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关于这两套房，都是2019年高位杠杆加满买的，买价合计665万，贷款470万，目前贷款大概还剩425万左右，现在这两套房的市场价已经跌破我们的买入价。
以前还在杭州买过一套商品房，后来割肉出局了，杭州这套房造成了约60万的实际亏损。再加上上海房子的首付，目前大约还欠银行信用贷款100万，每月利息支出大约3000元。
目前家庭月工资收入平均2.8万，每月需要支付扣除公积金后大约1.4万的房贷支出。眼下我即将失业，并且短期内应该找不到工作，所以我的收入暂时不计入家庭收入了，没失业的时候我月均可以贡献家庭工资加公积金约2万的收入。
目前家庭资产状况：流动资产股市和基金约45万市值，固定资产两套房约合市价650万，其中一套自住。没有现金资产。
目前家庭负债状况：长期贷款房贷425万，消费贷100万。
目前家庭支出状况：除了房贷14000，消费贷利息3000以外，每月的家庭支出合计月均10000元。合计每月约27000元。一年合计32.5万。
目前家庭收入状况：工资性收入月均28000元，房租收入月均4000元，每月合计约32000元。一年收入合计约39万。一年股息收入大约1万。所以目前状况家庭年收入约40万。
我和老公都三十多了，目前还没孩子，在备孕要娃。未来怎么配置，另一套用于出租的房子要不要考虑亏本出了？股市里的钱要不要也取出来还贷了？想一想我们都工作这么多年了，怎么到现在手上一点积蓄都没有，还背了这么多负债。主要原因是投资方向错了，杭州一套房亏损严重，再加上这些年一直在还房子的首付借款也还没还完，还欠着100万。一直在填投资错误的坑。如果目前这个状态每年最多也就是能还十万左右的的信用贷，将来有了孩子以后可能就还的更少了。现在还挺焦虑的。求各位集思录大佬给点建议。
非常感谢各位集友的热心回复。
根据各位的回复我自己算了四种可能性
情况一：房子不卖或者卖不出去，我也继续找不到工作。这种情况是最坏的情况。那么我们家庭每年的结余大约就是10万。这样我们需要用大约10年还清100万消费贷。十年后房贷大约还剩300。大约还需要15-20年还清。也就是基本上到了退休的年纪我们手上还剩下我现在的股票基金，还有目前的两套房。
情况二：房子卖了一套，我也继续上班，考虑到大环境不好我一年可以贡献15万收入吧。这种情况应该是目前看来最好的方案。这样卖完房可以信用贷还清，以后每年可以一年还可以攒25万现金。
情况三：房子卖了一套，我找不到工作不上班。这样卖完房可以信用贷还清，以后每年可以一年还可以攒10万。
情况四：房子不卖或者卖不出去，我上班一年可以贡献15万收入。那么我们家庭每年的结余大约就是10万，4年可以信用贷还清。以后每年可以一年还可以攒25万开始还房贷。大约再过十多年还清房贷。
综上，如果不卖房，无论如何还清债务都是十几年计的。人生又还剩多少个十几年呢？
ericlule - 满招损 谦受益
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如果还没离职么就尽快怀孕，如果已经离职了就尽快找到下家再备孕~
楼主在高位的买房人群里还算比较幸运，没买期房碰上烂尾。所以只是割肉，并不是血本无归。
现在楼主家庭的整体杠杆偏高，建议合适的价格出售一套房子，这样整体杠杆就下来，人会轻松一些。
最后，说句忠言逆耳，楼主对宏观把控不太行。虽然说 JSL有几个女性大佬，男性对宏观的把控天生优于女性。所以说楼主以后如果相夫教子全职带娃的话。。。不要轻易做投资决策。。。
赞同来自: 跑路皮皮 、J283973337 、秃顶熊
降低负债比较重要。
租金回报率太低。
工作再努力找找，也不是完全没有机会。
普通人，日子过的稳稳当当比较好，不要奢望一夜暴富。
证券投资更是最好是闲钱，而不是一边贷款付利息，一边要求证券投资每年给你超额回报。
财不入急门。
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看了楼主的财务情况，觉得他们一家太能花了。很有可能都变成房子首付了，两个首付得200，借了100首付外债，不是还有100自有资金吗，还有个杭州的房子不是赔了60吗，最起码积蓄=100+60+45=205，好歹存了200了
假设楼主未失业的情况
收入为2.8+0.4+2=5.2，扣除房贷1.4，还剩下3.8，难道以前每个月3.8w元都花光了。
月入3.8这个抛掉一年支出能存个30？极限了吧，而且工资也不是一出校门就月入3.8的，都是慢慢涨上来的，这个都不算钱吗？
楼主就是杠杆拉太重，房价跌了
钟爱一玉
- 所谓常识，是平常人没有的知识。
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净资产=650房+45股一420房贷一100信用贷=175万
现金流=2.8工资+0.45房租-1.4房贷-0.3信用贷-1万生活支出=0.55万
净资产175万，现金流也为正，压力不大。
郊区的房子自住挺好，投资未必佳。房价在筑底企稳，可以趁明年小阳春反弹出售，备孕的话找个轻松点儿的工作。
假设卖出一套300房产，贷款降200，新工作月薪1万。
