人省着点花,三年下来工资也能攒不少了,做好后面这几年的现金流就好。
2023-09-15 22:36 来自广西 引用
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水龙啊

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长期借了百万杠杆资金的路过,不过我是有一个自己稳定的策略。
楼主这策略,感觉不好搞。
2023-09-15 22:25 来自广东 引用
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mrlee618 - 80后街拍

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百度下《 投资者说》香港查尔斯,利用杠杆,不过那会hibor才1%,他买了招商,和四大行,给记者看的时候代表有小2000万银行股,
2023-09-15 22:14 来自北京 引用
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张阿舍

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直接梭哈广汇转债
2023-09-15 21:27 来自福建 引用
2

cddw

赞同来自: 九月森林 hwyfbfb

30w不多,

3年期不短,

利率也不高。

这个位置,我看行。

干吧。

前提:每月有稳定现金流。
2023-09-15 20:47 来自辽宁 引用
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wjh316

赞同来自: zbg天道酬勤 hanbing0356 何处相思

要搞就搞大,我撸了200万消费贷,只敢玩可转债
2023-09-15 20:24 来自广东 引用
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凤玺

赞同来自:

要能多贷点可以试试北交所打新,30万太少了,中100股都难
2023-09-15 19:42 来自山西 引用
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梧桐雨

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@小七班学渣
我记得贷款用于炒股是违规的吧
综合消费贷可取现,但不炒股
2023-09-15 19:38 来自陕西 引用
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cjplove

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来错了,出门右转去淘县,那里才是有梦想的地方
2023-09-15 19:02 来自山东 引用
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ppyyll2017

赞同来自: 紫诺冰雪 森林雪峰 武侯 hachimi TuesFool capm ananqiqi 何处相思更多 »

小红书?渣女装逼大本营?
2023-09-15 18:48 来自安徽 引用
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boeing767

赞同来自: TuesFool ananqiqi

听劝,回小红薯吧
2023-09-15 18:34 来自北京 引用
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zoetina52

赞同来自: komomo 坚持坚持家 xiaokenken hx279 口口夕口木 TuesFool ananqiqi 何处相思 ppyyll2017更多 »

请问一下是哪个小红书用户劝你过来的?
我想去谢谢他
2023-09-15 17:51 来自江苏 引用
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花园小琴

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想法很好,可不适合A股
2023-09-15 17:47 来自湖北 引用
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zuifeiyin

赞同来自: 神秘加冰 蓝宝石般的 ananqiqi wzf12345

是先有融资再有投资,还是先有投资再有融资?
这是一个基本的财务管理问题。
很多企业都是先有了融资,然后去乱投资,结果死掉了。
个人投资概莫如是。
2023-09-15 17:28 来自上海 引用
2

Mr007X

赞同来自: 森林雪峰 ananqiqi

@psz2017
三年,先息后本
先息后本亏大了,后期你要不断减仓去还贷款,最后你能拿到的利息肯定不是按30w算,而且减仓的过程中碰到下跌就完蛋了
2023-09-15 17:24 来自海南 引用
2

一颗善良的韭菜

赞同来自: 迪神 何处相思

投资计划做的挺好的,下次别再做这种投资计划了
2023-09-15 16:52 来自上海 引用
1

骑鱼V看海

赞同来自: joelerio

盲猜一手 农行网捷贷。。。
2023-09-15 16:25 来自湖南 引用
25

yangdrib

赞同来自: 谁寇谁王谁管得 微醺岁月 九月森林 画眉 黄旭升 大不自多纳江河 djc354133 持续散修 JamesR 积少成多66 无双0 jeffrey1220 好奇心135 zhenglonggeng newbison hx279 口口夕口木 ananqiqi 宇帆的世界 charlies Hakka boeing767 秋风客 大城小事更多 »

你知道云蒙吗
思路和你这个差不多
上杠杆吃息
现在基金净值0.15~0.18左右
2023-09-15 16:20 来自福建 引用
4

韭菜9527

赞同来自: onetwo3 bohaoist ananqiqi zxiann

小红书上喊人上杠杆,这么牛,想变小血书吗
2023-09-15 15:42 来自广东 引用
0

Geox2

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@qiaomu
建议存到小银行,吃3.85%的利息差
本金都给你薅走
2023-09-15 15:26 来自上海 引用
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shangqixu

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转债都不看,请回吧
2023-09-15 15:17 来自安徽 引用
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生身盛世诗书史

赞同来自: 就这样了吧 Citital jadepan 吃百叶结 神秘加冰 蓝宝石般的 清风自来 bohaoist更多 »

@psz2017
哈哈哈,谢谢!
1 期限不匹配。红利低波动策略需要长期持股才能忽略股价波动的影响,你的贷款只有三年,如果到期卖股票还款,会亏本金。

2 非系统性风险。持股过于集中,单个上市公司业绩变脸,甚至绩优股业绩一路下滑至退市是很常见的。

3 系统性风险。投资组合不可避免得受到股市整体下行的影响,而没有对冲工具。

4 核心问题是你既没有组合管理的能力,也没有认真做投资计划冲动贷款,还想白嫖投资建议。

建议
1 出个千把块钱,找个经管大学生帮你梳理一个整体的投资管理计划。

2 凑20万把期货,期权什么的权限开了,把钱还掉。认真练习手艺。

早交学费不失为一种好的投资。
2023-09-15 15:14修改 来自香港 引用
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我向往的自由

