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- 专注低风险理财。公众号 yumilicai
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如果她自己卖了房子，想创业或者被人忽悠去投资，最终失败了，就达不到楼主想给她保障的目的了他孩子只是成绩不好，他怕孩子将来找不到好工作，养活不了自己而已（实际上学习成绩和生存能力是两回事）。父母在世，有经济能力，是对孩子最好的基本保障。如果父母现在有钱，但未来可能没了，可提前给孩子保留一些财产保底。不知道楼主出于什么原因考虑现在给孩子。
如果她婚后卖了房子或者加了名，卖房的钱和婚内的钱发生了混同，离婚可能会被另一半分走半套房，不了解可以百度关键词洗房
楼主在孩子年纪还小的时候就开始给孩子安排后路，看起来不太认可孩子的能力，现金或者房子交到她手里有很多种方法能被弄没，而保险是始终绑定个人的，不会被别人分走，楼主应该是这样考虑的才会选择保险
怕房子没了，可以房子买在未成年子女名下，设立居住权给父母。未成年人名下的房产没有监护人（父母双方）签字是不能交易的，满18岁她才能自己签字卖房，而且设了居住权给父母，只要父母在世，就不太可能卖掉。还可以成年后设立抵押给父母，孩子写个借条（如按当时房价）给父母，到交易中心办理就可，好像是300元登记费。有“居住权+抵押”保护，房子卖不掉。就算被法拍，也要还抵押权人的钱。
另外，今年2月1日实施的婚姻法新条款，婚前房产婚后加名也没用，仍然是婚前个人财产。而且，有抵押的房子，也加不了名。
这个问题，我之前已经问过类似了。。------------------------------------------------
得到了300个答复。。冷嘲热讽的居多，有价值的答复数≈0
https://www.jisilu.cn/question/492668
-2024-03-30 13:39 来自北京的回答不是挺靠谱，现在可以炒股软件里直接买到
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如果是考虑基本保障的话，全款买个小房子，给孩子收租，最好她自己打理出租。如果她自己卖了房子，想创业或者被人忽悠去投资，最终失败了，就达不到楼主想给她保障的目的了
她也可以自己住小房子，自己去赚点生活费。
赚点生活费是不难的吧，做钟点工收入也能养活自己。
人是要劳动的，劳动过程中能学会基本的生存技能，
劳动获得收入，也有利于心理健康。
如果她婚后卖了房子或者加了名，卖房的钱和婚内的钱发生了混同，离婚可能会被另一半分走半套房，不了解可以百度关键词洗房
楼主在孩子年纪还小的时候就开始给孩子安排后路，看起来不太认可孩子的能力，现金或者房子交到她手里有很多种方法能被弄没，而保险是始终绑定个人的，不会被别人分走，楼主应该是这样考虑的才会选择保险
也是，当时的钱和现在的，根本不是一个钱了，还不如当时花了，消费了是的，保险就是吃的通货膨胀的差价。并且还有一个坑是“现金价值”，不等于交的保费总额。普通人不懂这个概念，以为寿险和存银行一样，存进去多少钱就是多少钱。实际存进去的钱，被打折了。
保险代理员卖保险的提成，保险公司运营费，都从保费里提，最后能剩多少分红给保户？
Sanpo - 傻蛋(Paper)一枚
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对于孩子来说，最好的投资还是在教育上；只有教育才是投入产出比最高的。能教育好也不会上网来求方案了！
与其等她成年后每月保底3000块，还不如现在把这每月3000花在对她的教育上。这里说的教育更多的是有益孩子成长的教育，比如建立孩子正确的价值观和世界观，培养孩子的独立思考的能力，锻炼孩子的体格等等。
网上看到太平人寿的“成长金.长期领”方案:月缴3万，连续缴3年，18岁后每年领46020元，一直领到55岁结束。不知道这个方案大家觉得如何？算了一下，你这总共投入108万，等到你小孩可以领钱到结束也就多赚66万左右，按现金流折现算肯定是爆亏的。你自己做投资只要每年有5%的复合收益，9年就能就能转到66万。
