准确计算自己的收益率——基金净值法

2016年又过去了,很多投资者都开始计算自己在2016年收成如何。蓦然发现,不少投资者压根不知道自己赚了多少,还有人总结说,同花顺显示赚了3%……。甚至盈亏都不清楚,只是模糊感觉应该没赚啥。原因很简单,投资途中不断增减资金。甚至有个别糊涂蛋自己投了多少本金都不知道了。
韭菜me在2009年底进入投资市场也过了一年多这种糊涂生活。后来请教群友,发现用基金净值法是最科学,方便简单快捷计算收益率的方法,有时甚至是唯一方法 。从2010年起计算至今,我和我的朋友们都是如此计算的。
基金净值法,顾名思义,就是把自己管理的资金当然一支基金,像基金一样计算净值。实际上基金公司计算基金净值要复杂的多。我们不需要提取管理费,也不需要去扣营销费用,所以,计算起来就非常方便了。 小学学历即能熟练掌握。从来没用过excel的也能轻松学会。

净值计算只需要一个工具:Excel。
1 单位净值=总资产/总份额 除非增减资金,否则份额不变,变动的只是资产
2 初始净值=1,初始份额=总资产
3 定期计算基金净值,韭菜me这种懒人每个月底计算一次,勤快的同志每周甚至每天计算一次。
4 每次增减资金时,计算一次净值(收盘后计算)。增减份额=增减资金/计算净值

我们举个例子,假如有1月3号有100w资金,则净值为1,份额为100w份。1月11日增加资金8w元。计算前一日收盘总资产为110w,则净值为 1.1,1月21日减少资金6w元,前一日收盘总资产为101w净值为0.94。则计算如下


如果到年底,净值是1.15。那今年收益率就是15%。如果是0.96,那今年亏了4%。一目了然。
准确计算收益率是非常必要的。特别是在现在这种微利时代。如果你计算的收益率连续三年跑不过易精灵。那么说明你现在的投资思路显然是不合适的。

ps:基金净值法在资金变化巨大时,容易产生偏差。比如初始资金10w,净值从1涨到5时,增加资金90w,然后,净值从5跌到2。单纯从净值看,你赚了一倍,但实际上按本金计算,你是亏本的。

尽管如此,基金净值法依然是计算个人收益率的不二选择。
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便宜货有毒A

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我用最大成本法,因为中间经常有余钱就加入,这样算最简单。当然赚钱的时候算出来的收益率比累乘法算的要少几个点。
2024-11-03 10:09 来自浙江 引用
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在世外桃源生活

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我用两种,一列记绝对收益比,一列记净值。
2024-11-03 09:49 来自广东 引用
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极致规划师

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太麻烦了,我都是用有知有行记账的
2023-06-29 11:55 来自广西 引用
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大宝爱打新

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本金多,增量资金少,用净值法
本金少,增量资金多,用xirr算年化收益
反正我是两种方法都在用
2023-06-29 11:12 来自江苏 引用
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babebu

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@月半马里奥
如果每个月都有新增的话不会导致最终计算的收益率偏差很大吗?
正如楼主在PS中说的:“ps:基金净值法在资金变化巨大时,容易产生偏差。比如初始资金10w,净值从1涨到5时,增加资金90w,然后,净值从5跌到2。单纯从净值看,你赚了一倍,但实际上按本金计算,你是亏本的。”
你这种是极端情况,普通人每个月新增工资进去用净值法还是比较适合的,净值法更能反映你的实际投资能力。
2023-06-29 10:55 来自广东 引用
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月半马里奥

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@babebu
实际收益法适合没有新增资金的情况,如果每个月有新增,用净值法是最好的。
如果每个月都有新增的话不会导致最终计算的收益率偏差很大吗?
正如楼主在PS中说的:“ps:基金净值法在资金变化巨大时,容易产生偏差。比如初始资金10w,净值从1涨到5时,增加资金90w,然后,净值从5跌到2。单纯从净值看,你赚了一倍,但实际上按本金计算,你是亏本的。”
2023-06-29 10:28 来自广东 引用
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babebu

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@月半马里奥
为什么不直接使用实际收益法呢?实际收益法有什么劣势?
实际收益法适合没有新增资金的情况,如果每个月有新增,用净值法是最好的。
2023-06-28 19:29 来自广东 引用
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月半马里奥

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为什么不直接使用实际收益法呢?实际收益法有什么劣势?
2023-06-28 19:00 来自广东 引用
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chauncy523

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@赚家
我觉得基金采用净值法
就是为了掩盖亏损的实际情况

基民a认购100W份1元 亏了50W元 基金亏损50%
基民a赎回40W元(80w份)
剩余金额暴涨到50W元() 基金盈利500%
基民a又投入40W元(16w份)
最终净值5*0.5=2.5
基金基金还是亏钱10W(最终持仓36w份,90万市值)
但看净值却涨了1.5倍
这位基民a很俗套的完成了一个漂亮的追涨杀跌,面对这样漂亮的过山车曲线还亏钱,怪得了谁???只看这一段的净值走势,他的卡码率不是漂亮的很???
2023-02-18 12:44 来自福建 引用
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MoneyBall

