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月入8000以下，完全没作用，来自于哔哩哔哩小德（可能是这名）我觉得月入两万以下买完全没有必要，两万减去社保之类的就要三四千，还有七八千的免税额度，应缴税额也就八九千。百分之三那个挡位
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满足这个前提，别考虑退休后才能取出，取出时扣3%这些因素。
有这个年收入，相当于每年强制存款1万2去理财，这点钱对这个收入群体的生活影响很小，我是把这个作为退休时的彩蛋。
之前比较坑的就是只能买fof，现在增加宽基可选择，算上填上这个坑。
怎么感觉你的算法有问题感觉这不是算法问题，是语言语义理解问题。
0.9买了一个1的东西，假设年化5%，那么25年后1.05^25=3.3863549409=3.39，赎回到手3.39*.97=3.2883=3.29，年化(3.29/0.9)^.04=1.05321766713，显然是有增厚0.32%，你说为什么这么少？原因是10%摊到25年上本来就很少，也就大概0.4%的水平
以一般人的视角为例，10%的税率区间，相当于0.9折买了一个基金，每年运作，到了退休后按照3个点的费率赎回，假设每年投资回报在5个点，那么25年后基金净值为3.39，3个点的赎回费基本完全覆盖了申购的优惠。这是一个均衡的情况，如果有其他抵扣纳税更少，自己的投资收益率更高，那么自己平衡吧。怎么感觉你的算法有问题
0.9买了一个1的东西，假设年化5%，那么25年后1.05^25=3.3863549409=3.39，赎回到手3.39*.97=3.2883=3.29，年化(3.29/0.9)^.04=1.05321766713，显然是有增厚0.32%，你说为什么这么少？原因是10%摊到25年上本来就很少，也就大概0.4%的水平
对于年收入高的人来说，有点用处，年收入20.4以下的人弄起来指望这个一点意义不大。哈哈哈，真这么干的人，是如何赚到税后1.2万的呢？
图中的节税是“误导性”的宣传，所有档位都要减掉360才是节税的真实值！也就是说现在不纳税的人，反过来会多缴纳360元。
取出来的需要一次性纳税3%的，也就是说现在如果扣除专项扣除等后不纳税的人，买入后不但不能节税反而会加税！
比如A同学，现在收入是税后1.2万元
1.有子女两个
2. 父母60周岁以上（自己独生子）...
我这种不用扣除专项都不够起征点的都不会去这么干。
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图中的节税是“误导性”的宣传，所有档位都要减掉360才是节税的真实值！也就是说现在不纳税的人，反过来会多缴纳360元。
取出来的需要一次性纳税3%的，也就是说现在如果扣除专项扣除等后不纳税的人，买入后不但不能节税反而会加税！
比如A同学，现在收入是税后1.2万元
1.有子女两个
2. 父母60周岁以上（自己独生子）
3. 有房贷
专项扣除123分别是4000+3000+1000合计7000元，加上基础的5000元，也就是说税后1.2万的人是免税的，结果你买个人养老金后面取出还要缴纳3%的税，这不是加税么！！！
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对于收入低（20万以下）的人，节税360-1200元，金额非常小，毫无意义。
对于收入高的人，节税比例看起来不错，但总金额最高也不超过5400，而且流动性不佳，吸引力非常小。
对于年轻人来说，投入的钱要退休才能拿，谁知道几十年以后什么情况？
这个政策只对像我这样的中老年有点用，收入还可以，离退休不算远，而且喜欢薅羊毛。三个条件缺一都没啥意思。
京公网安备 11010802031449号