净资产=350自住房+45万股-220房贷-100信用贷+(300-200)售房款=175万
现金流=2.8万工资+1万工资-0.75房贷-0.3信用贷-1万生活支出=1.65万
赞同来自: 朱顶红
你是唯一一个建议继续持有房产的。我们都上班的时候现金流是不错的，两个人供两万的月供可以说没有压力。但是眼下我要失业了，估计会失业一两年，当下就比较难了。所以我说你要稳住这二年的现金流你的难关就过去了，有的时候困难是暂时的战胜困难的决心是取决于是你自已，不要看在面前的问题很多事情要放长远时光来看。你最大的困难就在这一到三年吗，你自已不也说这要找到工作十几万肯定有的。你在上海（不明白城外的人想法，很多外地人都想要去上海发展）。上海的房子我认为只要过了房产低谷最起码保值是一点问题也没有。再说你真把房卖了手上拿了现金也做不了什么，你们毕竟都是上班的人。
ryanxzqn - 错把 β 当成了 α
赞同来自: 北昼星
你是唯一一个建议继续持有房产的。我们都上班的时候现金流是不错的，两个人供两万的月供可以说没有压力。但是眼下我要失业了，估计会失业一两年，当下就比较难了。如果你真的失业一两年，基本上没有职场的竞争力了，降薪不降薪都不好说，可能真的找不到了……真那么长时间，就会很难很难了
一套也不建议卖，特别是上海的房子我通过的你的话语，你基本上问题不大啊困难是暂时的。想想办法一定会过去的，你们也年轻再加上有小孩提前备个房子也不错啊，错就错在房子跌了问题都出来了，如果房子要是涨了呢，你会卖吗我想你不会卖的吧。所以困难是暂时的。信用贷你能贷出100万说明的资质是不错的，凭本事贷来的钱为什么要急着还了。别人想贷信用贷还贷不到这么低的利息的贷款。你现在最大问题就是要稳住现金流这是你最需...你是唯一一个建议继续持有房产的。我们都上班的时候现金流是不错的，两个人供两万的月供可以说没有压力。但是眼下我要失业了，估计会失业一两年，当下就比较难了。
是的，另一套已经在卖了，就是目前出租也不太方便看房，而且价格也没有挂到同小区的最低价。后面还要继续降价处理了才是。挨打要立正，砍了算了，现在房价几乎冻结，越拖越卖不出去，狠狠心，止损算了
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不要担心，你们还年轻，还有健康的身体，积极面对，冷静思考，就能迎来转机。
联想到高负债的正股，是不是也不必过分担心，只要可断臂就可求生。
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撇开资产不说，光谈工作和要娃，既然准备备孕为啥不了解下“战略性怀孕”？没准可以保你2-3年不失业，这样现金流不就多一点？哈哈哈，我也想，但是来不及了。合同到期不给续签了，这怀孕也不是说想怀上马上就能有的
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既然已经造成现在的后果，接下来也不要患得患失了。我理解你求助的原因是当下危局已经严重影响了你的家庭生活和未来期望。感谢指点。听起来您的建议确实很中肯。
先安慰你一下，不要焦虑不要慌，从现金流的角度看，你至少还是盈亏平衡略正的，暂时还不会破产。所以你可以从容的考虑我下面的建议。
先指出你的问题，不是你说的投资方向错误，而是过于贪婪、过于贪婪、过于贪婪。对于投资者来说，犯错是家常便饭跟呼吸一样自然，但不允许错一次就无法翻身的决策出现，这...
之前加杠杆高位买房确实是因为太贪心了，觉得上海房价永远不会跌，现在看来也不是绝对的。
我生好孩子以后大概率是要回归职场的，就算降薪回去也一年可以有十几万的净收入的。
这次投资房产的失败经历对我来说真的是个惨痛但是宝贵的经验教训。对于我和家庭在未来的资产配置和投资决策方面都是非常非常有教育和警醒意义的。
有个朋友问我，计划备孕，要不要辞职？我不是主动辞职，是被辞退的，大环境不好的牺牲品。之所以觉得短期内找不到工作也是如此，目前联系到的工作机会听到我是三十多岁已婚未育的基本上就都没有后续了。
我当初给的建议是你目前在这个单位工作有些年头了，生育险是应得的，所以不要在乎别人怎么评价，除非你家里有矿！
这位朋友如我所言，享受完生育险之后才辞职的
人家老公收入尚可，但没有房贷压力，所以可以从容在家带娃
楼主老公收入也不低，但是负债太多了
国家都在化债，个人应该怎么办？！
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卖掉一套房的资产能管够一个孩子。所以不必焦虑。不能富养就穷养。
赞同来自: lifcspicer 、九月森林
既然已经造成现在的后果，接下来也不要患得患失了。我理解你求助的原因是当下危局已经严重影响了你的家庭生活和未来期望。这样挺好的，认亏，投资嘛总有赚有赔，重新整合，以后稳当些，慢慢积累财富才是上策。投资要始终牢牢记住有保底才能上杠杆，高确定才能重仓。
先安慰你一下，不要焦虑不要慌，从现金流的角度看，你至少还是盈亏平衡略正的，暂时还不会破产。所以你可以从容的考虑我下面的建议。
先指出你的问题，不是你说的投资方向错误，而是过于贪婪、过于贪婪、过于贪婪。对于投资者来说，犯错是家常便饭跟呼吸一样自然，但不允许错一次就无法翻身的决策出现，这...