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@赚家
我觉得基金采用净值法
就是为了掩盖亏损的实际情况

发行100W 亏了50W
基民赎回40W
剩余金额暴涨到50W
基民又投入40W
最终净值5*0.5=2.5
基金基金还是亏钱10W
但看净值却涨了1.5倍
那是基民的问题,谁叫他追涨杀跌。追涨杀跌是基民亏损的根本原因。
2023-02-18 11:44 来自江西 引用
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没钱又丑

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@l106846746
同一个账户,不同品种,如有基金 有股票 又如何计算呢?
就是这样计算的呀。谁的帐户里只有一个品种?
2022-09-09 08:46 来自四川 引用
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l106846746

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同一个账户,不同品种,如有基金 有股票 又如何计算呢?
2022-09-06 14:50 来自北京 引用
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z7c9

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财务口径
2022-07-14 08:11 来自北京 引用
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钱书名

赞同来自: pdsbcf knight314 Cashflow neptunus

本金经常变动,基金净值法就不太公允了。

个人认为财务口径是最准确的,甚至比金融学里面的TWRR和MWRR两种计算方式更加准确:

年YTM=年累计收益/加权后本金
加权后本金=Σ(每日本金)/365

如果没满一年,则:
年YTM=累计收益/加权后本金*(365/持有天数)
加权后本金=Σ(每日本金)/持有天数
2022-07-13 23:54 来自浙江 引用
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没钱又丑

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@星火燎原001
最后面资金减少60000,份额减少60000/0.94=63,829.79吧?
你是对的
2022-07-13 21:08 来自四川 引用
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星火燎原001

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最后面资金减少60000,份额减少60000/0.94=63,829.79吧?
2022-07-13 08:12 来自河北 引用
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shengweixp

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非常好
2022-03-24 09:30 引用
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shengweixp

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11111
2022-01-05 21:06 引用
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king1000

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净值从1涨到5时,增加资金90w,然后,净值从5跌到2。单纯从净值看,你赚了一倍,但实际上按本金计算,你是亏本的。

这个地方,对于初始的资金10万,当净值5→2时,还是1→2,,翻倍了。

对于90万资金,净值5→2,是亏损了。

因此,每一次大额变动需要额外标注一下当时的净值,进行分段计算。

当然准确的方法还是xirr了

@nynyny 分红就算作资金提取。资金减少,净值不变。

分红不应该是直接按份额减少对应的基金,份额不变,总金额减少,净值减少吗?

@jsl58585858

我觉得基金采用净值法
就是为了掩盖亏损的实际情况

发行100W 亏了50W
基民赎回40W
剩余金额暴涨到50W
基民又投入40W
最终净值5*0.5=2.5
基金基金还是亏钱10W
但看净值却涨了1.5倍

每笔申购资金,需要单独就算净值差,分段计算就比较清晰了。
2022-01-05 20:49修改 引用
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赚家

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所以才说基金是为了掩盖前面亏损
才用净值法来提升涨幅
因为从净值根本算不清
这只基金从发行到现在
到底是赚了多少钱还是亏了多少钱
2022-01-05 20:10 引用
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赚家

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@武侯
那按这么说
前面亏的50W不算基金经理头上?
涨了才算基金经理头上?
2022-01-05 20:06 引用
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小山

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关注
2022-01-05 17:39 引用
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武侯

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@jsl58585858 我就是持有那10W没有动的人,最后变成25万,基金净值从1变成2.5,其它基民自己低抛高吸亏损怎么能算到基金头上。基金净值涨了就是说明基金经理做得不错。
2022-01-05 17:05 引用
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赚家

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我觉得基金采用净值法
就是为了掩盖亏损的实际情况

发行100W 亏了50W
基民赎回40W
剩余金额暴涨到50W
基民又投入40W
最终净值5*0.5=2.5
基金基金还是亏钱10W
但看净值却涨了1.5倍
2022-01-05 16:01 引用
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赚家

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那张表格净值也不准
实际投入102W
余额95W
95/102=0.931
变成0.94了?
到时净值回归1也是亏钱的吧?
2022-01-05 11:55 引用
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没钱又丑

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@nynyny 分红就算作资金提取。资金减少,净值不变。
2022-01-05 10:59 引用
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不值得一搏

赞同来自: 步行者

每月简单的统计盈亏就行了,算那么清楚干嘛?又没人请你当基金经理
2022-01-05 10:23 引用
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nynyny

赞同来自: bukubuku

分红怎么算呢
2022-01-05 09:38 引用
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我想静静静静

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生活所迫,账户资金进出频繁,变动较大,难以采用净值算法。感觉现在银河系统的盈亏统计还是比较准确的,至少比同花顺准的多。到年底看一下盈亏钱数,再看一下年内大体平均资金总额,也能算个差不多吧?
2021-06-09 15:41 引用

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