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有个麻烦但高性价比的方案，把全世界有实物分红的股票各买一股，大概有五六百家，3个账户，每年都能收到2000份实物礼品，这也算是一个保障，而且是负成本的买100股卖99股留1股专门嫖礼物咯
日本有个大爷就是骑自行车到处去上市公司领礼品生活233
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1. 每年的压岁钱（例如每年2万）用来投资，投资收益目标每年10%。
2. 主要用来买一些质量优良、有长期投资价值的指数基金，例如标普500/纳指100、中概互联等。
3. 碰到下跌，就自掏腰包补足10%收益（被动底部加仓）。
4. 碰到上涨，就卖出超额部分（被动高位减仓）。
目标年化10%，每年投入2万，从1岁开始到22岁大学毕业，一共可以积累约300万。
注意，要评估一下自己的经济实力，不要每年投入太多，否则后期下跌时补不过来。
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可怜天下父母心，我也是因为觉得小孩成绩不太好，想给她一点基本保障。最终给她折腾了一个三年交100w人民币的香港保诚隽富，门槛就是有个香港银行账户。我自己也不知道好不好。兄弟，能介绍一下你这款保险的具体方案吗。我比较一下
建议： 1、义务教育一定要读完 2、找到她真正感兴趣的地方，着力培养一个谋生技能（我有认识朋友的小孩，在闲鱼卖自己改装的手办都可月入1到2万） 3、如果2做不到，无谋生技能，那找一个轻松的工作。能不能糊口没关系，但是一定要时间富裕和接触社会 4、下面重点来了，从现在开始每年寒暑假，手把手的教她投资，先给小钱，成年以后给多一点的钱，作为投资资产（100-200左右即可...谢谢，很中肯
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日常里只要培养孩子上进，耐心，乐观就好了。上进，就是总得想着明天的自己比今天的自己好一点。耐心，就是知道凡事不易，一次不成再来一次。乐观，就是知道可能自己折腾了半天还是不成，那又怎样？还有更多的可能性可以尝试。
有了这三个特质不愁没口饭吃，剩下的就是小富由己大富由天了。
扯远了，回到对投资策略的探讨上，最简单的还是多品种分散配置。只要这个世界还在整体向好，就不会过时，传统的五大资产股，债，金，油，现金，按照合适的比例配置一下，兼顾国内外，每半年到一年平衡一次，具体比例因人而异，不想费脑子就等比例，想更精细点就调整分配一下，网上多的是比例模板。
这样高度分散的组合大概率能在20-30年的尺度上实现6%-8%的年化收益，并且把回撤控制在15%以内。按6%收益，每月产生5000来计算，目前投入100万可以实现。13岁到18岁这5年还可以实现一定的滚动增值。
好处是简单易行，实际数据支持策略有效，并且有抗通胀的能力，现金配置的存在能为组合提供缓冲，在下跌年份也能通过提取现金应急，保留组合反弹能力。坏处是需要人维护操作，并且一旦交给孩子之后无法预期孩子会不会做骚操作。
有个麻烦但高性价比的方案，把全世界有实物分红的股票各买一股，大概有五六百家，3个账户，每年都能收到2000份实物礼品，这也算是一个保障，而且是负成本的这种实物难道是全球包邮的？ 不可能吧。
好的，用户现在有100万资金，想要具体的搭配比例和预计年收益率。之前他们询问过红利基金的选择，现在需要更全面的资产配置建议。我需要先回顾之前的对话，看看用户的需求是什么。
用户之前提到孩子13岁，成绩不好，想为孩子的未来提供保障。之前建议过保险、信托、基金定投等。现在用户可能希望用这100万进行投资，以在孩子18或20岁时每月获得三五千元。安全性和性价比是重点。
首先，用户的风险偏好可能偏向稳健，因为他们强调安全和性价比。不过，他们之前也考虑过红利基金，说明有一定的风险承受能力，但主要还是希望保本增值。需要平衡风险和收益。
