各位大佬,这个利息怎么计算?

最近办了个车贷,利率计算方式很奇葩,是等本等息方式,合同利率高达10.2287%。
总贷款24万,合同5年,每月还款5039.92。其中每月固定本金4000,利息1039.92,一年后可提前结清。

按这个每月5039.92还款额度,我试算了下,相当于等额本息利率9.4955%,当然还是很高了。

但是如果一年后可结清,相当于这一年共付利息1039.92*12=12479.04,此时还剩本金240000-(4000*12)=192000。

我理解如果一年后结清的话,这一年的实际利率应该在6%以下,这样还勉强可以接受,大佬们帮忙看看算得对吗?

最近买车太难了,不贷款就不给优惠。
发表时间 2023-11-06 11:07     来自北京

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amorg

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@bbee9604
我估计这个优惠就是用你的利息给你优惠,最终还多付钱。强硬一点,问他不贷款,最低能优惠到多少,不合适就不买了。
明确说了,不贷款就不是这个价
2023-11-07 10:16 来自北京 引用
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averainy

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利率太高,再等等
2023-11-06 22:57 来自安徽 引用
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Allentt

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@amorg
邮储银行的贷款
看着好面熟,同款
2023-11-06 22:14 来自北京 引用
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amorg

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@大狗的猴哥
所以才问什么车啊,奔驰?我之前去试驾过,奔驰就是这么个套路。别的国产的,基本都是透明价
奥迪q5l
2023-11-06 22:11 来自北京 引用
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amorg

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@生身盛世诗书史
这是什么APP? 你可以按照剩余本金乘以约定利率来计算一个利息金额还,不用还1039.92,法律会支持你的。
邮储银行的贷款
2023-11-06 21:56 来自北京 引用
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Allentt

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我跟楼主情况差不多
上周才买的车,贷款26.5万,每月还5470
还款2年后可提前还完,无违约金,2年利息2.5万
但是车价比全款便宜将近3万
20多万的资金用一年,逆回购也有大几千,两年将近1万
所以,我觉得也还好
只要总账算得过去就行,不用纠结到底利率是多少
按房贷的利率算,肯定是9个多点了
2023-11-06 21:50 来自北京 引用
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生身盛世诗书史

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@amorg
确实是这样的
这是什么APP? 你可以按照剩余本金乘以约定利率来计算一个利息金额还,不用还1039.92,法律会支持你的。
2023-11-06 21:05 来自上海 引用
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bbee9604

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我估计这个优惠就是用你的利息给你优惠,最终还多付钱。
强硬一点,问他不贷款,最低能优惠到多少,不合适就不买了。
2023-11-06 21:00 来自浙江 引用
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ls赌徒

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@ls赌徒
大错特错。你这个逻辑的前提是只有两方博弈,你是一方,而厂家4s店银行销售为一致行为人作为另一方,实际上是多方博弈。我来举个例子你就知道了,一辆车10万全款卖给你,4s店给销售人员的抽成为1000,如果你愿意接受贷款,你的利息综合经济成本需要多付出3000,但是车子价格只要96000。这时候4s店给销售人员的抽成只有100,但是银行可以给销售人员2000。销售实际赚了2100。你实际买车只要990...
以上只是举例子,实际上更加复杂,涉及到经理利益,员工kpi等等。以上乱象政府早就应该管管了,这两天帮朋友买车被恶心到了。
2023-11-06 20:47 来自福建 引用
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ls赌徒

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@Kluer
我买车的时候销售也是各种让我贷款买,说能划算多少多少。我就信一个原则天下没有白掉的馅饼,银行、4s店、我,三方整体而言就是我付钱,银行和4s店收钱,我要是少出钱那必定有人少收钱了,这里面我是最不懂其中规则的韭菜,最容易被收割。所以坚持全款买,虽然我最后也没算明白账,但看销售蛮不爽的……我就觉得我没亏……哈哈哈
大错特错。你这个逻辑的前提是只有两方博弈,你是一方,而厂家4s店银行销售为一致行为人作为另一方,实际上是多方博弈。我来举个例子你就知道了,一辆车10万全款卖给你,4s店给销售人员的抽成为1000,如果你愿意接受贷款,你的利息综合经济成本需要多付出3000,但是车子价格只要96000。这时候4s店给销售人员的抽成只有100,但是银行可以给销售人员2000。销售实际赚了2100。你实际买车只要99000。也就是说销售会为了银行的返点,故意让全款车的价格变的非常高阻止你购买。
2023-11-06 20:45 来自福建 引用
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amorg

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@钱书名
将近10%(购车费率差不多*2,才是年化利率)
ps:表格excel公式自取
算算一年结清的情况呢
2023-11-06 20:33 来自北京 引用
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钱书名

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将近10%(购车费率差不多*2,才是年化利率)
ps:表格excel公式自取
2023-11-06 20:14 来自上海 引用
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amorg

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@生身盛世诗书史
总贷款24万,合同5年,每月还款5039.92。其中每月固定本金4000,利息1039.92,一年后可提前结清。建议你拿合同原文发上来看。我觉得合同不可能这么写,是你理解错了。利息的计算方式是剩余本金*利率,如果还本,利息肯定越来越低。你这个解读已经违反了法律对于“利息”的定义。


确实是这样的
2023-11-06 20:11 来自北京 引用
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Kluer

