一图说清,个人养老金是否适合你

2年前试点的时候做的一张图: (手机码字,格式见谅)
横坐标:资金被锁定年限
纵坐标: 你个人投资年化超过3.3%后相对于买个人养老金的超额收益。

找到你可以享受优惠的税率,假设35%。
- 你投资年化4.3%,需要30年追平这个优惠。
-你投资年化5.3%,需要15年追平。
-你投资年化6.3%,需要10年追平。

所以决策就在于:你年化收益有多高?你的资金要被锁定多久?


我的结论是:JSL上的投资者完全没必要。除非你5年内退休了。

为什么选3.3%这么低的收益率? 香港MPF2021年运行了20年,70%的养老基金收益率就是年化3.3%不到。 当然你可以说2021年港股是低位,但是我觉得大A基金的长期收益不会多高。
发表时间 2024-12-30 15:01     来自广东

赞同来自: 大饼炒鸡蛋

要回复问题请先登录注册

发起人

问题状态

  • 最新活动: 2024-12-30 15:01
  • 浏览: 159
  • 关注: 1