赞同来自: 北昼星

@春秋战国
吃利息是什么意思,贷款来存银行吃利息?
吃利息差……狗头
2023-09-15 15:00 来自四川 引用
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踏雪寻荷

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我说买个港股的高股息还靠得住点。
2023-09-15 14:25 来自湖北 引用
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小伞户

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有人在减仓,有人贷款上杠杆
2023-09-15 14:25 来自上海 引用
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psz2017

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@生身盛世诗书史
回小红书吧。投资不是这么搞的。
哈哈哈,谢谢!
2023-09-15 14:24 来自广东 引用
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boy0505

赞同来自: cquhrb

长期(十年以上)年化3.45%的人,已经可以战胜80%以上股民
2023-09-15 14:19 来自福建 引用
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psz2017

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@tigerpc
长期肯定赚钱,关键你贷款是几年?
三年,先息后本
2023-09-15 14:16 来自广东 引用
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小竹

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听小红书劝,30W够花一年不?
2023-09-15 14:14 来自广东 引用
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连山去无际

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有能力上杠杆炒股的人,自然有自己的获利模式,不需要别人给这种基础的建议。
如果你真的需要别人提供这种基础的建议,建议不要贷款炒股。
2023-09-15 14:01 来自福建 引用
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tigerpc

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长期肯定赚钱,关键你贷款是几年?
2023-09-15 13:59 来自江苏 引用
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小七班学渣

赞同来自: 传达室李老伯 happysam2018 紫诺冰雪 北昼星

我记得贷款用于炒股是违规的吧
2023-09-15 13:35 来自上海 引用
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liqiso2004

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这个除了利息是不是还有手续费?
2023-09-15 13:34 来自北京 引用
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wangsj

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有产者关心怎么还钱,无产者关心怎么弄钱,跨服聊天。
2023-09-15 13:31 来自北京 引用
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coding

赞同来自: 看大灰机

楼主投资能力如何,如果连续5年年化收益都在10%以上,那么你自己就有答案了
2023-09-15 13:28 来自上海 引用
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andjsmile -

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@水不湿
是的,近期有收购。不错的成长型公司
我的持仓里有这个的竞品 新华制药
2023-09-15 13:23 来自上海 引用
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四大野人也

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才贷这么一点啊?

太少了
2023-09-15 13:21 来自湖北 引用
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复利养老

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@qiaomu
建议存到小银行,吃3.85%的利息差
太少了,没啥意义。现在小银行,大概就是给到4.15的利息,30万,一年才多少钱。
2023-09-15 13:02 来自福建 引用
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愚一

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买高分红的思路没问题,但不建议贷款,一旦断贷,被迫卖出,如果有损失便是永久性的。
短债长投,风险错配,多少前人死在这上面。知道硅谷银行怎么倒闭的吗
2023-09-15 13:02 来自湖南 引用
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luoqiaobao

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是不是来错地方了,小红书出来,直接贷款开干的,你应该去淘股吧啊,那里氛围好,精彩刺激,光鲜亮丽,可以学到很多知识。
2023-09-15 12:58 来自云南 引用
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lazioslg

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贷款利息不高的话,可以搞,但是也别有太高的预期,建议只买 工,农,中,建 四大国有银行,平均买,平均股息率大约有7%!不知道你的贷款能贷多久,是怎么还款的,如果是长期贷款,每月按揭还款,那么你就坚持住别卖股,用你的工资还款,相当于把工资存到股份里了,股份用久持有,每年股息到账,立刻复投!
2023-09-15 12:57 来自新疆 引用
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Xilana

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@liouzone
小红书和我们这个小蓝书(小难书)完全不同的客户群体。
这边没有猪猪女孩的岁月静好和精致生活。
只有抠脚大汉盯着那歪瓜裂枣的精打细算。
这不刚好互补吗,小红书80%都是79的眉笔都嫌贵的吧,集思录大叔财力绝对吊打任何社区,来个1:10帮扶,大叔身边一群小仙女,小仙女越活越漂亮,拉动内需,促进消费,大叔和小仙女都越活越年轻
2023-09-15 12:52 来自北京 引用
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稳健如风

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@江南宝
随便找个券商买个自营的债基,稳稳的套点零花钱
恐怕都不够还贷款利息
2023-09-15 12:45 来自广东 引用
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liouzone

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小红书和我们这个小蓝书(小难书)完全不同的客户群体。
这边没有猪猪女孩的岁月静好和精致生活。
只有抠脚大汉盯着那歪瓜裂枣的精打细算。
2023-09-15 12:41 来自上海 引用
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andjsmile -

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@水不湿
9月金股推荐:300765,可全仓
这个我知道 做咖啡因的
2023-09-15 12:39 来自上海 引用

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