赞同来自: happysam2018

我买车的时候销售也是各种让我贷款买,说能划算多少多少。我就信一个原则天下没有白掉的馅饼,银行、4s店、我,三方整体而言就是我付钱,银行和4s店收钱,我要是少出钱那必定有人少收钱了,这里面我是最不懂其中规则的韭菜,最容易被收割。所以坚持全款买,虽然我最后也没算明白账,但看销售蛮不爽的……我就觉得我没亏……哈哈哈
2023-11-06 20:06 来自浙江 引用
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amorg

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@看客
出门打车吧。平均1天2次,每次25元,一年365天,开销大约18000元。买车24W应该可以用10年以上。
买车也不妨碍平时打车呀。我平时上班地铁,下班打车,自己的车只在节假日用
2023-11-06 19:57 来自北京 引用
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蛄蛹股友

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@amorg
不买电车,没充电条件
确实,没有优惠等于价格透明,哈哈哈哈
2023-11-06 18:41 来自浙江 引用
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生身盛世诗书史

赞同来自: happysam2018 夜路沙冷

总贷款24万,合同5年,每月还款5039.92。其中每月固定本金4000,利息1039.92,一年后可提前结清。

建议你拿合同原文发上来看。我觉得合同不可能这么写,是你理解错了。利息的计算方式是剩余本金*利率,如果还本,利息肯定越来越低。你这个解读已经违反了法律对于“利息”的定义。
2023-11-06 18:32修改 来自上海 引用
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大狗的猴哥

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@amorg
前面说了,不办贷款就不给优惠,其实全款买是没问题的,但是要贵2万。
所以才问什么车啊,奔驰?我之前去试驾过,奔驰就是这么个套路。别的国产的,基本都是透明价
2023-11-06 18:23 来自浙江 引用
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看客

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出门打车吧。平均1天2次,每次25元,一年365天,开销大约18000元。买车24W应该可以用10年以上。
2023-11-06 17:40 来自广东 引用
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amorg

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@x8410
不给优惠就买价格透明的特斯拉呗
我的用车场景也不适合电车
2023-11-06 16:12 来自北京 引用
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amorg

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@x8410
不给优惠就买价格透明的特斯拉呗
不买电车,没充电条件
2023-11-06 16:08 来自北京 引用
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amorg

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@大狗的猴哥
我就想问下,是买的啥车,配得上如此贵的利率。
就算你一年后还清,也不如去借银行的消费贷啊,基本都是4%,怎么看也比你这个5.x划算吧
前面说了,不办贷款就不给优惠,其实全款买是没问题的,但是要贵2万。
2023-11-06 16:07 来自北京 引用
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大狗的猴哥

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我就想问下,是买的啥车,配得上如此贵的利率。
就算你一年后还清,也不如去借银行的消费贷啊,基本都是4%,怎么看也比你这个5.x划算吧
2023-11-06 15:28 来自浙江 引用
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charlieljd1748

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贷款利息真的挺多,可以拿着这个落地价再找一个4s店砍砍价
2023-11-06 15:12 来自河北 引用
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x8410

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@amorg
也不算被坑吧,一年交利息12479.04,但贷款后车价多优惠的额度大于这个。环境就是这么个环境,不贷款就不给这个优惠。
不给优惠就买价格透明的特斯拉呗
2023-11-06 14:53 来自福建 引用
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x8410

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疯了吧 10%多的利息也借 真疯了?
银行消费贷随便搞都能在4%以下
2023-11-06 14:44 来自福建 引用
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rule

赞同来自: happysam2018 跑路皮皮

@amorg
也不算被坑吧,一年交利息12479.04,但贷款后车价多优惠的额度大于这个。环境就是这么个环境,不贷款就不给这个优惠。
不给优惠就不买,你这样正中圈套,等你想提前还清的时候又有其它障碍。
2023-11-06 14:43 来自河南 引用
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rule

赞同来自: happysam2018 跑路皮皮

等你结清的时候,算出来的可能就不一样了,你想提前还款,肯定要付代价,不论如何,尽快还清吧。
2023-11-06 14:42 来自河南 引用
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amorg

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@bassee331
精确测算的话,1年后结清综合利率5.72%,如果是到期结清综合利率9.5%,按目前的融资环境简直是在抢钱,你大概率被坑了。
也不算被坑吧,一年交利息12479.04,但贷款后车价多优惠的额度大于这个。环境就是这么个环境,不贷款就不给这个优惠。
2023-11-06 14:16 来自北京 引用
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amorg

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@遨游四方
不给优惠就先不买新车,买个二手练手车3-5万就有不错的了,再卖出也亏不多少。
车还是得换嘛,要拉动消费,我原来有辆车十三年了,这次1万块抵给4s店了
2023-11-06 14:14 来自北京 引用
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遨游四方

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不给优惠就先不买新车,买个二手练手车3-5万就有不错的了,再卖出也亏不多少。
2023-11-06 12:58 来自北京 引用
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Ellenyu

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当年本金可以240000-4000*6=216000来近似,不能按年末。这样利息更接近实际。
2023-11-06 12:36 来自浙江 引用
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bassee331

赞同来自: happysam2018 跑路皮皮

精确测算的话,1年后结清综合利率5.72%,如果是到期结清综合利率9.5%,按目前的融资环境简直是在抢钱,你大概率被坑了。
2023-11-06 11:52 来自辽宁 引用

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