如果有一款保险产品挂钩通胀率,你会不会买

今天银行小涨一波。最近延迟退休,灵活就业要不要交社保讨论比较火,我突然有个脑洞。如果设计一款保险产品(养老险)保证年化收益率=通胀率+一年期定期存款利率,你会不会买,如果你是这款产品的投资经理,你如何配置资产?

我先表态,如果有这样的产品我应该会配置10%左右。

至于要投资啥能达到这样的收益,我到没什么方向。
发表时间 2024-09-23 15:27     最后修改时间 2024-09-24 09:55     来自上海

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韭浪

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@flushz
无风险利率是死的,想拿到超越无风险利率的收益,就要承担风险,金融市场没有既要又要的事情发生。
当然投资的风险很难量化,没有个0-100准确的评估,所以很多时候我们对风险的预期都是非常模糊且不准确的。
如果有人或者有产品说自己是高收益低风险的品种,不管如何精心设计,背后必然有坑。运气好,或者时间短,或许很多人都碰不到,但终究会摔个大的,所谓“金融危机”。
没错,即使无风险国家信用的国债,俄罗斯也能让长期资本破产。
2024-09-24 15:49 来自江苏 引用
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xzm301

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关键通胀率怎么算,按公布的数据?
2024-09-24 11:47 来自广东 引用
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flushz - 新手,非价投

赞同来自: Luff123D gaokui16816888 joike

@joike
那我等P民就只能默默承受资产被削了,自怜一下。
无风险利率是死的,想拿到超越无风险利率的收益,就要承担风险,金融市场没有既要又要的事情发生。
当然投资的风险很难量化,没有个0-100准确的评估,所以很多时候我们对风险的预期都是非常模糊且不准确的。
如果有人或者有产品说自己是高收益低风险的品种,不管如何精心设计,背后必然有坑。运气好,或者时间短,或许很多人都碰不到,但终究会摔个大的,所谓“金融危机”。
2024-09-24 11:03 来自安徽 引用
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joike

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@flushz
即便是用统计菊的数据,国内也必然不可能有这样产品的,这个毋庸置疑。

因为国内寿险产品的投资标的范围有限,且久期不够长,
能覆盖久期的大类品种只有长期国债,而国债收益率必然跑不赢通胀,跑得赢的话,那啥啥就要破产了。

国外寿险可投范围更广,资产私有化的范围更大,还有这个可能。
那我等P民就只能默默承受资产被削了,自怜一下。
2024-09-24 10:17 来自上海 引用
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flushz - 新手,非价投

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即便是用统计菊的数据,国内也必然不可能有这样产品的,这个毋庸置疑。

因为国内寿险产品的投资标的范围有限,且久期不够长,
能覆盖久期的大类品种只有长期国债,而国债收益率必然跑不赢通胀,跑得赢的话,那啥啥就要破产了。

国外寿险可投范围更广,资产私有化的范围更大,还有这个可能。
2024-09-24 09:56 来自安徽 引用
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joike

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@zhougy
类似中国版本的TIPS债券?也只有中央政府有能力和意愿来发这样的产品。
大佬见多识广,跟我说的一模一样,这种债券比我说的还有一个优势,就是有流动性,可以交易。

通货膨胀保值债券的基本特征是固定息票率和浮动本金额,其中,本金部分将按照美国劳工部的月度非季调城市CPI指数进行调整。在保障本金不受通胀影响的同时,其固定息票率通常低于普通同期债券。
2024-09-24 09:54 来自上海 引用
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joike

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@mike886
这类保险都是身故后返本金的,你会买吗?!
可能我的描述没说清楚,我想说的是养老险。退休后就可以领取的。
2024-09-24 09:48 来自上海 引用
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joike

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@evdo
“保证年化收益率=通胀率+一年期定期存款利率”。保险公司设计产品需要以盈利为目的,设计出这样的产品是打算来做慈善事业的吧?
收手续费,只要收益能做到
2024-09-24 09:43 来自上海 引用
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joike

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@smellybear
你这比分级A都牛
通胀率要取一个公允的值似乎比较难,下面是一种说法,过去20年年化大概5.87%
https://www.163.com/dy/article/GN0Q51BD0539BDM3.html
2024-09-24 09:42 来自上海 引用
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春秋战国

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上面有人提到分级基金,我想到这样的产品仍然可以设计出来,但规模可能有限。
就是b类付a类这样的利息,每季度调整一下预测通胀率,然后多还少补,
b类反正都是杠杆赌徒,设计合理的杠杆就行了,随便挂钩一下沪深三百什么的。

因为b净值跌太低而杠杆太高后,新发行同类基金然后合并稀释就可以了。招募书事先写清楚。
2024-09-23 20:09 来自福建 引用
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mike886

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这类保险都是身故后返本金的,你会买吗?!
2024-09-23 19:47 来自天津 引用
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zhougy

赞同来自: tianhao

类似中国版本的TIPS债券?也只有中央政府有能力和意愿来发这样的产品。
2024-09-23 19:25 来自浙江 引用
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lixianghui1982

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通胀率用统计局数据吗?
2024-09-23 18:54 来自河北 引用
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小哈

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保险的收益是按现金价值计算的,不是按本金计算的
2024-09-23 18:30 来自北京 引用
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主任卡员

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纯神经病,跑赢通胀是多少大资金梦寐以求的事
2024-09-23 18:18 来自山东 引用
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硬道理

赞同来自: 等待清晨

配置10%?是我的话直接90%
2024-09-23 17:31 来自四川 引用
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evdo

赞同来自: tianhao

“保证年化收益率=通胀率+一年期定期存款利率”。保险公司设计产品需要以盈利为目的,设计出这样的产品是打算来做慈善事业的吧?
2024-09-23 17:20 来自江苏 引用
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smellybear

赞同来自: tianhao

你这比分级A都牛
2024-09-23 16:57 来自北京 引用

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