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大家对这个事情有很多争议，我研究了一下，给大家聊聊。
个人养老金是什么？
自己给自己存的一笔私房钱。这个钱别人动不了，自己也动不了，除非自己大病、失业或者退休等。
我国的个人养老金和美国的美国个人退休账户（IRA）很类似，是个人自助养老的方式之一，也就是第三支柱。
**
存的好处**
抵税：对工薪族，年收入达到个税缴纳金额（12万）的有意义。而且离退休时间越近存入最合适，这个抵税一次性就能有大几千。
强制储蓄：积沙成塔，长期累积下也是一笔不小存款。
据网友测算，假设一个年轻人开始工作后每年投入1.2W进入个人养老金买红利低波类的被动指数基金，年化收益6.6%，到63岁退休连续投入35年，那么退休时本金+收益为152W，实际投入42W。假设按照年金退休年龄按月领取对照表的117个月分月领取计算，每月退休金可增加1.3W。
长期投资：这一点很有意义，当你知道这个钱无法提取时，就会降低交易频次，不会瞎折腾。
不管是存款还是投资股市，只要坚持长期投资，实现复利，收益就会更高。
如果犯懒就可以投资A500、红利指数及沪深300就行。
这是近20年的沪深300及红利指数收益率年K线，还是非常可观的。
存的坏处
失去流动性。存的钱的本金及收益都是拿不出来，只能在账户中滚动投资。其实那点钱拿在自己手里也增加不了多少流动性，还不如搞个信用贷多。
可以存多少？
可以理解为一个活期账户。原则上是没有上限。
所谓12000元只是抵税的上限，并不是只能存那么多，很多人搞不清这个道理。
反过来而言，也可以少存，存一块也行。
既可以一次性存入也可以分笔存入。
美国IRA限制年存入限额7000美元，我国的限额还有提升空间。
如何投资
可以在养老金账户中直接买开户行的存款、理财和基金。也可以把这个账户绑定到其他平台，购买其他平台的产品。
另外有一个省钱技巧：通过天天基金网绑定养老金账户，可以实现买基金0申购费（这不是广告）
**关于12月底的新政
极简解读**
两部门官宣！在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策 (https://baijiahao.baidu.com/s?id=1819199943328259627&wfr=spider&for=pc)
人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局 金融监管总局 中国证监会关于全面实施个人养老金制度的通知_国务院部门文件_中国政府网 (https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202412/content_6992279.htm)
主要变化是提取情形增多了，不再限制退休，其他大病之类的也能提取。
另外就是增加了国债和指数基金投资，尤其是指数基金，投资费用低，且能享受股市的投资收益
个人养老金原来主要投资存款和FOF基金等。
如果去年开户投资存款，3年期有3.1左右，现在会笑醒。
投资FOF的，可能存在亏损，这种FOF天然存在缺陷，他就是个基金套娃，中间环节申购、赎回费用特别多。目前市场的FOF基本都在几个亿的规模，得不到市场认可，看这趋势，这类产品未来堪忧。
相关羊毛推荐
开户羊毛。只要开账户就能薅羊毛，如工行、建行、交行等都有开户、存钱、投资、定投等各种类型的抽奖羊毛，少说也有几百块。据说工行的最多。
如果开了账户一直没有投资，账户余额为0，是可以去柜台销户而后去其他银行重新开，再继续薅羊毛……
销户的前提是账户里只能是活期存款，如果是理财和基金的需要赎回。
总体而言：作为普通人而言，存点个人养老金，能够薅点开户羊毛，强制存点私房钱，而且还能通过简单投资个指数基金享受股市收益，还是比较划算的。
回头我再研究下个人养老金可投的指数基金，给大家分享下
欢迎大家讨论比较
个人养老金是什么？
自己给自己存的一笔私房钱。这个钱别人动不了，自己也动不了，除非自己大病、失业或者退休等。
我国的个人养老金和美国的美国个人退休账户（IRA）很类似，是个人自助养老的方式之一，也就是第三支柱。
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存的好处**
抵税：对工薪族，年收入达到个税缴纳金额（12万）的有意义。而且离退休时间越近存入最合适，这个抵税一次性就能有大几千。
强制储蓄：积沙成塔，长期累积下也是一笔不小存款。
据网友测算，假设一个年轻人开始工作后每年投入1.2W进入个人养老金买红利低波类的被动指数基金，年化收益6.6%，到63岁退休连续投入35年，那么退休时本金+收益为152W，实际投入42W。假设按照年金退休年龄按月领取对照表的117个月分月领取计算，每月退休金可增加1.3W。
长期投资：这一点很有意义，当你知道这个钱无法提取时，就会降低交易频次，不会瞎折腾。
不管是存款还是投资股市，只要坚持长期投资，实现复利，收益就会更高。
如果犯懒就可以投资A500、红利指数及沪深300就行。
这是近20年的沪深300及红利指数收益率年K线，还是非常可观的。
存的坏处
失去流动性。存的钱的本金及收益都是拿不出来，只能在账户中滚动投资。其实那点钱拿在自己手里也增加不了多少流动性，还不如搞个信用贷多。
可以存多少？
可以理解为一个活期账户。原则上是没有上限。
所谓12000元只是抵税的上限，并不是只能存那么多，很多人搞不清这个道理。
反过来而言，也可以少存，存一块也行。
既可以一次性存入也可以分笔存入。
美国IRA限制年存入限额7000美元，我国的限额还有提升空间。
如何投资
可以在养老金账户中直接买开户行的存款、理财和基金。也可以把这个账户绑定到其他平台，购买其他平台的产品。
另外有一个省钱技巧：通过天天基金网绑定养老金账户，可以实现买基金0申购费（这不是广告）
**关于12月底的新政
极简解读**
两部门官宣！在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策 (https://baijiahao.baidu.com/s?id=1819199943328259627&wfr=spider&for=pc)
人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局 金融监管总局 中国证监会关于全面实施个人养老金制度的通知_国务院部门文件_中国政府网 (https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202412/content_6992279.htm)
主要变化是提取情形增多了，不再限制退休，其他大病之类的也能提取。
另外就是增加了国债和指数基金投资，尤其是指数基金，投资费用低，且能享受股市的投资收益
个人养老金原来主要投资存款和FOF基金等。
如果去年开户投资存款，3年期有3.1左右，现在会笑醒。
投资FOF的，可能存在亏损，这种FOF天然存在缺陷，他就是个基金套娃，中间环节申购、赎回费用特别多。目前市场的FOF基本都在几个亿的规模，得不到市场认可，看这趋势，这类产品未来堪忧。
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开户羊毛。只要开账户就能薅羊毛，如工行、建行、交行等都有开户、存钱、投资、定投等各种类型的抽奖羊毛，少说也有几百块。据说工行的最多。
如果开了账户一直没有投资，账户余额为0，是可以去柜台销户而后去其他银行重新开，再继续薅羊毛……
销户的前提是账户里只能是活期存款，如果是理财和基金的需要赎回。
总体而言：作为普通人而言，存点个人养老金，能够薅点开户羊毛，强制存点私房钱，而且还能通过简单投资个指数基金享受股市收益，还是比较划算的。
回头我再研究下个人养老金可投的指数基金，给大家分享下
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