接下来，我需要考虑不同的资产类别，比如固定收益类、权益类、另类投资和现金管理。固定收益类包括国债、银行理财、纯债基金，这些风险较低，适合作为基础配置。权益类如红利基金、指数基金，可以带来更高收益但波动较大。另类投资比如REITs和黄金，用于分散风险。现金管理则保持流动性。
然后，根据用户的风险承受能力，建议一个稳健型的配置。比如40%固定收益，30%权益类，15%另类投资，15%现金管理。这样既保证了大部分资金的安全，又通过权益类和另类投资提高整体收益。
预计年收益率方面，固定收益大概3-4%，权益类6-8%，另类投资5-7%，现金管理2-3%。综合下来整体收益大约4.5-6%，可以计算一下是否符合用户的需求。比如100万的话，每年4.5-6万收益，平均每月3750-5000，刚好在他们期望的三五千范围内。
需要特别说明每个部分的具体产品和比例，比如国债20%、银行理财15%、纯债基金5%等，并给出理由，比如安全性、收益稳定性。同时提醒用户注意分散投资、长期持有、定期调整，以及可能的税务和通胀问题。
还要检查是否有遗漏的点，比如是否考虑到了流动性需求，是否有足够的现金储备。另外，用户之前提到过信托，但100万可能不够信托门槛，所以可能不需要提及。保险部分之前已经讨论过，这里可能用户希望用这100万进行投资，而不是购买保险，所以重点放在投资组合上。
最后，确保建议清晰易懂，避免专业术语过多，同时给出具体的例子，比如推荐的红利基金和指数基金，帮助用户更好地理解和操作。
根据您的需求（安全性优先、兼顾性价比、持有5年以上），以下是为100万资金设计的稳健型资产配置方案，分为4大类资产，并附上具体产品方向、比例及预期年化收益率：
一、资产配置比例与预期收益
资产类别 配置比例 配置金额 预期年化收益率 特点
固定收益类 40% 40万 3%-4% 低风险，收益稳定
权益类 30% 30万 6%-8% 中等风险，长期增值
另类投资 15% 15万 5%-7% 分散风险，抗通胀
现金管理类 15% 15万 2%-3% 高流动性，应急备用
整体组合 100% 100万 4.5%-6% 平衡风险与收益
二、具体配置方案
1. 固定收益类（40%，40万）
作用：作为安全垫，保障本金安全，提供稳定收益。
推荐方向：
国债/地方政府债（20%，20万）：
选择5年期国债或优质地方债，收益率约3%-3.5%，免税且无信用风险。
银行理财（R2级）（15%，15万）：
选择期限3-5年的中低风险理财（如招行、工行的封闭式理财），收益率约3.5%-4%。
纯债基金（5%，5万）：
选择长期业绩稳定的纯债基金（如易方达纯债A、富国信用债A），年化3.5%-4.5%。
- 权益类（30%，30万）
作用：通过长期持有获取更高收益，匹配通胀和孩子未来需求。
推荐方向：
红利指数基金（15%，15万）：
选择中证红利指数基金（如华泰柏瑞中证红利ETF）、或标普A股红利机会指数基金，长期年化6%-8%，分红稳定。
宽基指数基金（10%，10万）：
定投沪深300或中证500指数基金（如易方达沪深300ETF），长期年化7%-9%。
优质主动基金（5%，5万）：
选择均衡型基金经理的产品（如朱少醒的富国天惠、张坤的易方达蓝筹），长期年化8%-10%。
- 另类投资（15%，15万）
作用：分散风险，对冲股市波动，增强抗通胀能力。
推荐方向：
REITs（不动产信托基金）（10%，10万）：
选择分红稳定的基础设施类REITs（如华夏越秀高速REIT、中金普洛斯REIT），年化5%-7%。
黄金ETF（5%，5万）：
配置黄金ETF（如华安黄金ETF），长期抗通胀，年化3%-5%。
- 现金管理类（15%，15万）
作用：保持流动性，应对突发支出或补仓机会。
推荐方向：
货币基金/同业存单基金（10%，10万）：
选择高流动性产品（如余额宝、招商招钱宝），年化2%-2.5%。
短债基金（5%，5万）：
选择短久期债基（如南方梦元短债），年化2.5%-3%。
