渐入佳境（2024个人投资总结）

总体理念：从所处年龄阶段和性格特点来设定：求稳为主，追求稳健增值，避免大起大落，严格控制回撤率，代价就是牺牲一定的收益率。运作越来越顺畅，95%以上的时间感觉舒适。

1、收益率：年度11.21%、
年度来看，2010年有记录以来，有2个亏损年份（2013/2018），本年是2019年以来连续第六年盈利。
2、仓位
仓位随大盘（主要是可转债指数）动态调整，最大仓位是95%（9.18），最低仓位是45%（12.12），收盘仓位65%。
全年共创新高22次，主要发生在10月以后，最高时点是12月12日，收益率达到了12.94%。
持仓标的一直保持在100-200个，保持了极度分散。极度分散满足了总体风控的要求，持有心态稳定，出现超预期的极端行情情绪不会失控。
极度分散其实是对自己选股能力的认输，持有6-7年的吉林敖东、上海环境在10月8日狂潮日终于解套，还有几个仓位较高的可转债处于10-20%的套牢状态。
3、 大类资产配置
基金加门票占比合计不超15%，而且做了动态均衡。
其他全部是可转债，仓位变动主要是可转债部分。
4、 波动率
全年净值创新高22次；
年内最低-9.63%(2.6）；最高12.94%（12.12）；
年内最大的2次波段回撤：-9.63%（1-2月），-9.78%（5-9月）。
备注：波动率会对交易心态产生重大影响，大幅回撤会摧毁人的自信，极端情况下甚至会对家人产生负疚感，情绪是投资的大忌，在负疚感的驱使下，可能会做出不理性的决策。其实市场接下来是涨是跌，和你自己账户的多少没半毛钱关系。控制回撤就是让自己始终保持理性。
5、 盈亏标的分析
利润：可转债贡献了绝大部分利润，拉长周期看，几乎很难亏钱。打新股和新债零星贡献了少许利润。
亏损：今年大类资产全部盈利。
6、维持高频交易
全年交易次数：11000多次，继续维持高频交易。从分账户来看，交易频次越高，累计收益越高，最低频次的小账户今年是亏损的（也和持仓标的有关系）。
7、 社会责任账户的运作
人始终要回答如何和这个社会相处这个问题，还是要适度回报社会。设置这个心理账户的初衷，就是时刻提醒自己，赚钱的终极目标不仅是为了满足自己的一己私欲，更要有自己的社会责任。
账户设置额度上限，初始额度50W，随个人资产总量增加而增加。变动规则如下：
占用额度的活动：对外捐赠、借钱。如果借出去的钱违约，就会永久占用等量的额度。赠与占用永久额度。
增加额度的活动：个人投资盈利总量增加；还款时对方回报了利息。
终极目标：回大学母校设立“寒门有梦”奖学金，为那些出身寒门不懈努力的学子提供生活资助。
今年计提坏账8万，累计捐赠0.5万，社会责任账户余额41.5万。
今年最大的感悟：不要借钱给别人。工作20余年来，累计向外借钱30余次，从村里邻居小妹到大学同学，无一例外都能还款，虽然基本没有利息，这一点我是无意见的，权当算作对亲朋好友之前给予帮助的回报。但一切从拥有首都几套房的30年老友借钱赖着不还改变了，人与人之间的信任化为乌有，重要的是讨要的过程极其不愉快，有种被亲近的人欺骗愚弄的感觉。不是舍不了，是咽不下。