存量房贷利率迟迟不降的另外一种合理解释

根据韭菜Me的查询
30年期国债收益率2.5%以下,30年期房贷利率存量4.2%以上。
这2个肯定有一个是不正常的。
长期国债代表无风险收益
30年房贷有的增信措施:韭菜们(唯一)住房抵押+2个韭菜的收入负担+2个韭菜的终身个人连带担保

有一种解释:按揭贷款是银行最赚钱的一块业务,存量拿掉,银行没法过。
确实有道理,,取之尽锱铢,强国体制下,银行利息本质上也是一种税收。

**个人理解:站在央行的视角,房地产仍有巨大下行风险,可能崩盘,房贷隐含巨大(不良)风险。
**因此,这种超长期利率理应有巨大风险溢价
毕竟,即便房奴们都跪了,国家信用都还在呢

结论:当务之急是尽快降低房贷存量利率,给韭菜们一条活路!
发表时间 2024-07-04 17:16     来自广东

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cdhr

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这有啥解释,吃到嘴的肉能吐出来,经济崩了,韭菜跳楼了管吃肉的啥事?

扯什么信用,什么契约,那都是让韭菜遵守的,之前我说上市公司报表都是假的,不少人喷我,现在怎么一说查,就暴跌?

从小就被教育遵纪守法,不随地大小便不吐痰,看看现在吃肉喝酒的,哪个是遵纪守法的,捞够了都跑到国外去了

但凡有一条政策是为了韭菜的利益,我喊一声爷

你看出了那么多政策想把股市拉起来,除了韭菜信,谁信?

只有每天搞点1拖6套利到账的钱是真的
2024-07-06 12:07 来自四川 引用
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xueshen

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@xueshen
当务之急是降低房价,给高价买入的受害者赔偿。赔偿由地方的卖地收入支付。
某些人恶意做多楼面价,他们必须付出代价才能避免这类事件再次发生。
2024-07-06 11:03 来自河南 引用
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xueshen

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当务之急是降低房价,给高价买入的受害者赔偿。赔偿由地方的卖地收入支付。
2024-07-06 11:00 来自河南 引用
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songbuting

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因为市场化利率搞了个寂寞,最后lpr起啥作用了?全被一城一策的lpr后面的加减点决定了最终利率。这个加减点是怎么来的?严重怀疑是人为操纵的。
2024-07-06 07:29 来自北京 引用
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扑天雕林

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@杨夏V
银行现在的全称都是XXX银行股份有限公司,公司代表股东的利益,银行的股东穿透以后是谁,你品一品,什么叫改革进入深水区,你再品一品,理解了中国的银行,你就能理解中国的经济,也就明白了中国的股市,其他问题只不过是它的表征。。。
老师说得太深奥了,一句都没看懂
2024-07-06 07:24 来自江苏 引用
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风中残云

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@gukuaijia
我觉的买者自负,签合同买入,房价就落子无悔了!签贷款合同,落笔一瞬间,房贷利率就固定了,一切都写在合同里了,除非你签的是浮动利率合同!
信用是一切商务活动的基础!
朋友,你这么说,要被打脸啊,我建议你赶紧改了吧。

不然的话,提前还贷风暴会再次降临,那个时候,你怎么说呢?!
提前还贷是法律允许的、是合同允许的哦,你想清楚哦。
2024-07-05 21:48 来自上海 引用
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gukuaijia - 70后资深会计,CPA,dif-40精通CIA,掌握了股市密码。

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我觉的买者自负,签合同买入,房价就落子无悔了!签贷款合同,落笔一瞬间,房贷利率就固定了,一切都写在合同里了,除非你签的是浮动利率合同!
信用是一切商务活动的基础!
2024-07-05 16:01 来自安徽 引用
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子轩的Daddy

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最好的办法就是提前还掉一部分本金。提前还贷。
2024-07-05 14:17 来自上海 引用
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心系湖湘

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@西风起
键盘建政有用的话还要政府机构干啥。所以发这些情绪除了让自己沉迷在韭菜认知中外毫无价值。
哎哟喂,来了个高人。
让大伙看看您到底有啥超出韭菜思维的高见
北京人都挺能吹牛逼的,您就吹一个给咱涨涨见识呗。
2024-07-05 13:28 来自广东 引用
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Ezreal