三、预期收益与可行性
整体年化收益：
按保守测算（4.5%-6%），100万年收益约4.5万-6万，平均每月3750-5000元，覆盖您对孩子未来的现金流需求。
若权益类资产表现超预期（如年化8%-10%），收益可提升至6%-7%。
风险控制：
40%的固收资产确保本金安全，权益类通过指数基金分散风险，另类投资降低组合波动性。
四、操作建议
分散买入：
权益类基金可分批建仓（如每月投入5万，6个月完成），避免一次性高位买入。
长期持有：
权益和红利基金至少持有5年，穿越周期波动。
动态再平衡：
每年调整一次组合比例（如权益类上涨后卖出部分，补入固收类）。
五、注意事项
避免高频操作：长期持有是收益核心，频繁交易增加成本。
关注费用：选择管理费低的指数基金（如ETF费率通常0.15%-0.5%）。
税务优化：国债利息免税，基金持有超1年可免部分所得税。
总结：此配置在保障安全性的前提下，通过多元化分散风险，长期年化收益有望达到4.5%-6%，满足孩子18-20岁后的现金流需求。如需进一步简化，可压缩另类投资比例，增加固收和权益类分配。
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这么早你就放弃孩子了吗？给孩子一份保障就等于放弃孩子了？你这是什么逻辑？那么买几套房的是不是也放弃孩子了？
如果她知道什么都不用做就可以得3-5000她这辈子就自己也放弃了。
现在看学习好和学习不好的孩子未来差距不会太大
护士比程序员挣的多也很正常
人家就咨询一个理财方案而已，不是寻你这种人生导师，一堆废话之前先审下题嘛
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很难再找到第二个这样的家庭了，但凡有一个人反对，女孩在家里就有压力，那就和勉强出去上班没啥区别。
那么，家人全都支持，在家上班，全职家政服务，又有何不可呢？
未来很多工作岗位被AI取代，中高端人工服务行业需求会越来越大。现在各种视频号教授家政护理专业知识，女孩子在家可以自学兼实践，将来孩子断奶了，如果想出去工作，只要考个证。尽管学历低了些，但是口碑好的话，收入水涨船高也并不难。
至于试管婴儿，只是打算而已，爱情来了，对方也不嫌弃的话，也是可以结婚的呀，毕竟很多女性结婚后也成了全职太太。
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低风险策略家 - 以低风险策略构建投资组合
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jisl001 - 垃圾中融，永远记住这个垃圾
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网上看到太平人寿的“成长金.长期领”方案:月缴3万，连续缴3年，18岁后每年领46020元，一直领到55岁结束。不知道这个方案大家觉得如何？象这样几十年之后才能领的金额确定的保险，还有类似“我今年30，退休领3000元退休金“根本就就是一句空话，没有跟平均工资或者物价指数关联，就没有任何可靠性。
2000年时的烤饼1块钱，一碗面条2.5元，到24年后，现在一个烤饼8元，一碗面条15元，衣食住行里，食物还是涨幅比较小的那个。2000年之后的物价水平还算比较平稳，九十年代通货膨胀更是厉害。
当年叶利钦念念不忘的2000卢布的退休金，到今天只够买两张电影票。
从这个方面来说，社保跟平均工资关联，还是属于比较可靠的类型，其他的，比如黄金？
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这是真的吗？其中有没有推测的部分？谢谢说一个事实，你可参考一下。80年代，我看到我父亲的一个保险单，每月交5元（大约占月工资的10%左右），交15年左右，退休的时候，可以领回1400元（分十年领回）
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