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先安慰你一下，不要焦虑不要慌，从现金流的角度看，你至少还是盈亏平衡略正的，暂时还不会破产。所以你可以从容的考虑我下面的建议。
先指出你的问题，不是你说的投资方向错误，而是过于贪婪、过于贪婪、过于贪婪。对于投资者来说，犯错是家常便饭跟呼吸一样自然，但不允许错一次就无法翻身的决策出现，这就必然不能贪婪。
接下来，请楼主立刻去中介把两套房子都挂上。对，没错，都挂上，两套一起卖，当然过程中可以优先成交目标房产。这样可以提高成交速度和概率，也可以在谈判时不至于把自己置于太被动的地位。不管卖出哪套，剩下的一套留下来自住即可。好在楼主没有小孩，换房也不会有什么影响。
如果顺利卖出300万，楼主负债可以降到210万+100万左右，多出可支配现金70万。月房贷支出缩减到4000（扣除公积金部分7000），消费贷3000，合计7000。根据我的个人经验（杭州消费水平），有孩家庭的月均支出15000以上。再合计22000。
接着70万现金+45万股票售出，100万消费贷还清，剩余可支配现金15万留作家庭备用，那么家庭月支出降为19000。家庭收入28000，盈余9000，年余10万。然后哪怕你失业了也要降薪求职，年赚10万也可使家庭盈余翻倍到20万，欢迎再次进入中产阶级序列。
当家庭盈余20万以上时，可以每年拿出10万长钱在上证3500以下时定投A500指数，赚它几个歪瓜裂枣补贴家用。
等会，楼主说的是，家庭原收入两万八。"眼下我即将失业，并且短期内应该找不到工作，所以我的收入暂时不计入家庭收入了"
其中两万来自她自己。
然后她即将失业。
这不就是眼看家庭月收入只有八千了？
这还呆在上海干嘛？八千的工作哪里没有？除非是公务员事业编，否则没有必要死磕上海。
要么房子全都卖了换个城市生活，要么继续苟在上海租个低价的房子。但是一旦孩子出来需要父母过来照顾，这也不是长久之策。
楼主如果决定是个有前途的工作，生完孩子还能出去挣钱，那可以苟起来等一等。反正固定资产出清...
ryanxzqn - 错把 β 当成了 α
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净资产=45+650-425-100=17030 岁，40 岁那是以前的说法了，现在超过 30 岁求职都很难了
这个净资产在上海只能购买到远郊50多平的房子。
你们上杠杆投资房产出租应该是亏本生意。
上海对于外地人是打工赚钱的地方，养娃不考虑一下去老家养？
另外男人有40岁中年职业危机，早做打算。
看生孩子的优先级是否足够高。持有房子是有折旧成本的，如果黎明二十年后才到，房子已经破旧得没人要了吧。
不生娃，以目前的状态，降低生活开支还能勉强苟一下，如果能等到资产价格改善能减轻一些压力（时间可能会比较久）。
一定要生娃的话，最稳妥的还是出掉一套房产。
虽说在周期的谷底割肉，算是倒在黎明前了，黎明可能马上就到，也可能二十年后才到，但对普通人来说，年龄摆在那里，生育这种事没得选，生存是第一需求，能活下去才是最重要的。
虽然不知道具体板块，但只要现金流还能维持，我建议你坚持下去。
生娃养娃本身，并没有太多费用，主要是义务教育阶段，学区怎么办，你要提前考虑。
净资产=45+650-425-100=170如果没理解错的话，楼主的信用贷的100万不在这425万负债里面，所以净资产可能只有70万
这个净资产在上海只能购买到远郊50多平的房子。
你们上杠杆投资房产出租应该是亏本生意。
上海对于外地人是打工赚钱的地方，养娃不考虑一下去老家养？
另外男人有40岁中年职业危机，早做打算。
不知道我理解对不对，看起来这100万大概主要是用于上海房子是首付。
胆子真是太大了，杠杠率太高了，可能当年你们做决策的时候没有娃吧。
我估计和楼主年龄相仿，貌似收入差距不大，但是决策差异太大了，我有娃，2019年只买了一套外环外的自住房，目前负债只有几十万的公积金了，目前现金流充沛，前几个月有点跃跃欲试买第二套，深思熟虑后，担心过几年快40了万一失业就不好弄了，所以还是放弃。
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我原来的认知，能这样贷款的夫妻双方都得干金融互联网来钱快的行业，双方月薪都得10万8万，结果楼主家庭收入3万不到...
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