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@pqcst
我以前经常看腾讯 网易热点新闻的评论,十几万条回复,群情激昂,然而并没有什么卵用
现在官方新闻下都是筛选评论或者不让评论,看个公众号全是mingan词或者代号
2024-07-05 12:32 来自河南 引用
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奇点时刻

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@杨夏V
银行现在的全称都是XXX银行股份有限公司,公司代表股东的利益,银行的股东穿透以后是谁,你品一品,什么叫改革进入深水区,你再品一品,理解了中国的银行,你就能理解中国的经济,也就明白了中国的股市,其他问题只不过是它的表征。。。
有话就直接说,神烦这种自以为很懂、一副教你的样子
2024-07-05 12:27 来自上海 引用
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西风起

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@pqcst
我以前经常看腾讯 网易热点新闻的评论,十几万条回复,群情激昂,然而并没有什么卵用
键盘建政有用的话还要政府机构干啥。所以发这些情绪除了让自己沉迷在韭菜认知中外毫无价值。
2024-07-05 11:07 来自北京 引用
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酱油面

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存量房贷利率迟迟不降??

每年都固定调整的啊。。。。

我的是每年7月份调整。。。这个月的利率,调降到了3.56%
2024-07-05 11:05 来自云南 引用
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pqcst

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@西风起
韭菜思维。
我以前经常看腾讯 网易热点新闻的评论,十几万条回复,群情激昂,然而并没有什么卵用
2024-07-05 10:45 来自上海 引用
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杨夏V

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银行现在的全称都是XXX银行股份有限公司,

公司代表股东的利益,银行的股东穿透以后是谁,你品一品,

什么叫改革进入深水区,你再品一品,

理解了中国的银行,你就能理解中国的经济,
也就明白了中国的股市,其他问题只不过是它的表征。。。
2024-07-05 10:25 来自四川 引用
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西风起

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韭菜思维。
2024-07-05 09:38 来自北京 引用
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honghu3000

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@xks007
没有吧,所有的首套去年全部下调到lpr了,只是没有下浮,你这个是二套。现在的问题是,很多二三四线城市,现在首套是3.1%左右的房贷利率,lpr-80甚至更多。那些2017到2023买房的,面临房子亏钱+利率比别人高的境地。
这个前几年买的时候是首套
2024-07-05 09:23 来自美国 引用
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疾风之马888

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不降是正常,降了是银行补贴客户。现在银行息差已经那么低了,再降可能不大。除非央妈补一点,银行出一点。这是债啊,一堆企业债,城投债各种债按照这个说法是不是也应该降息,那持有人的利益谁来保证?
2024-07-04 19:48 来自浙江 引用
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xks007

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@哈利BABY
没有足够的利差空间,为什么银行选择将资金用于按揭而不是拿来买国债呢?银行的贷款资金绝大多数来自于普通老百姓的存款,要对存款人负责。另外,利息和税收完全是两个概念,你可以不选择贷款付利息,甚至可以存款收息,但你不能选择不纳税。
国债利率固定,长期国债利率大幅波动就会产生硅谷银行那样,浮亏严重。房贷目前基本95%以上都是lpr,lpr是浮动的。不用担心未来利率波动情况。2.4%的30年国债利率说实话现在只比日本高一点点了。要让我选,我肯定选LPR-几十个基点放贷赚利差,而不是买2.4%的长期国债赌单边。一个稳赚,一个有可能亏损。中国现在和95年的日本很多东西都不一样。
2024-07-04 19:45 来自湖北 引用
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泥足深陷

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@xueshen
根本没人在乎人民群众的死活
当然合约怎么约定的还得具体分析,市场经济嘛,契约精神还是要守的。
2024-07-04 19:26 来自广东 引用
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mingmingniu

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成本也不一样吧。国债直接拆借过来,一个交易员就可以搞100个亿,还不用催收。

房贷得需要多少人工管理。还有利息税免征的问题
2024-07-04 19:15修改 来自北京 引用
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哈利BABY

