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就是车险，保险公司拿到，要给业务员工资，然后自己还要挣钱
所以不上保险，等于自己给自己承保，挣一份钱
有一段时间我只上了交强险，万一出事故就花钱呗
但这个想法被很多老师抨击
然后我也上了300万的三者险，1020元
后来我看芒格的采访记录，觉得他偏向我原来的想法
虽然伯克希尔有着保险业务，但芒格也不遮掩他的看法。他觉得，一旦你能规避或者承担风险，那就该尽量不买保险。“想想那些因过度饮酒后出现问题，然后向保险公司提出巨额索赔的人。为什么要支付自己的份额来弥补那些不明智行为的人的损失？”所以，我小心驾驶，能够承担出事故的金额，是不是不该上商业险？
查理·芒格先生，“Good enough！”
https://xueqiu.com/1786904335/268993467
你有什么理由要上商业险呢？
你是毛头小伙子经常危险驾驶？
或者出事故牵涉到人，你纠缠不清，可以把责任全部甩给保险公司？
不得不说，这保险真便宜
为何保险公司还要买保险呢？（我们称为再保险，Reinsurance），这种期望为负数的商业行为不是注定了作为交易对手的一方：保险公司会亏损，而另一方：再保险公司会盈利吗？
前面回帖中说到的，虽然保险公司承保的是其挑选过的同质化独立个体风险，理论上其承保数量足够以后，波动性会大幅降低，使得其能够稳定盈利。但实际情况是，无论如何都无法避免一些巨灾风险，就拿车险而言，严重的台风、洪水、地震等等自然巨灾会导致保险公司巨额的亏损，所以即使发生此类极端风险的概率很小，保险公司也不得不为这种情况向再保险公司购买再保险进行风险转移。在这两年美国加息周期叠加全球气候变化导致的巨灾事件频发环境下，再保险成本持续上涨（无风险利率作为它们的利润率banchmark更高了，纯风险损失又在提高导致），已经达到了历史最高水平了，也就是保险公司哪怕明知每年要送钱给它们，而且一年送的比一年多，也拿它们没办法，因为能供给此类再保险承保能力且安全（信用风险低）的，全球也就那么些公司，市场太小了，十几年前我刚入行的时候，看到Gen Re的宣传语就是：The difference is the value of the promise. 当时他们的评级是标普AAA，全球拿到这个评级的再保险公司就只有两三家吧。
这是需要具有专业的风险管理能力（制定承保什么风险，不承保什么风险的条款）、定价能力（定价需要在纯风险损失以上又不能过高）以及销售能力（获得足够形成大数法则的单一风险个体）
所以，不论是车损险还是三者险，作为客户而言，购买这些险种都是期望值为负的行为，理论上不存在薅羊毛的可能。
所以芒格指的是，在你能够承受相应的风险（例如车辆全损）的前提下，并且你认为自己是“优质客户”（风险优于平均水平），那就可以将这部分风险自留，无需参与这种期望值为负数的商业行为。
相反，有些风险你是无法全额承受或者承受以后会导致生活质量大幅度下滑的（高额的三者险），那么明智的选择是用每年确定的小额损失（保费），来换取这种有很大不确定性与损失烈度的风险转移产品。
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有钱人和穷人开车，出险的概率可能相似，但是出险后对自己的影响是不一样的，有钱人可能是损失了一天的工资，穷人可能损失了未来几年的工资。
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作为保险专业出身，在保险产品和保险投资很多年工作经验的人来客观的说，买保险建议买保障不可承受的损失的保险，能承受的大都可以自己承担而可以不买保险，阿牛说的对，保障类的大都期望收益为负（估计要被以前的同行打了）。当然国外保险还有很多其它功能：法律规定必须买、避税、资产隔离……说的很专业了。
包括车险在内的绝大多数消费性保险，目的在于保障那些不可承受的巨大风险。出一次重大交通事故赔个一两百万、不幸罹患重疾或者发生意外住进ICU，可能对普通人来说就是重大经济打击，一个家庭很可能从中产滑入贫困。保险的意义就在于遇到极端情况（对于普通人来说）不会一次性爆掉。
所以对于富豪来说，以上情况都不至于产生重大经济打击，配置这种保险的意义也就不大。
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我这样来举个例子大家就懂了，比如一种保险，不出事每年交10元保费，出事概率为1%，如果出事赔你500元，和彩票差不多返本率只有50%，大家还愿意买不？对芒格这种巨富来说，几百万的第三者险就跟赔他500元差不多，他为啥要去买保险呢？
但对于个人来说，因为50万到300万的第三者险，大部分家庭负担不起，哪怕返本率只有50%，也是值得的。实际上芒格还忽略了另一种情况，就是保险公司作为强力机构，可以帮你在事故扯皮上获得优势。莽村和高启强谈判都要找十几个人一起去，在中国你碰上事故谈判人少就容易吃亏，买了保险可以一句话交给保险公司帮你扯皮，作用大得很。
不买车损险好多年了，每年都是200w三者+交强+车船税一共才1000多一点点。。。最开始想停车损的原因是：车损险保额一直降（车子折旧原因），但保费降不动了（没出险过），也就是同样的钱，即便车子全损了，赔的钱越来越越少，这太不划算了。
俺也好多年没上车损险了。
不买车损险后有个好处：路怒症治好了，以前排队被人加塞，俺敢硬干，现在不敢了，车子卖不了几个钱，可修车的钱可以买回好2～3辆现车了。
吐槽两个坑：交强险真杀猪价，保额18w保费最低665（福建），汽车年检一年340，走过场。
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芒格老师这次不对哦保险的本质其实是个杠杆期权，期内出事获得赔偿收益，不出事损失保费。芒格老师可以约束自己，但约束不了别人，自己守规矩不等于所有人都守规矩，你再小心驾驶架不住别的二愣子往你身上凑，何况还有一些自己都控制不了的意外情况。说到底这是个性价比的计算问题，和你开车的频率相关，用车越频繁，性价比越高，买的必要性越大。你再小心驾驶也有翻船的一天，夜路走多了总会遇到鬼，这是不可能避免得了的问题。...车险是买给别人的，出险内容看看
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保险的本质其实是个杠杆期权，期内出事获得赔偿收益，不出事损失保费。
芒格老师可以约束自己，但约束不了别人，自己守规矩不等于所有人都守规矩，你再小心驾驶架不住别的二愣子往你身上凑，何况还有一些自己都控制不了的意外情况。
说到底这是个性价比的计算问题，和你开车的频率相关，用车越频繁，性价比越高，买的必要性越大。你再小心驾驶也有翻船的一天，夜路走多了总会遇到鬼，这是不可能避免得了的问题。
所以到底要不要买，对于不同司机有不同的答案。
芒格老师以偏概全了。
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