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研究了一下内地储蓄险和港险，内地储蓄险里有增额终身寿和分红险。区别就是增额终身寿的保证利率更高，活得久IRR能达到2.9%，分红险保证利率低一些，但是有分红利率（不保证）。港险比内地分红险的保证利率更低，几乎没有，而主要靠分红带来利息。
对于保险的法律条例我是小白，也不太确定未来会不会变更。但我总感觉超过2%的保证利率…有一天会出现刚兑风险。
求大神来指点一下~
对于保险的法律条例我是小白，也不太确定未来会不会变更。但我总感觉超过2%的保证利率…有一天会出现刚兑风险。
求大神来指点一下~
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《立法法》第84条规定，法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人和其他组织的权利和利益而作的特别规定除外。法不溯及既往是一项基本的法治原则。通俗地讲，就是不能用今天的规定去约束昨天的行为。在新的法律出来之前，以前买的保证利率的增额寿合同，不可能适用新法律来降低保证利率或者拒绝刚兑，所以是新法律出来之后才去买这个保险的人需要担心将来保证利率不能实现的问题。
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今天听了一个播客《我买的保险，要“打破刚兑”了吗？》，有兴趣的朋友可以听一下：https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/663f941aaf1e22bb15b91469
播客传递信息的效率低，没时间听的话，博客的shownotes和点赞最多的那条评论做了很好的总结，可以看看。
简单总结一下：
1、保障型保险：可以被承接，基本不用担心风险。
2、储蓄型保险：问题险企，投的钱不知道去哪里了，有风险。在出现很大利差的时候（比如未来利率降到0%）也有可能出现下调利率的风险。即使保证利率在合同里，也会因为游戏无以为继修改法律或合同，其他国家有前车之鉴。
知道了这些，感觉人生是旷野，既然没有什么能保障你，保持自己的战斗力和警惕性才是最重要的吧！
播客传递信息的效率低，没时间听的话，博客的shownotes和点赞最多的那条评论做了很好的总结，可以看看。
简单总结一下：
1、保障型保险：可以被承接，基本不用担心风险。
2、储蓄型保险：问题险企，投的钱不知道去哪里了，有风险。在出现很大利差的时候（比如未来利率降到0%）也有可能出现下调利率的风险。即使保证利率在合同里，也会因为游戏无以为继修改法律或合同，其他国家有前车之鉴。
知道了这些，感觉人生是旷野，既然没有什么能保障你，保持自己的战斗力和警惕性才是最重要的吧！
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