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没有足够的利差空间,为什么银行选择将资金用于按揭而不是拿来买国债呢?银行的贷款资金绝大多数来自于普通老百姓的存款,要对存款人负责。另外,利息和税收完全是两个概念,你可以不选择贷款付利息,甚至可以存款收息,但你不能选择不纳税。
2024-07-04 18:46 来自北京 引用
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美目希隐形眼镜

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月薪3000块有3000块的坑,月薪5万有五万的坑,一个都跑不脱
2024-07-04 18:43 来自重庆 引用
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aiplus

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30年期房贷利率存量4.2%以上。
数据是错的

除了京沪等少部分城市,绝大部分城市已完成贷款利率重新定价,至少降至和5年期LPR持平,部分城市甚至可以重定价至比LPR更低

当前5年期LPR 3.95%
2024-07-04 18:43修改 来自江苏 引用
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xueshen

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@honghu3000
北京的存量房贷利率是4.2+0.55=4.75,钱收了,地卖了,税也收了,就不管老人死活
根本没人在乎人民群众的死活
2024-07-04 18:40 来自河南 引用
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心系湖湘

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@lolfuxin
如果按约定利率,你2017年买入长期国债至少百分之五的利率,你不卖出就可以一直享有百分之五的利息,你现在2.5的利息买入国债,将来利息如果上升到百分之五,你依然只能拿到百分之2.5的利率,利息降到百分之一,你也能享有百分之2.5的利息。还是应该在买房之初就约定好利息不变或随行就市比较有契约精神。
你说的也有道理
国内的金融市场还是不够发达 银行还是持牌的受保护的机构
较高的息差相当于隐形的税收
参照美帝,早些年可以选择20年期2.X的固定利率,也可以选择浮动利率随行就市
而国内个人按揭利率这20多年来始终在高位(除2009年7折),其实就蕴含着两种意思:
1、房地产按揭贷款存在巨大风险。2、受保护的息差,相当于隐形的税收成本
我这个说法没错吧?
2024-07-04 18:36 来自广东 引用
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中秋月饼

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@学无知境
个人房贷的风险系数可以和国债划等号吗
个人房贷是有房子抵押的
2024-07-04 18:33 来自江苏 引用
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xks007

赞同来自: happysam2018 枫林随手记

@honghu3000
北京的存量房贷利率是4.2+0.55=4.75,钱收了,地卖了,税也收了,就不管老人死活
没有吧,所有的首套去年全部下调到lpr了,只是没有下浮,你这个是二套。现在的问题是,很多二三四线城市,现在首套是3.1%左右的房贷利率,lpr-80甚至更多。那些2017到2023买房的,面临房子亏钱+利率比别人高的境地。
2024-07-04 18:30 来自湖北 引用
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风中残云

赞同来自: 天山飞机会

为了韭菜动银行的根基,你就是当代黄巢啊,哈哈
2024-07-04 18:15 来自上海 引用
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alancheng985

赞同来自: xyzx222 happysam2018 鱼非渔

鱼都上钩了还喂饵料?
2024-07-04 18:08 来自安徽 引用
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虞鼠乔鱼

赞同来自: happysam2018

一个是国家信用一个是个人信用,2.5%跟4.2%一比较,感觉房贷也没多高
2024-07-04 17:57 来自江苏 引用
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lolfuxin

赞同来自: happysam2018 帮妹妹理财 h837031633

如果按约定利率,你2017年买入长期国债至少百分之五的利率,你不卖出就可以一直享有百分之五的利息,你现在2.5的利息买入国债,将来利息如果上升到百分之五,你依然只能拿到百分之2.5的利率,利息降到百分之一,你也能享有百分之2.5的利息。还是应该在买房之初就约定好利息不变或随行就市比较有契约精神。
2024-07-04 17:57修改 来自北京 引用
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青岛泡泡

赞同来自: happysam2018 baymax

今年普遍降到3.95了吧
2024-07-04 17:52 来自山东 引用
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学无知境

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个人房贷的风险系数可以和国债划等号吗
2024-07-04 17:49 来自山东 引用
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honghu3000

赞同来自: jiubaoz happysam2018

北京的存量房贷利率是4.2+0.55=4.75,钱收了,地卖了,税也收了,就不管老人死活
2024-07-04 17:40修改 来自美国 引用

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